Вопрос читателей на этой неделе о покупке душевного спокойствия:

Год назад в декабре этого года мы приобрели полноприводный… Ram 1500 и хотим знать, стоит ли покупать расширенную гарантию. В настоящее время мы проехали немногим более 10 000 миль.

Расширенные гарантии, также известные как контракты на обслуживание, активно продвигаются автодилерами, и на то есть веская причина:они зарабатывают на этом большие деньги.

Но эти контракты также дают некоторую гарантию того, что если какой-то гигантский ремонт поднимет свою уродливую голову, ваши сбережения останутся нетронутыми.

Покупать или не покупать? Начните с признания того, что эти контракты, как правило, не тратятся с пользой. Согласно статье Consumer Reports 2014 года:

Недавний опрос Consumer Reports показал, что 55 процентов владельцев, купивших расширенную гарантию, не использовали ее для ремонта в течение срока действия полиса, хотя средняя цена, уплаченная за покрытие, составляла чуть более 1200 долларов. И в среднем те, кто его использовал, тратили на покрытие на сотни больше, чем сэкономили на ремонте.

Другой вывод из того же опроса:"Менее 30% всех респондентов, купивших расширенную гарантию, заявили, что обязательно сделают это снова".

Все еще хотите эту гарантию? Задайте себе эти вопросы:

1. Насколько надежен мой автомобиль?

Когда пару лет назад я покупал свой пятый подержанный Mercedes, продавец сказал:«Одним из преимуществ покупки одного из наших сертифицированных подержанных автомобилей является возможность купить расширенную заводскую гарантию».

Мой ответ? «Причина, по которой я смотрю на Mercedes, заключается в том, что они не часто ломаются. Если бы они это сделали, я бы здесь не стоял. Так что вряд ли я буду платить тысячи за продление гарантии».

Дело в том, что чем надежнее ваш автомобиль, тем меньше вероятность того, что вам понадобится расширенная гарантия. Хотя отдельные автомобили, как и люди, не одинаковы, некоторые марки и модели более надежны, чем другие. Чтобы узнать, насколько надежен ваш автомобиль, вы можете провести небольшое исследование в Интернете и посмотреть, что говорят другие. Например, вы можете ознакомиться с обзорами и рейтингами надежности на таких сайтах, как Edmunds.com и Cars.com.

2. На что распространяется гарантия?

Слова «расширенная гарантия» ничего не значат, пока вы точно не знаете, что покрывается, а что исключено. Как и медицинское страхование, гарантии имеют разные уровни покрытия и франшизы. Некоторые из них бампер к бамперу, покрывая практически все. На другом конце спектра находится контракт, охватывающий только трансмиссию (двигатель и трансмиссию).

Прежде чем рассматривать какой-либо уровень обслуживания, прочтите мелкий шрифт в контрактах, которые вы рассматриваете, и сравните, что покрывается, что исключается, а также франшизы.

Как только вы определитесь как с покрытием, так и с наличными расходами, добавьте в смесь свой реальный опыт. Другими словами, если гарантия распространяется только на двигатель и коробку передач, сколько из них вам пришлось заменить?

Конечно, в прошлом я терял и двигатели, и трансмиссии, но только в автомобилях, на которые не распространяется гарантия, расширенная или иная.

3. Это от производителя или третьей стороны?

Расширенные гарантии производителей, как правило, стоят больше, чем контракты на стороннее обслуживание, но они предлагают преимущества. Например, ваш автомобиль будет отремонтирован специалистами, прошедшими обучение на заводе, с использованием авторизованных запасных частей. Вам, вероятно, не придется получать разрешение на ремонт или платить за него вперед и ждать возмещения. Как правило, вы можете передать гарантию, если продаете автомобиль.

Вот ссылки на кучу страниц расширенной гарантии производителя. Нажмите на них, чтобы увидеть, о чем идет речь:

• Акура
• БМВ
• Шевроле/Бьюик/GMC/Кадиллак
• Додж/Крайслер/Джип
• Форд/Линкольн/Меркьюри
• Хонда
• Ленд Ровер
• Мерседес-Бенц
• Мини
• Ниссан
• Субару
• Тойота
• Фольксваген
• Вольво

4. Вы его покупали?

Если дилеру удалось убедить вас купить расширенную гарантию, это не означает, что вы должны платить запрашиваемую цену. По данным Edmunds.com, дилеры обычно наценивают расширенные гарантии производителей на 100 %, поэтому есть много места для маневра.

Когда дело доходит до сторонних гарантий, выполните поиск по запросу «расширенная гарантия на автомобиль», и вы найдете удивительное количество вариантов, хотя и меньше, чем несколько лет назад. В последний раз, когда я писал об этих вещах, Costco предлагал расширенные гарантии. Теперь нет. Другие потенциальные источники:

• США
• Кредитные союзы (эта ссылка ведет на PenFed, но проверьте, какой кредитный союз вы используете.)
• Компании по страхованию автомобилей (эта ссылка ведет на Geico, но уточните, какой компанией вы пользуетесь.)

Получите несколько предложений и не забудьте договориться.

Упомянутое выше исследование Consumer Reports 2014 года показало, что полисы, приобретенные у дилеров, больше удовлетворены потребителями, чем у третьих лиц. Таким образом, хорошей стратегией может быть получение предложения по низкой цене от стороннего поставщика, а затем использование его в качестве рычага воздействия на дилера.

Важно :Мир расширенных гарантий изобилует мошенничеством. Если вы рассматриваете стороннюю компанию, которую вы нашли с помощью веб-поиска, действуйте осторожно. Тщательно проверьте их, просматривая обзоры, сверяясь с BBB и т. д. И даже не думайте использовать компанию, которая связывается с вами через массовую рассылку или автоматический звонок.

5. Это принесет вам душевное спокойствие?

В мире есть два разных типа людей:те, кто не выносит мысли о непредвиденных расходах, и те, кто не выносит мысли платить за защиту, которая может им никогда не понадобиться.

Я твердо отношусь ко второй категории.

Когда дело доходит до чего-то вроде медицинского страхования, у меня нет выбора. Без него я могу потерять все, если стану катастрофически больным.

Однако когда дело доходит до моей машины, расширенная гарантия не покрывает ничего, что могло бы меня разорить. Так что я готов играть. И в эти дни мои шансы лучше, чем когда-либо, потому что автомобили стали более надежными, чем когда-либо.

Моя философия:страхование должно предотвратить финансовую катастрофу, а не неудобство. Если вы застрахуете себя до такой степени, что никогда не потеряете деньги, возможно, у вас никогда не будет денег, которые можно было бы потерять.

Я держу свои страховые отчисления на высоком уровне, я не покупаю расширенные контракты на обслуживание и держу солидный резервный фонд. Пока что это сработало для меня.

Нижняя линия? Если вы не нервничаете или у вас есть негативный опыт отказа от покупки, вам, вероятно, будет лучше взять деньги, которые вы заплатили бы за расширенную гарантию, и инвестировать их вместо этого.

Но если вы хотите получить такое освещение, прочтите мелкий шрифт, а затем усердно покупайте.

Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ?

Вы можете задать вопрос, просто нажав «ответить» на нашу электронную рассылку. Если вы не подписаны, исправьте это прямо сейчас, нажав здесь.

Скорее всего, я отвечу на те вопросы, которые заинтересуют других читателей. Другими словами, не спрашивайте суперконкретных советов, которые касаются только вас. И если я не дойду до твоего вопроса, обещай не ненавидеть меня. Я стараюсь изо всех сил, но у меня гораздо больше вопросов, чем времени на ответы.

Обо мне

Я основал Money Talks News в 1991 году. Я дипломированный бухгалтер, а также получил лицензии на операции с акциями, сырьевыми товарами, опционами, взаимными фондами, страхованием жизни, надзором за ценными бумагами и недвижимостью.

Есть еще вопросы о деньгах? Просмотрите множество других ответов на вопросы Стейси здесь.