Кредитные карты — невероятно удобный инструмент, и они могут быть особенно полезными, когда к ним прилагаются вознаграждения. Однако их удобство и распространенность связаны с неизбежностью мошенничества с кредитными картами. Воры проявили творческий подход к краже кредитных карт и личной информации, чтобы создать финансовую катастрофу. Вот как выглядит мошенничество с кредитными картами и как вы можете предотвратить его.

Познакомьтесь с лучшими кредитными картами с вознаграждением.

Что такое мошенничество с кредитными картами?

Мошенничество с кредитными картами, также известное как кредитное мошенничество, в широком смысле означает кражу кредитной или банковской информации. Воры используют информацию для совершения мошеннических операций или получения средств, которые им не принадлежат. Хотя этот термин относится только к кредитным картам, он также включает мошенническое использование дебетовых карт.

К сожалению, мошенничество с кредитными картами не так редко, как вы думаете. Это становится все более верным из-за роста количества транзакций, в которых ваша карта отсутствует, например, покупки в Интернете или по телефону. Совершение мошенничества с кредитными картами проявляется во многих различных формах и формах. Чаще всего случается, когда вор крадет данные карты для создания поддельных учетных записей или нечестных покупок. Вы можете совершить мошенничество с кредитной картой, покупая или продавая товары с помощью карты, на которой, как вы знаете, нет средств или она была получена незаконным путем.

Как происходит мошенничество с кредитными картами?

Кража чьей-либо кредитной карты или использование чьей-то утерянной карты является одним из примеров мошенничества с кредитными картами. Преступники даже крадут кредитные карты из вашего почтового ящика. Они используют эти перехваченные карты для совершения несанкционированных покупок. Если воры соберут достаточно личной информации, они также могут создать поддельную карту. Иногда все, что нужно, это вор с номером вашей карты и сроком действия, чтобы ваши деньги оказались в серьезной опасности.

Вы можете стать уязвимыми для мошенничества с кредитными картами, совершая покупки у подозрительного продавца. Совершая покупки лично, старайтесь не оставлять свою карту в руках незнакомца на длительное время. Вы никогда не знаете, есть ли у них нечестные намерения, тем самым подвергая риску вашу карту. Воры могут легко записать номер вашей кредитной карты. Существует также технология, называемая скимминг, которая может хранить информацию о вашей карте всего одним движением. Затем эта информация становится доступной для мошеннического использования.

Покупки без карты относятся к онлайн-покупкам или покупкам по телефону, поскольку вам на самом деле не нужна физическая карта. Лучше всего избегать этих транзакций, но это не всегда возможно. Если покупка необходима, имейте дело только с теми продавцами, которым вы доверяете. Конфиденциальная информация, такая как номер вашей кредитной карты и платежный адрес, представляет ценность для мошенников. Неосторожность с этим может привести к негативным последствиям.

Достижения в области технологий также привели к фишинговым мошенничествам. Мошенники обманом заставляют целевых пользователей вводить конфиденциальную информацию или пароли в поддельное поле. Например, вы можете подумать, что вводите свою информацию на веб-сайте поставщика электроэнергии. Но на самом деле вы даете информацию мошенникам. Вы также должны быть осторожны с электронной почтой и загружаемыми программами из Интернета. Хакеры могут создавать электронные письма и веб-сайты, которые выглядят профессионально и заслуживают доверия. Однако иногда простой переход по ссылке на эти поддельные сайты может привести к установке вредоносного ПО или вирусов и поставить вашу информацию под угрозу.

Еще одним видом мошенничества с кредитными картами является захват учетной записи. Это когда преступники получают доступ к вашей существующей учетной записи кредитной карты. Они делают это, получая вашу личную информацию или если ваш пароль недостаточно надежен. Как только вор получит доступ к вашей учетной записи, он может снять деньги, изменить настройки вашей учетной записи и многое другое для своей личной выгоды. Некоторые воры даже заходят так далеко, что меняют ваши адреса, а затем сообщают о ваших кредитных картах как о потерянных в попытке получить новую. Если им это удастся, ваша собственная карта не будет работать, и они смогут использовать ваши средства по своему усмотрению.

Одним из самых крайних случаев, связанных с мошенничеством с кредитными картами, является кража личных данных. Это когда преступники используют вашу личную информацию для открытия новых банковских счетов или кредитных карт. Таким образом, они могут использовать учетную запись и взимать с нее мошеннические платежи, при этом выдавая себя за вас. Быть жертвой кражи личных данных может быть трудно оправиться из-за большого масштаба преступления. Однако существуют меры для защиты от этого, такие как требование справок и копий документов, удостоверяющих личность, при открытии новой учетной записи. Многие компании, выпускающие кредитные карты, также будут работать с вами, чтобы восстановить средства, если вы станете жертвой кражи личных данных.

Как избежать мошенничества с кредитными картами

Помимо защиты ваших денег и активов, принятие мер по предотвращению мошенничества с кредитными картами будет стоить того, чтобы обеспечить некоторое спокойствие. Полностью предотвратить мошенничество с кредитными картами сложно, но вы не должны пассивно относиться к этому. Главное – немедленно выявлять мошеннические действия, чтобы минимизировать ущерб.

Во-первых, сделайте все возможное, чтобы отслеживать свои карты, покупки и банковские выписки. Таким образом, вы сможете быстро поймать любую необычную активность. Если вы заметили что-то неладное или потеряли карту, немедленно позвоните своему эмитенту. Чем быстрее вы сообщите об этом, тем быстрее о нем можно будет позаботиться. Это также помогает разорвать ваши банковские выписки, прежде чем выбросить их в мусорное ведро, как только вы закончите с ними. Это помогает защитить любую личную информацию, напечатанную на бумаге.

При подаче заявки на кредитную или дебетовую карту вам понадобится карта с защитой. Например, большинство карт должны иметь технологию чипа EMV, также известную как чип. Это обеспечивает большую безопасность за счет проверки подлинности карты и защиты информации. Информация на магнитных картах может быть легко скопирована с помощью устройств чтения карт, таких как скиммеры. Переход на чип борется с этим. Компании-эмитенты кредитных карт также внедрили использование CVV или проверочного значения карты, чтобы еще больше защититься от мошенничества при покупках в Интернете.

Вы также можете предотвратить серьезное мошенничество с кредитными картами, настроив оповещения о мошенничестве в своем кредитном отчете. Оповещения о мошенничестве уведомляют всех, кто запрашивает ваш кредитный отчет, например кредиторов или эмитентов кредитных карт, о том, что вы можете стать жертвой мошенничества или кражи личных данных. Оповещения помогут в случае, если кто-то попытается открыть учетную запись под вашим именем или изменить существующую информацию. Затем запрашивающее агентство будет знать, что необходимо предпринять дополнительные шаги для авторизации нового запроса. Если они не могут подтвердить, что запрос является законным, они не будут продолжать его.

Как избежать мошенничества с кредитными картами в Интернете

Технологии — это благословение, но когда дело доходит до хакеров и воров, они также могут стать проклятием. Вы всегда должны подтверждать, что сайты являются законными, безопасными и соответствуют тому, что вы ищете. Загрузка надежной антивирусной программы помогает защитить вашу информацию и устройства. Не сообщайте свою личную информацию подозрительным веб-сайтам или неизвестным абонентам. Большинство банков знают о схемах фишинга и не будут запрашивать вашу банковскую информацию по электронной почте или по телефону. Поэтому, если вы получите что-то подобное, не доверяйте этому, даже если в письме есть логотип вашего банка.

Когда дело доходит до совершения покупок, особенно в Интернете или по телефону, покупайте у надежных и надежных продавцов. Даже если вы доверяете онлайн-продавцу, вы все равно можете быть осторожны с сохранением платежной информации. Эта функция ускоряет оформление заказа, это правда. Однако, если эта онлайн-учетная запись или веб-сайт скомпрометированы, это может означать удар по вашему кошельку. Кроме того, создавайте онлайн-аккаунты с уникальными, надежными и трудно угадываемыми паролями. Частое их изменение может обеспечить постоянную защиту.

Также может быть безопаснее платить кредитной картой, а не дебетовой. Закон о справедливом выставлении счетов по кредитным картам (FCBA) устанавливает максимальную ответственность за мошеннические операции с кредитными картами в размере 50 долларов США. Некоторые карты даже обещают нулевую ответственность. Поскольку средства сначала снимаются со счета банка, ваши собственные средства, скорее всего, не будут затронуты мошеннической транзакцией, если об этом будет сообщено. Вы все равно захотите проверить выписки по своей кредитной карте, чтобы выявить любые мошеннические действия. Таким образом, вам не придется возмещать эмитенту покупку, которую вы на самом деле не совершали. Просто убедитесь, что вы сообщили об этом в течение 60 дней и связались со своими кредиторами.

В отличие от FCBA, который применяется только к кредитным картам, Закон об электронном переводе средств (EFTA) применяется только к дебетовым картам. Чем дольше вы откладываете сообщение о мошеннической деятельности, тем больше денег вам придется заплатить. У вас есть до 60 дней, чтобы сообщить о мошеннических действиях или краже дебетовой карты. После этого банк не будет нести ответственности, и вы рискуете потерять свои деньги. По этой причине кредитные карты могут быть более защищенными.

Что делать, если я столкнулся с мошенничеством с кредитной картой?

Если вы подозреваете, что данные вашей карты были украдены, немедленно позвоните в банк-эмитент, чтобы приостановить действие карты. Это предотвращает дальнейшее использование. Они также могут удалить любые мошеннические платежи, заморозить вашу учетную запись и отправить вам новую карту. Как правило, у вас есть до 60 дней, чтобы сообщить о мошенничестве, чтобы гарантировать некоторую юридическую защиту. Чем раньше вы оспорите кредитную карту, тем меньшее финансовое бремя вы понесете. Частая проверка выписок по счету определенно поможет.

Большинство банков отслеживают все операции с вашей картой, поэтому они могут видеть любые подозрительные действия, такие как необычные покупки или покупки, совершенные за пределами вашего региона. Если банк видит такую ​​активность, он часто сообщает вам о транзакции. Возможно, вы уже знакомы с такого рода предупреждениями. Если это произойдет, они обычно проверят вас, сделали ли вы эту покупку или авторизацию. Если вы этого не сделали, они могут немедленно заморозить вашу карту и выслать вам новую.

Иногда вы совершенно удивлены уведомлением об открытии новой учетной записи на ваше имя. Если вы не открыли его сами, возможно, ваша личность была украдена. Немедленно обратитесь в свой банк, чтобы закрыть мошеннические счета. Кроме того, узнайте, какие дополнительные меры безопасности вы можете добавить к своим существующим аккаунтам.

Опять же, вам нужно связаться с крупными кредитными бюро Equifax, Experian и TransUnion, чтобы разместить предупреждение о мошенничестве в своем кредитном отчете. Это предотвратит любые будущие попытки мошенничества зайти слишком далеко. Вы также можете подать заявление в полицию о краже личных данных. Таким образом, преступление будет зафиксировано.

Итог

Мошенничество с кредитными картами не является полностью неизбежным. Тем не менее, многие банки и кредиторы принимают меры безопасности, чтобы как можно быстрее обнаруживать мошенничество. Есть ряд шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя от вреда, который может причинить мошенничество. Простые вещи, такие как отслеживание выписок и установка антивирусного программного обеспечения, могут спасти вас от потенциального финансового краха. Лучше перестраховаться и перестраховаться, чем сожалеть.

Фото предоставлено:©iStock.com/Gphotography, ©iStock.com/welcomia, ©iStock.com/ridvan_celik