Штаты, где задолженность по кредитным картам сократилась быстрее всего
<голова>

По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, в 2015 году 73% американцев имели долги по кредитным картам. Задолженность по кредитной карте может подкрасться к вам. Один месяц вы на вершине, делая регулярные платежи, а в следующем вы оказываетесь позади и не можете наверстать упущенное. Иногда это неожиданная чрезвычайная ситуация, которая оставляет вас позади. Данные показывают, что в целом люди в некоторых штатах лучше справляются с платежами по кредитным картам, чем в других штатах. Мы изучили средний уровень долга по кредитным картам в каждом штате и то, как он изменился с 2006 по 2015 год.

Вы изо всех сил пытаетесь справиться с задолженностью по кредитной карте? Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами для перевода баланса.

Особенности исследования

Для этого исследования мы рассмотрели данные о среднем индивидуальном доходе и данные кредитных карт. Мы нашли скорость изменения среднего отношения долга по кредитной карте к доходу между 2006 и 2015 и между 2011 и 2015 годами для каждого штата плюс Вашингтон, округ Колумбия Прочтите раздел данных и методологии ниже, чтобы увидеть, откуда мы получили наши данные и как мы собрали это вместе.

Основные выводы

  • Американцы избавлялись от долгов по кредитным картам – С 2006 по 2015 год средний общий долг по кредитным картам сократился. Средняя задолженность по кредитной карте по стране снизилась на 11,6% с 2006 по 2015 год, в среднем с 3170 долларов на человека до 2800 долларов на человека. В целом в 48 штатах общая задолженность по кредитным картам за этот период сократилась. Только в Вирджинии, Мэриленде и Вашингтоне общая задолженность по кредитным картам увеличилась с 2006 по 2015 год.
  • Долги по кредитным картам снова растут – Средняя задолженность по кредитной карте снова начала расти. С 2014 по 2015 год средний американец задолжал по кредитной карте с 2730 долларов до 2800 долларов. Общенациональные данные за 2016 год, кажется, указывают на то же самое. Например, по данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, общий долг страны по кредитным картам вырос с 733 млрд долларов США до 779 млрд долларов США с 2015 по 2016 год.
  • Средняя задолженность по кредитным картам достигла пика в 2008 году. - В 2008 году средний американец был должен 3670 долларов по кредитной карте. Это означает, что средний американец имел долг по кредитной карте, равный 14% их годового дохода. Это также год, когда американцы начали энергично сокращать задолженность по кредитным картам. В 2015 году задолженность по кредитной карте среднего американца составляла 10,13 % от дохода.
  • Возможно, Великая рецессия привела к снижению уровня задолженности по кредитным картам – В период с 2008 по 2014 год средний долг американцев по кредитным картам сократился на 25%. В некоторых штатах, таких как Невада, это снижение достигло 40%. Средний житель Невады увеличил долг по кредитной карте с 4150 долларов в 2008 году до 2650 долларов в 2014 году. Это частично совпадает с Великой рецессией 2008-2009 годов. Из-за того, что рынок труда пострадал, а доходы снизились за этот период, американцы, возможно, более не решались брать долги.

<сильный>1. (галстук) Мичиган

Мичиган и Огайо делят первое место как штаты, в которых задолженность по кредитным картам сократилась быстрее всего. В период с 2006 по 2015 год среднее отношение долга по кредитной карте к доходу в Мичигане упало на 32,9%. В 2006 году у среднего жителя Мичигана была задолженность по кредитной карте, равная 13,4% его дохода. Эта цифра упала до 11,5% в 2011 году и, наконец, до 9% в 2015 году. Это нежелание брать на себя долги по кредитным картам может быть отчасти связано с заботой об экономическом будущем. После удара из-за рецессии средний доход в Мичигане восстановился в 2013 году. Если вы живете в Мичигане и не входите в группу с уменьшающейся задолженностью по кредитной карте, кредитная карта с переводом остатка может помочь вам взять под контроль свою задолженность по кредитной карте. .

<сильный>1. (галстук) Огайо

В период с 2011 по 2015 год в Огайо наблюдалось самое быстрое снижение среднего отношения долга по кредитной карте к доходу в нашем исследовании. В 2011 году у среднего жителя Огайо была задолженность по кредитной карте, равная 12,3% их дохода. К 2015 году этот показатель составил всего 9,3% — падение на 24,5%. Жителей Огайо постигла та же участь, что и жителей Мичигана:доходы упали во время рецессии, но не так быстро, как сократилась задолженность по кредитным картам. В 2008 году средний житель Огайо имел задолженность по кредитной карте на общую сумму 3 560 долларов США. К 2015 году эта цифра составляла всего 2 480 долларов США.

<сильный>3. Западная Вирджиния

Западная Вирджиния — штат, где средний долг по кредитным картам сократился на третье место. Среднее соотношение долга по кредитной карте к доходу упало на 33% в период с 2006 по 2015 год. Это четвертый самый быстрый показатель в стране. Эта тенденция не замедлилась и в период с 2011 по 2015 год. За этот период задолженность по кредитным картам в процентах от дохода снизилась с 10,7% до 9,7%. Это восьмое по величине падение в стране за этот период.

<сильный>4. Колорадо

Centennial State занимает четвертое место. Колорадо прошел путь от одного из самых высоких соотношений долга к доходам по кредитным картам в стране до среднего уровня. В 2006 году у среднего жителя Колорадо была задолженность по кредитной карте, равная 14,3% дохода. Этот показатель снизился до 12,3 % в 2011 году и до 10,3 % в 2015 году.

<сильный>5. Северная Каролина

Задолженность по кредитной карте сокращается довольно быстро в Северной Каролине. В 2006 году средний житель Северной Каролины был должен 3090 долларов по кредитной карте. Пик этой цифры пришелся на 2008 год, когда средний долг по кредитным картам на душу населения составлял 3490 долларов. Однако с 2008 года жители Северной Каролины стали более разумно обращаться со своими кредитными картами. Средняя задолженность по кредитной карте в 2015 году составляла 2600 долларов. В течение этого периода средний доход в Северной Каролине рос, что помогло снизить соотношение задолженности по кредитной карте к доходу. Северная Каролина, конечно, не застрахована от Великой рецессии, но с 2006 по 2015 год средний доход вырос на 15%.

<сильный>6. Висконсин

Жители Висконсина всегда были одними из самых консервативных пользователей кредитных карт. В 2006 году у среднего жителя Висконсина была задолженность по кредитной карте, равная 11,3% их дохода, что является четвертым самым низким показателем в стране. К 2011 году этот показатель упал до 10,2%. После 2011 года задолженность по кредитным картам действительно начала сокращаться для жителей американской молочной страны. С 2011 по 2015 году соотношение долга по кредитной карте к доходу в Висконсине упало на 17,5 %.

<сильный>7. Монтана

В 2006 году средний житель Монтаны задолжал около 14,5% своего дохода по кредитной карте. К 2015 году среднее отношение долга по кредитной карте к доходу в Монтане упало на 30% с вышеупомянутых 14,5% до 10,2%. Это ставит Монтану на один уровень с Северной Каролиной по среднему соотношению долга по кредитной карте к доходу в 2015 году.

<сильный>8. Айова

В отличие от других штатов, входящих в первую десятку, в Айове среднее отношение долга по кредитной карте к доходу падало быстрыми темпами, в основном из-за быстрого роста доходов. С 2006 по 2015 год средний доход здесь вырос на 23%, с 23 321 до 28 871 долларов. Сравните это с Мичиганом, где за тот же период доходы выросли всего на 9,8%. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, абсолютная задолженность по кредитным картам в Айове также снизилась примерно на 15%. За это же время абсолютная задолженность по кредитным картам в Мичигане сократилась на 26 %.

<сильный>9. Северная Дакота

Задолженность по кредитной карте в Северной Дакоте выглядит примерно так же, как и в Айове. Общая задолженность по кредитным картам в Северной Дакоте снизилась не так сильно, как в других штатах. С 2006 по 2015 год он упал на 15%. В 27 штатах за этот период долг по кредитным картам сократился быстрее. Для сравнения, его среднее соотношение долга по кредитной карте к доходу упало быстрее всего в стране. Среднее отношение долга по кредитной карте к доходу резко упало из-за быстрого роста доходов жителей Северной Дакоты. Во многом благодаря нефтяному буму средние доходы увеличились почти на 46% с 2006 по 2015 год. Из-за этого стремительного роста доходов жители Северной Дакоты перешли от 14% своего годового дохода в виде долгов по кредитным картам в среднем к долгам только 8,4 % в 2015 г.

<сильный>10. Юта

Юта — еще один штат, где общая задолженность по кредитным картам не сильно изменилась. С 2006 по 2015 год задолженность жителей Юты по кредитной карте в среднем снизилась с 2840 долларов на человека до 2640 долларов в 2015 году. Это падение примерно на 7%. Но в то время как общая задолженность по кредитным картам не уменьшилась слишком сильно, доходы выросли. В среднем жители Юты получили повышение примерно на 21% с 2006 по 2015 год, увеличившись с 22 404 долларов до 27 136 долларов. Быстро растущий доход и медленно сокращающаяся задолженность по кредитным картам означают, что в 2015 году у жителей Юты было гораздо более низкое отношение задолженности по кредитным картам к доходу.

Данные и методология

В нашем исследовании средних ставок по кредитным картам мы рассмотрели данные о среднем долге по кредитным картам и среднему доходу для всех 50 штатов и Вашингтона, округ Колумбия. В частности, мы рассмотрели:

  • Отношение долга по кредитной карте к доходу за 2006 год. Это средний долг по кредитным картам на душу населения в каждом штате в процентах от среднегодового дохода в 2006 году. Данные о долгах по кредитным картам на одного жителя получены из Федерального резервного банка Нью-Йорка. Данные о среднем индивидуальном доходе взяты из годового опроса американского сообщества 2015 года, проведенного Бюро переписи населения США.
  • Отношение долга по кредитной карте к доходу за 2011 г. Это средний долг по кредитным картам на душу населения в каждом штате в процентах от среднегодового дохода в 2011 году. Данные о долгах по кредитным картам на одного жителя получены из Федерального резервного банка Нью-Йорка. Данные о среднем индивидуальном доходе взяты из годового опроса американского сообщества 2011 года, проведенного Бюро переписи населения США.
  • Отношение долга по кредитной карте к доходу за 2015 г. Это средний долг по кредитным картам на душу населения в каждом штате в процентах от среднегодового дохода в 2015 году. Данные о долгах по кредитным картам на одного жителя получены из Федерального резервного банка Нью-Йорка. Данные о среднем индивидуальном доходе взяты из годового опроса американского сообщества 2011 года, проведенного Бюро переписи населения США.
  • Процентное изменение отношения задолженности по кредитной карте к доходу в период с 2006 по 2015 год. Это процентное изменение отношения долга по кредитной карте к доходу в 2006 году по отношению к соотношению долга по кредитной карте к доходу в 2015 году.
  • Процентное изменение отношения задолженности по кредитной карте к доходу в период с 2011 по 2015 год. Это процентное изменение отношения задолженности по кредитной карте к доходу в 2011 году по отношению к соотношению задолженности по кредитной карте к доходу в 2015 году.

Мы ранжировали каждый штат по двухпроцентному изменению соотношения долга по кредитным картам к доходу, придавая одинаковый вес обоим показателям. Затем мы усреднили рейтинги и применили оценку на основе этих средних рейтингов. Штат с лучшим средним рейтингом получил 100 баллов, а штат с самым низким средним рейтингом — 0.

Вопросы о нашем исследовании? Обращайтесь по адресу [email protected].

Фото:©iStock.com/mixetto


долг
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию