С тех пор, как коронавирус прибыл в США, экономика сильно пострадала. Ущерб для американцев ощутим, но есть одно небольшое светлое пятно:сверхнизкие процентные ставки.
Процентные ставки продолжали падать до одного из самых низких значений, которые мы когда-либо видели, а те, кто воспользовался этим, заметили значительное сокращение некоторых своих ежемесячных платежей. Даже несмотря на небольшой рост в середине августа, мы все еще наблюдаем, как некоторые 30-летние ипотечные ставки FHA поднимаются на цыпочках около 2,25%.
«Я говорю людям воспользоваться этими ставками и рефинансировать свои ипотечные или студенческие ссуды», - говорит финансовый советник Джастин Чидестер, владелец Wealth Mode Financial Planning. «Я почти всем говорю:« Просто дайте цитату ». Это вам не повредит ».
Мы поговорили с несколькими специалистами по финансовому планированию, чтобы услышать их советы о том, как воспользоваться этими исторически низкими ставками и вернуть деньги в свои карманы.
«Поскольку ФРС снижает ставки, мы также ожидаем, что годовая процентная ставка (APR) вашей кредитной карты последует этому примеру», - говорит Мэгги Джондроу, финансовый советник Johndrow Wealth Management.
Таким образом, вы будете платить немного меньше процентов по остатку на кредитной карте. Проблема в том, что кредитная задолженность по-прежнему остается самым дорогим видом долга, который у вас может быть. Компании, работающие с вашими кредитными картами, по-прежнему обогащаются за счет этих высоких процентов.
«Получите личный заем, чтобы уплатить задолженность по кредитной карте», - советует Чидестер.
Если вы не знаете, с чего начать консолидацию долга, веб-сайт под названием Fiona может предложить вам ссуду под низкие проценты, которую вы можете использовать для погашения каждого остатка по кредитной карте, который у вас есть. Выгода? Вам остается платить только один счет каждый месяц, а поскольку процентная ставка намного ниже, вы можете гораздо быстрее расплатиться с долгами.
Если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 620, Fiona может помочь вам занять до 100 000 долларов (залог не требуется) с фиксированной ставкой от 4,99% и сроком от 24 до 84 месяцев.
Фиона не заставит вас стоять в очереди или звонить в банк. А если вы беспокоитесь, что не пройдете квалификацию, вы можете бесплатно проверить онлайн. Это займет две минуты, и вы сможете сэкономить кучу денег.
Учитывая исторически низкие процентные ставки, сейчас хорошее время подумать о рефинансировании ипотечного кредита. Это может сэкономить вам тысячи долларов.
«Если вы можете снизить его на полпроцента, вам следует серьезно подумать об этом», - говорит Чидестер. «Если вы можете снизить его на целый процентный пункт, я думаю, это почти не составит труда».
Если вы планируете остаться в своем нынешнем доме на какое-то время, это того стоит. В течение срока действия ипотеки на 15 или 30 лет ипотека с более низкой процентной ставкой может сэкономить десятки тысяч долларов. Если у вас есть планы на переезд в течение следующих пяти лет, вам следует более внимательно подумать, стоит ли это того.
Если у вас есть собственный капитал в вашем доме, вы также можете «обналичить» - заменив существующую ипотеку на новую на сумму, превышающую вашу текущую задолженность.
Никогда не помешает изучить ваши варианты, и в зависимости от того, куда вы смотрите, получение расценки будет только мягким тяготением к вашей кредитной истории и не повредит вашей оценке.
Но не теряйте времени.
«По мере увеличения спроса на рефинансирование ипотечных кредитов кредиторы могут уравнять свои процентные ставки или даже повысить их, потому что предложения недостаточно для удовлетворения спроса, поэтому было бы разумно зафиксировать пониженную ставку, как только вы сможете , - говорит Джондроу.
8 августа президент выпустил меморандум, в котором отложены выплаты студенческих ссуд до конца года, что дало держателям ссуд еще три месяца облегчения. Если вы не смогли произвести платежи из-за потери дохода, у вас может появиться некоторое время передохнуть.
Но если вы можете продолжить погашение кредита сегодня, вы должны это сделать, потому что вы все еще можете нести ответственность за платежи, которые вы пропустили сейчас, позже. И если вы работаете над тем, чтобы списать ссуду, эти месяцы в счет этого не пойдут.
Так что, если вы сможете воспользоваться этими низкими ставками и рефинансировать свой кредит, это поможет вам быстрее выплатить долг и сэкономить тысячи долларов на процентах.
«Если вы недавно учились в колледже, вы, вероятно, собираетесь предлагать ставки на уровне 6 или 7%, поэтому обычно вы можете рефинансировать частные ссуды по более низкой ставке», - говорит Чидестер.
Сначала может показаться, что вы просто перемещаете свой долг, но главное - найти ссуду с более высокими процентными ставками и / или более низкими ежемесячными платежами.
Из-за снижения ставок ставки рефинансирования студенческих ссуд исторически низкие. В то время, когда мы писали это, мы видели переменные ссуды от 1,24% годовых и ссуды с фиксированной ставкой от 3,53%.
«Оба показателя снизились на двузначные цифры по сравнению с показателями 2019 года», - говорит Джондроу.
Если у вас кредитный рейтинг не ниже 650 и отношение долга к доходу менее 50%, у вас должны быть хорошие шансы на квалификацию.
Изначально это было опубликовано в The Penny Hoarder, который помогает миллионам читателей по всему миру зарабатывать и экономить деньги, делясь уникальными вакансиями, личными историями, бесплатными подарками и многим другим. 5000 оценил The Penny Hoarder как самую быстрорастущую частную медиакомпанию в США в 2017 году.
