«Исторически мы предполагали, что финансы рациональны», - говорит аккредитованный финансовый советник (AFC) Линда Мэтью, владелица программы MoneyMindful Personal Finance Coaching. Но сбивает нас с толку не математика, а то, как мы эмоционально взаимодействуем с деньгами. И, как она предупреждает, мы игнорируем эмоциональную сторону на свой страх и риск.

Рассмотрим человека, который всегда опаздывает с оплатой счетов. Они просто не могут заставить себя отправить деньги вовремя, хотя на их текущем счете более чем достаточно денег, чтобы полностью и вовремя выплатить все свои обязательства. Так что штрафы за просрочку платежа накапливаются, коммунальные услуги приостанавливаются, члены семьи разочаровываются, а уровень беспокойства резко возрастает.

Затем пара занимается безумными тратами одного из супругов. Неспособность вместе решить проблему без осуждения и продуктивно ложится огромным бременем на их бюджет и их отношения.

И что случилось с нашей собственной неспособностью добиться прогресса в достижении финансовой цели, которую, как мы рационально знаем, мы можем достичь? Этот цикл негативных разговоров с самим собой, зародившийся в глубине души, не побуждает вас что-то менять:он просто не дает вам уснуть по ночам.

Вы не можете найти выход из этой ситуации с помощью математики

Если вам покажут, сколько у вас просроченных платежей, задолженности по кредитной карте или даже того, что вы находитесь на правильном пути к достижению своих целей, это не избавит вас от финансового беспокойства волшебным образом. Но определение эмоциональных триггеров, которые саботируют вашу финансовую жизнь - «почему» за «что» - может привести к поведенческим изменениям, которые принесут положительные финансовые и психологические дивиденды.

Тем, кто отстраняется от прогресса какой-то внутренней противодействующей силой, может помочь финансовая терапия.

В то время как традиционные специалисты по финансовому планированию обращаются к долларовому аспекту управления деньгами, финансовые консультанты (также известные как финансовые терапевты) подходят к денежным вопросам через призму коучинга. Эти практикующие врачи не являются лицензированными психотерапевтами и не все имеют статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию. (При необходимости они будут направлять клиентов, которым может быть полезна более глубокая и специализированная помощь, к соответствующим профессионалам.) Они помогают клиентам понять первопричину их финансовых проблем и найти способы изменить нездоровое финансовое поведение.

«Обычно люди приходят ко мне, потому что они беспокоятся, боятся и стыдятся своих денег», - говорит Холли Морфью, AFC, основатель и генеральный директор Financial Impact. «Как финансовый консультант я держу их за руку, пока они проходят этот процесс. Я призываю их к ответственности, но также даю им место для естественных, непредвзятых разговоров о своих деньгах ».

С Морфью связалась пара, описанная выше, которая боролась с перерасходом средств жены. Муж рассказал, что ей нужно постоянно держать в холодильнике огромное количество еды. Сначала жена не могла понять, что возникла проблема или что мотивировало ее поведение и почему она беспокоилась, когда кладовая не была переполнена. Позже выяснилось, что детская травма - пренебрежение и часто недоедание - проявились в ее покупках из-за страха.

Финансовое программное обеспечение не дает такой информации.

Подробнее о HerMoney: Как избавиться от беспокойства о нехватке денег в детстве

Признайте свои страхи, и вы почувствуете себя лучше

Когда клиенты впервые приходят к Мэтью из MoneyMindful, она спрашивает их, как они себя чувствуют. «В девяносто девяти процентах случаев они говорят« страх »».

Возьмем описанного выше плательщика с хронической опозданием. На первый взгляд это сбивает с толку:у человека есть средства для оплаты счетов, но что-то явно мешает ему выпустить деньги.

Мэтью видел такое поведение у людей, у которых в прошлом не было много денег. Привязанность к деньгам стала привычкой, о которой они даже не подозревают, как способ справиться со страхом упустить драгоценный ресурс, даже если его больше нет.

По ее словам, расплывчатые, неопределенные страхи часто являются страхом перед неизвестным. Первый шаг в борьбе со страхом - это погрузиться в цифры - сбережения, долги, расходы и т. Д. - чтобы точно знать, где находится человек. «Вы должны записать это, прежде чем сможете увидеть, что это такое», - говорит Мэтью.

Оттуда она работает с клиентами, чтобы наметить особенности того, что делать в будущем и как выполнять эти задачи.

Эмоциональная отдача от перехода к этому моменту огромна:«Это очень помогает получить ясность в отношении ваших финансов… иметь смысл в этой единственной сфере жизни», - говорит Мэтью. Когда она спрашивает клиентов, что они чувствуют после этого упражнения, они почти всегда отвечают:«Я чувствую себя намного лучше».

Подробнее о подкасте HerMoney: Наберитесь смелости противостоять своим страхам

Как справляться со всеми финансовыми проблемами

У всех нас проблемы с деньгами. Вот несколько советов, чтобы начать исследовать и преодолевать эмоции, сдерживающие финансовый прогресс:

Не игнорируйте дискомфорт: Это сигнал о том, что предстоит эмоциональная работа. Если вам не удается добиться прогресса, узнайте, почему. Если у вас нет мотивации действовать, возможно, поставленная вами денежная цель не подходит для вас. Если вы ошеломлены, даже когда ваши финансы в отличной форме, возможно, вы вкладываете деньги и энергию в вещи и людей, которые не вызывают по-настоящему радости.

Знайте, где вы стоите и куда вам нужно идти: И Мэтью, и Морфью подчеркивают, насколько важно не заниматься гипотетическими предположениями. «В нашей голове нет места, чтобы вычислить эти числа», - говорит Мэтью. Изложите все на бумаге - ваше текущее финансовое положение, а также конкретные цели и шаги, которые необходимо предпринять.

Создайте систему: Как только вы выяснили, куда должны направляться ваши деньги, включите свои финансы на автопилоте. Будь то автоматические ежемесячные платежи по долгу или автоматические переводы в каждый день выплаты зарплаты в чрезвычайный фонд или на пенсионный сберегательный счет. Это помогает свести к минимуму ежедневные решения, говорит Морфью:«В противном случае, если у нас не будет системы, наши деньги просто уйдут, потому что они предназначены для того, чтобы быть потраченными».

Запланируйте еженедельный денежный час: «Деньги, как и упражнения, - это то, что вы должны делать на регулярной основе, - говорит Мэтью. Прогресс не происходит сам по себе волшебным образом. Вы можете потратить свой денежный час на оплату счетов, проверку своего бюджета, подсчет сбережений или решение проблем.

Обратиться за помощью: Нет причин бороться в одиночку. Ассоциация финансового консультирования и планового образования и Ассоциация финансовой терапии имеют справочники практикующих врачей с возможностью поиска. Некоторые пришли из психологии, а другие из мира финансовых консультаций. Большинство из них предоставят бесплатную первичную консультацию, чтобы узнать, подходит ли он.

Подробнее о HerMoney:

• Подкаст HerMoney:на диване с финансовым терапевтом Амандой Клейман
• Когда самообслуживания недостаточно:как выбрать подходящего терапевта для вас
• 9 причин, по которым вы перерасходуете

ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ К НАМ! Приходите поговорить о деньгах в безопасной зоне без осуждения. Присоединяйтесь к нам в частной группе HerMoney на Facebook.