Потребительские кредиты вернулись за последние несколько лет благодаря росту онлайн-кредитования. По данным TransUnion, количество потребителей, использующих личные кредиты, подскочило на 18% в период с третьего квартала 2013 года по третий квартал 2015 года. Миллениалы, в частности, все чаще полагаются на них для консолидации долга или финансирования крупных покупок. Вот краткое изложение того, что нужно знать 20-летним о подаче заявки на потребительский кредит.

Онлайн-кредиторы и традиционные банки — это не одно и то же

В прошлом, если вам нужно было занять деньги, вы должны были пойти в обычный банк, чтобы сделать это. Индустрия онлайн-кредитов изменила все это, и у миллениалов появился больший выбор, когда им нужны кредиты. Однако следует помнить о некоторых различиях.

Поскольку онлайн-банки, как правило, несут меньше накладных расходов, они часто могут позволить себе предлагать наиболее кредитоспособным заемщикам более низкие процентные ставки, чем традиционные банки. Они также могут взимать меньшую плату. Однако в обычном банке у вас есть преимущество в том, что вы имеете дело с кредитным специалистом лицом к лицу, что может пригодиться, если у вас возникнут вопросы или проблемы позже.

Многие онлайн-кредиторы также используют другой подход, когда дело доходит до андеррайтинга. Upstart и SoFi, например, обслуживают заемщиков-миллениалов, и оба учитывают не только ваш кредитный рейтинг и ваш доход, но и ваши долгосрочные финансовые перспективы при принятии кредитных решений. В традиционном банке ваши личные заслуги вряд ли повлияют на то, сможете ли вы получить одобрение.

Проверьте свой кредит перед подачей заявки

Несмотря на то, что онлайн-кредиторы могут быть немного более гибкими, они все равно будут смотреть на ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку. Учитывая, что некоторые онлайн-кредиторы взимают процентные ставки до 36 %, вам нужно знать, на какую сделку вы можете рассчитывать.

Взгляните на свой кредитный отчет от каждого из трех бюро кредитных историй — Equifax, Experian и TransUnion — чтобы убедиться, что отчетность по вашим счетам составляется правильно. Если вы видите ошибку, лучше оспорить ее как можно скорее. В противном случае ваш рейтинг может снизиться, и вы можете получить более высокую процентную ставку по личному кредиту.

Если вам еще нет 20 лет, и у вас еще нет солидной кредитной истории, вы можете столкнуться с трудностями при получении кредита. Ежемесячная своевременная оплата студенческих ссуд и других счетов и подача заявки на обеспеченную кредитную карту с низким лимитом — два эффективных способа получить кредит. История платежей составляет 35 % вашего балла FICO, поэтому рекомендуется сосредоточиться на этой области, если вы хотите получить личный кредит с лучшими ставками.

Подсчитайте выплаты

Личные кредиты не являются бессрочными, что означает, что у вас есть фиксированное количество времени, чтобы их вернуть. В зависимости от кредитора срок кредита может составлять от одного до пяти лет.

Если вам за 20, и вы мало зарабатываете или уравновешиваете платежи по студенческому кредиту, вы должны быть уверены, что можете позволить себе ежемесячные платежи по личному кредиту. Отсутствие платежа может нанести серьезный ущерб вашей кредитной истории. Выполнение математических расчетов также важно, когда речь идет об интересах.

Например, допустим, вы хотите занять 5000 долларов, чтобы консолидировать задолженность по кредитной карте. Банк А предлагает вам 3-летний кредит с простой процентной ставкой 12%, в то время как банк Б предлагает вам 5-летний срок с 10% простой процентной ставкой. На первый взгляд, более низкая ставка кажется более выгодной, но если вы выберете банк Б, вы в конечном итоге заплатите как минимум на 700 долл. США по процентам больше.

Если вы ищете кредит, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором, который поможет вам рассчитать реальную стоимость кредита.

Фото:©iStock.com/Lorraine Boogich, ©iStock.com/filo, ©iStock.com/GlobalStock