Криптовалютные карты предлагают отличные вознаграждения и низкие комиссии, но они также могут стать налоговым кошмаром.

Регулярное использование криптовалютной карты может привести к сотням или даже тысячам налогооблагаемых событий.

В этом руководстве мы разберем налоговые последствия криптовалютных дебетовых и кредитных карт и поделимся простым шагом, который вы можете предпринять, чтобы отслеживать свои налоговые обязательства.

Криптовалютная дебетовая карта или криптокредитная карта?

Давайте разберем некоторые различия между криптовалютными дебетовыми и кредитными картами.

Дебетовые карты для криптовалют 

Криптодебетовые карты позволяют совершать платежи в криптовалюте. Эти дебетовые карты позволяют вам тратить криптовалюты, которые вы храните в своей учетной записи или кошельке, и обычно принимаются любым поставщиком, принимающим дебетовые карты. Как правило, когда вы совершаете покупку, криптовалюта, которая у вас есть, автоматически конвертируется в фиатную валюту.

Объяснение криптовалютных кредитных карт

Как и другие кредитные карты, которые вы, возможно, использовали в прошлом, крипто-кредитные карты позволяют вам совершать покупки, даже если у вас нет денег на вашем счету, и погасить остаток позже. Однако вместо того, чтобы предлагать поощрения, такие как кешбэк в фиатных деньгах или авиамилях, криптовалютные кредитные карты обычно предлагают вознаграждение в биткойнах или других криптовалютах.

Облагаются ли дебетовые и кредитные карты криптовалюты налогом?

Да. IRS рассматривает криптовалюту как форму собственности, аналогичную недвижимости и акциям. Это означает, что покупки криптовалюты и вознаграждения облагаются как налогом на прирост капитала, так и подоходным налогом.

Как облагаются налогом криптовалютные дебетовые карты?

Если вы используете дебетовую карту, которая конвертирует криптовалюту в фиат для отдельных покупок, вам необходимо отслеживать каждую отдельную транзакцию. Чтобы точно рассчитать налоги, вам необходимо указать стоимость вашей криптовалюты на момент ее первоначального получения и стоимость вашей криптовалюты на момент ее конвертации в фиатную валюту.

Давайте рассмотрим пример, чтобы понять, как отдельная покупка может облагаться налогом.

Некоторые дебетовые карты позволяют клиентам переводить свою криптовалюту в фиат единовременно, а не на основе транзакции за транзакцией. В этом случае конвертация криптовалюты в фиат по-прежнему считается налогооблагаемым событием. Однако нет необходимости сообщать о каждой отдельной покупке в налоговой декларации.

Что можно сказать о покупках, сделанных с использованием стейблкоина?

Многие крипто-дебетовые карты поддерживают покупку стейблкоинов. Важно помнить, что стейблкоин рассматривается так же, как и любая другая криптовалюта для целей налогообложения, и по-прежнему будет облагаться налогом на прирост капитала.

Однако вполне вероятно, что любой прирост капитала, который вы понесете, будет близок к нулю.

Есть ли какие-либо налоговые преимущества при использовании криптографической дебетовой карты?

Хотите верьте, хотите нет, но использование вашей криптовалютной карты может фактически уменьшить ваш налоговый счет за год — при условии, что цена ваших токенов упала с тех пор, как вы их изначально получили.

Если справедливая рыночная стоимость вашей криптовалюты ниже, чем она была на момент ее покупки, вы можете потребовать возмещения убытков в счет налогов на криптовалюту. . Это может компенсировать ваш прирост капитала за год и до 3000 долларов обычного дохода.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по сбору налоговых убытков. .

Облагаются ли вознаграждения по дебетовой карте налогом?

Хотя IRS не предоставило конкретных указаний по криптовалютным дебетовым картам, разумно предположить, что они будут облагаться налогом так же, как и традиционные дебетовые карты.

Исторически вознаграждения, которые даются просто за открытие нового счета, считались доходом IRS.

Однако вознаграждения по дебетовым картам, которые предоставляются в качестве вознаграждения за расходы, исторически считались необлагаемыми налогом «скидками», а не доходом.

Как облагаются налогом криптовалютные кредитные карты?

Криптовалютные кредитные карты облагаются налогом иначе, чем дебетовые карты. Когда вы совершаете покупку, вы просто делаете покупку в кредит, а не конвертируете существующую криптовалюту в фиат. Это означает, что вы не будете получать прирост капитала от транзакций.

Облагаются ли вознаграждения по кредитным картам налогом?

Основываясь на том, как IRS относилась к вознаграждениям по кредитным картам в прошлом, разумно предположить, что вознаграждения, которые предоставляются просто за открытие нового счета без каких-либо требований к расходам, будут считаться доходом. Однако вознаграждения с расходными требованиями, скорее всего, будут считаться необлагаемыми скидками.

Как облагаются налогом вознаграждения по дебетовым и кредитным картам?

Утилизация вознаграждений по дебетовой или кредитной карте будет считаться налогооблагаемым событием. Если вы продаете полученные вознаграждения, обмениваете их на другие криптовалюты или используете их для покупки товаров или услуг, вы можете получить прирост капитала в зависимости от того, как колебалась цена ваших вознаграждений с момента их первоначального получения.

Часто задаваемые вопросы

В заключение давайте ответим на несколько часто задаваемых вопросов о крипто-дебетовых и кредитных картах.

Стоит ли покупать криптовалютные дебетовые карты?

Криптовалютные дебетовые карты могут потребовать больше налоговых платежей, чем традиционные дебетовые карты. Однако криптовалютные дебетовые карты часто имеют более низкие комиссии и более высокие вознаграждения.

Облагаются ли вознаграждения за криптовалютные карты налогом?

В то время как вознаграждение за открытие новой учетной записи, скорее всего, будет считаться доходом, вознаграждение с прикрепленными требованиями к расходам, скорее всего, будет считаться необлагаемой налогом скидкой.

Должен ли я платить налог на транзакции, совершенные со стейблкоином?

Операции со стейблкоин облагаются налогом. Хотя ваш прирост капитала может быть близок к нулю, вам все равно нужно будет сообщать о своих транзакциях в IRS.

Будьте в курсе транзакций по криптовалютным картам

Если вы совершаете тысячи транзакций по своей криптокарте, возможно, вам предстоит напряженный налоговый сезон. О каждом налогооблагаемом событии необходимо сообщать в IRS, и трудно отслеживать каждую транзакцию в электронной таблице.

Программное обеспечение для налогообложения криптовалют как CryptoTrader.Tax может помочь. Платформа интегрируется с поставщиками карт, такими как Coinbase и Crypto.com, для автоматической записи транзакций. После синхронизации данных вы сможете подать налоговый отчет за считанные минуты.

Начните с бесплатного предварительного просмотра отчета сегодня. Нет необходимости вводить информацию о вашей кредитной карте, пока вы не будете на 100% уверены, что информация, которая у вас есть, верна.