Если мы чему-то и научились за последние пару лет, так это тому, что в жизни никогда не закончатся крутые шары.

Но хотя никто не может предсказать все проблемы, награды и финансовые взлеты и падения, с которыми мы столкнемся в будущем, несомненно, что независимо от неизвестности наличие плана является ключом к максимальному использованию ваших активов. достижения ваших целей и снижения денежного стресса.

Что делать и почему

Большинство американцев ожидают, что их финансовое положение в этом году улучшится, и это неудивительно:2020 год был трудным и непредсказуемым, что выдвинуло на первый план необходимость лучшего планирования для нашего финансового благополучия. По данным Northwestern Mutual, 70 % американцев говорят, что их финансовый план нуждается в доработке, однако лишь около трети имеют документально оформленный финансовый план, к которому они могут обратиться за справкой и руководством.

Создание финансового плана включает в себя определение краткосрочных и долгосрочных потребностей, а затем определение целей, которых вы хотите достичь. Цели имеют решающее значение при разработке плана:ищите цели, которые вдохновляют вас сделать следующий шаг, и воплотите их в жизнь, направляя свои деньги на решения, которые приблизят вас к цели. Ваши цели должны:

• Будьте конкретны. Это поможет вам точно помнить, над чем вы работаете, чтобы вы могли не сбиться с пути.
• Привязаться к временным рамкам. Нам нравится термин "временной горизонт", а не "крайний срок", но в любом случае вам нужно что-то более близкое, чем просто "когда-нибудь", потому что "когда-нибудь" слишком легко отодвигать в будущее.
• Поддайтесь измерению. Финишная черта имеет значение, и вы хотите отслеживать свой прогресс на этом пути.

После того как вы установили свои цели, пришло время приступить к их достижению.

Основы бюджетирования

Начать составлять бюджет может показаться ошеломляющим, но это один из самых мощных шагов финансового планирования, который вы можете предпринять. Мы настоятельно рекомендуем использовать электронную таблицу для составления бюджета и начать с простого бюджетного подхода 50/30/20.

Для начала разделите свои ежемесячные расходы на три категории:потребности, желания и сбережения.

• Потребности включить необоротные статьи расходов, например:
  • Платежи по ипотеке или аренде
  • Счета за коммунальные услуги
  • Платежи за автомобиль
  • Лекарства
  • Взносы на медицинское страхование
  • Расходы на уход за детьми
  • Продукты (мы также обратимся к ним в разделе "Хочется")
  • Минимальные платежи по долгам

  Идея плана 50/30/20 состоит в том, чтобы направлять 50 % своего ежемесячного дохода на эти нужды.

• Теперь давайте обсудим хочу – и чем они отличаются от потребностей.
  • Некоторые из них очевидны. Например, есть желание поужинать вне дома, воспользоваться услугами потокового видео и абонементом в спортзал.
  • Кроме того, вы должны критически отнестись к списку продуктов, чтобы отделить основные потребности дома от желаний, таких как особые десерты, вина и сыры.

  Также полезно расставить приоритеты в своих желаниях, если вы хотите сократить некоторые расходы. Имея представление о том, от чего вы готовы отказаться на какое-то время, вам будет легче сделать это, чтобы выделить 30 % своего ежемесячного дохода на нужды.

• Третья категория бюджета – "20" в подходе 50/30/20 – охватывает сбережения, инвестиции и дополнительные платежи по долгам. Стремитесь направлять 20 % своего ежемесячного дохода на эту категорию.

План 50/30/20 может помочь внести ясность в ваши расходы и служить общим ориентиром, но вам может потребоваться внести коррективы в соответствии с вашей ситуацией. Если ваши потребности превышают 50 % вашего дохода, то вы должны ожидать уменьшения процента расходов на нужды и сбережения.

Заставьте деньги работать на вас с большей отдачей

Не все доллары тратятся одинаково. Убедитесь, что вы получаете максимальную отдачу от своих денег, направляя их туда, где они принесут вам наибольшую пользу, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей.

• Максимальное соответствие. Если вы вносите взносы в форму 401 (k) с работодателем, постарайтесь внести максимальную сумму, которая будет равна вашему работодателю. Математика подтверждается:чем больше вы вкладываете, тем больше они вкладывают за вас, и это окупается в долгосрочной перспективе.
• Высокий уровень перед низким. Попробуйте погасить долг с высокой процентной ставкой до долга с более низкой процентной ставкой. Дополнительные деньги, которые вы вкладываете в первое, более эффективно снижают общую окупаемость.
• Для экстренных случаев. Наличие резервного сберегательного фонда важно для финансового планирования, потому что это дает вам возможность решать непредвиденные проблемы, не выходя из бюджета. Создайте свою собственную, внимательно изучив свои потребности и желания, а также автоматизируя некоторые сбережения каждый месяц с помощью прямых депозитов или автоматических переводов. Вы также можете воспользоваться специальными программами, такими как EasyUp ^® от KeyBank. , который отправляет деньги — от 10 центов до 5 долларов США — на ваш сберегательный счет каждый раз, когда вы совершаете покупку по дебетовой карте.

Узнайте об инвестициях, посоветовавшись с финансовым консультантом, который может дать правильные рекомендации, которые помогут вам достичь ваших краткосрочных и долгосрочных целей.

Не ждите

Финансовый план подходит в любое время, потому что он может помочь вам справиться с самыми важными моментами в жизни.

Покупка дома, вступление в брак, создание семьи и выход на пенсию — все это важные этапы, и наличие финансового плана для каждого из них может помочь облегчить финансовый стресс.

Финансовый план также помогает улучшить вашу финансовую стабильность, что позволяет вам быстрее погасить долг, определить подходящее время для увеличения взносов в сберегательные или пенсионные планы, использовать страховку для защиты ваших финансов, накопить резервные фонды и достичь своего финансового положения. цели. Регулярное отслеживание вашего прогресса делает все это возможным.

Правильный план для вас не должен быть сложным — он просто требует внимания и отслеживания вашего прогресса. Самое главное, чтобы вы начали.

Мы рады помочь, и мы здесь, если вы нуждаетесь в нас. Свяжитесь с консультантом KeyBank, чтобы начать планирование.