Если у вас были расходы, связанные с образованием - студенческие ссуды, обучение, вступительные взносы - или вы получали стипендии или гранты для покрытия некоторых расходов, ваша стопка налоговых документов, вероятно, в этом году немного больше.

Вот что делать с информацией об этих 1098-Es и 1098-Ts, чтобы получить больший возврат налога.

Вычет процентов по студенческому кредиту

Если вы производили выплаты по студенческому кредиту в 2019 году, налоговый сезон - это ваша возможность получить небольшую послабление. Хотя он может бледнеть по сравнению с общей суммой выплат по кредитам в прошлом году, налогоплательщики, которые соответствуют требованиям, могут вычесть проценты по студенческим кредитам на сумму до 2500 долларов из вашей налоговой декларации.

Удержание процентов по студенческому кредиту - это вычет, превышающий черту, что означает, что это вычет до того, как вы рассчитаете свой скорректированный валовой доход (AGI). Даже если вы не перечисляете вычеты, вы все равно можете вычесть их.

Право на участие: Вычет процентов по студенческому кредиту доступен только в том случае, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI), который обычно представляет собой ваш скорректированный валовой доход за вычетом любых вычетов процентов по студенческому кредиту, не слишком высок. На 2019 год, если ваш MAGI превышает 85 000 долларов США (если вы подаете заявку на холостяк) или 170 000 долларов США (если вы состоите в браке совместно), к сожалению, вы не имеете права на вычет.

Как это получить: Вы получите форму 1098-E для каждого аккаунта, в котором у вас был студенческий заем. Сложите суммы из поля 1 и включите общий вычет в свою налоговую декларацию.

Плата за обучение и кредиты

IRS также предоставляет налоговые льготы на расходы, связанные с образованием. Этот вариант для вас, если вы оплатили обучение, сборы, учебные материалы и все, что необходимо студенту для посещения или зачисления в соответствующее учебное заведение. К вашему сведению:«Приемлемое учебное заведение» - это не просто четырехлетний колледж или университет. Также учитываются профессиональные школы и другие учреждения послесреднего образования, такие как общественные колледжи.

Есть два кредита на образование:

• The American Opportunity Tax Credit:частично возвращаемый налоговый кредит в размере до 2500 долларов США ежегодно в течение четырех лет.
• Кредит на непрерывное обучение:невозмещаемый налоговый кредит в размере до 2000 долларов США в год без ограничения по времени.

Право на участие: В зависимости от вашего MAGI, вы можете иметь право на получение налогового кредита на образование или на вычет платы за обучение и сборы. Слово мудрым:если вы претендуете на иждивенца, и этот иждивенец сам оплатил свое обучение, ВЫ все равно можете претендовать на налоговый кредит на образование. (Если ваш иждивенец говорит, что это кажется несправедливым, попросите его обсудить это с вашим местным членом Конгресса!)

Как это получить: Вы получите форму 1098-T от соответствующего учебного заведения, в котором вы платите за обучение. Введите плату за обучение (из поля 1) по возвращении.

Если вы взяли студенческую ссуду на оплату обучения, вам лучше убедиться, что вы можете получать любые вычеты или кредиты.

Вычеты за обучение и сборы

Как и вычет процентов по студенческому кредиту, удержание платы за обучение и сборов является сверхлимитным вычетом в размере до 4000 долларов. Хотя срок действия этой налоговой льготы, связанной с образованием, истекал, Закон о налоговых льготах и ​​налоговых льготах для налогоплательщиков от 2019 года продлил ее до 31 декабря 2020 года.

Вот загвоздка:вам не разрешается требовать одновременно вычета платы за обучение и платы, а также одного из двух налоговых вычетов на образование, описанных выше. Ваш составитель налоговой декларации или программное обеспечение для подготовки налогов обычно оптимизируют, чтобы увидеть, что более выгодно для вас (например, получение более крупного возмещения).

Стипендии и стипендии

Наряду с внесенными вами платежами за обучение, полученные вами стипендии и гранты также указываются в форме 1098-T. Будут ли они облагаться налогом, зависит от того, как вы (или ваш иждивенец) использовали деньги.

Если они пошли на оплату квалифицированных расходов на образование (обучение, книги и другие принадлежности, необходимые для определенного курса), ваша стипендия или грант не облагаются налогом.

Другое дело, если для получения гранта требовалась работа. Например, предположим, что Тони Старк получил стипендию в размере 5000 долларов, которая потребовала от него преподавать на полставки. Университет, присудивший грант, считает 1500 долларов из них доходом за обучение, за которое он получает W-2. Готовя налоги, Тони может исключить из своего налогооблагаемого дохода только сумму субсидии на сумму до 3500 долларов.

Убедитесь, что вы делаете все разрешенные перерывы

Оптимизация отчислений и кредитов за образование обычно означает более глубокое изучение деталей, а не просто ввод информации из налоговой формы вашего университета.

Дополнительная помощь по подготовке налогов на HerMoney:

• Должен ли ваш ребенок подавать налоговую декларацию?
• Используйте этот список, чтобы сэкономить на налоговых сборах в этом году
• Когда хранить, а когда выбросить финансовые документы

ПОДПИСАТЬСЯ: Получите больше финансовой информации от HerMoney. Подпишитесь сегодня!