В IWT мы много говорим о 401k. (См. Здесь, здесь или здесь для подтверждения)
И на это есть веские причины. Если вы хотите разбогатеть, 401k - один из самых мощных инвестиционных инструментов, имеющихся в вашем распоряжении, особенно для пенсионного планирования. Это также один из наиболее неправильно понимаемых транспортных средств, приносящих максимальную прибыль, начиная с того, сколько у вас должно быть в вашем 401k.
Это серьезный вопрос, но на него нет простого ответа. Чтобы ответить на этот животрепещущий вопрос - сколько я должен иметь в моем 401k? - нам нужны подробности. Сколько вложить в 401k инвестиций, будет зависеть от вашего возраста и некоторых других соображений.
Начнем с самого начала.
Бонус: Если пандемия COVID-19 беспокоит вас о деньгах, ознакомьтесь с моим бесплатным руководством по защите от коронавируса для ваших финансов с помощью подхода генерального директора.
401k - это мощный тип пенсионного счета, который многие компании предлагают своим сотрудникам в качестве бонуса. В каждый платежный период вы вносите часть своей зарплаты на счет. Это происходит автоматически, поэтому вам не нужно делать ничего особенного, и это дает массу преимуществ.
401k называется «пенсионным» счетом, потому что он дает вам огромные налоговые преимущества, если вы не трогаете свои деньги, пока не достигнете минимального пенсионного возраста в 59 1/2 лет. Хотя вам придется заплатить штраф, если вы коснетесь своих сбережений в размере 401 000 до достижения пенсионного возраста, выгода намного перевешивает риск.
Вот снимок преимуществ использования 401k:
Деньги, которые вы вносите в 401k, не облагаются налогом до тех пор, пока вы их не снимете, что вы не можете сделать без штрафа, пока не наберете 59 ½. Это означает, что у вас есть гораздо больше денег, чтобы инвестировать в комплексный рост. Для сравнения:если эти деньги были вложены на обычный инвестиционный счет, их часть идет на подоходный налог.
Кроме того, у вас есть некоторый контроль над тем, сколько вы снимаете. При тщательном планировании (обязательно поговорите об этом со своим бухгалтером) вы можете минимизировать налоговое бремя (беспроигрышный вариант)
Большинство компаний, предлагающих 401k, будут соответствовать вам до определенного процента от вашей зарплаты. Во многих случаях они будут соответствовать взносам своих сотрудников 1:1. Для сравнения:допустим, ваша компания предлагает 5% -ное соответствие. Теперь, если вы зарабатываете 100000 долларов в год и инвестируете 5% своей годовой зарплаты (5000 долларов), ваша компания будет соответствовать вам 5000 долларов - это удвоит ваши инвестиции, не потратив ни цента. Это бесплатные деньги! Не в основном бесплатно, «как» бесплатно или практически бесплатно. Это БЕСПЛАТНЫЕ ДЕНЬГИ, и вы оставляете их на столе, если не пользуетесь преимуществом работодателя. Кроме того, если вы не инвестируете в 401k с подборкой сотрудников, вы упускаете из виду всю прибыль, которую принесут свободные деньги. Суммируется.
Бонус: Готовы отказаться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.С 401k ваши деньги снимаются с вашей зарплаты и инвестируются автоматически, что означает, что вам не нужно заходить на брокерский счет для инвестирования каждый месяц. На самом деле вам не нужно ничего делать. Ваш взнос в размере 401k вычитается из вашей зарплаты так же, как вычитается ваш федеральный подоходный налог или страховой взнос. Это отличный психологический трюк, который поможет вам инвестировать.
Посмотрите на график ниже, который иллюстрирует, почему вы всегда должны инвестировать в свой 401k:
<центр>
Итак, один хороший ответ на вопрос «Сколько я должен иметь в моем 401k?» по крайней мере, достаточно, чтобы найти подходящего работодателя. И действительно, есть только две причины, по которым вы НЕ инвестируете в 401k:
1. Вы оказались в ловушке на необитаемом острове, и вам не хватает льгот для сотрудников.
2. Ваш нынешний работодатель не предлагает 401 тыс.
Начиная с 2020 года (и для 2021 налогового года), вы можете вносить до 19 500 долларов в год в свой 401 000, если вам меньше 50 лет. Если вам больше 50 лет, вы можете делать дополнительные взносы. Это положение позволяет вам дополнительно инвестировать до 6500 долларов в свой 401k (налоговые годы 2020 и 2021).
СОВЕТ ОТ ПРОФЕССИОНАЛА:вам нужно отстать в внесении 401 тыс. Взносов, чтобы наверстать упущенное.
По сравнению с Roth IRA, где вы можете вносить только до 6000 долларов в год, это потрясающая возможность, особенно с учетом того, что ваши деньги до налогообложения со временем накапливаются.
Теперь, когда мы установили, что в вашей жизни вам нужен 401k, и объяснили, сколько вы можете внести, давайте поговорим о деньгах. Помимо достаточных инвестиций, чтобы соответствовать требованиям работодателя, сколько на самом деле должно быть у вас в 401k?
Один из способов ответить на этот вопрос - посмотреть на свой возраст.
Хотя не существует универсального ответа на вопрос:«Сколько я должен иметь в моем 401k?» есть несколько передовых методов, которыми вы можете руководствоваться. Да, хотя вы должны начать инвестировать в 401k как можно скорее, некоторые люди могут не получить эту возможность сразу - и это нормально. Дело в том, чтобы сделать это, когда сможете.
Когда вы, наконец, начнете инвестировать, есть несколько хороших практических правил, которые помогут вам принять правильное решение о том, сколько у вас должно быть на 401k.
В идеале ваш доход должен составлять не менее одного года на 401 тыс. Это означает, что если вы зарабатываете 60 000 долларов, вы должны сэкономить как минимум столько же на своем 401 000 долларов.
Когда вам исполнится 40 лет, ваши 401 тыс. Должны иметь доход как минимум за три года. Это означает, что если вы зарабатывали 80 000 долларов к тому времени, когда вам исполнилось 40 лет, у вас должно быть сэкономлено не менее 240 000 долларов в вашем 401 000.
Когда вам исполнится 50, ваш доход должен составлять не менее пяти лет из ваших 401k. Это означает, что если вы увеличили свой доход до 100 000 долларов, у вас должно быть накоплено 500 000 долларов на 401 000 долларов.
Когда вы достигнете 65-летия, ваш доход должен составлять не менее восьми лет на 401 тысячу. Это означает, что если вы увеличите свой доход до 150 000 долларов, у вас должно быть накоплено 1 200 000 долларов на 401 000 долларов.
Вы встретили свою отметку? Если вы еще не пришли, не паникуйте. Это просто практические правила. Это означает, что они дают вам лишь приблизительную оценку того, что вы должны иметь в идеале к тому времени, когда вы достигнете этого возраста. Они не принимают во внимание ваш личный доход и опыт - или другие вложения, которые могут быть у вас в игре.
На самом деле нет однозначного ответа на вопрос, сколько у вас должно быть в вашем 401k - и любой, кто говорит вам иное, либо лжет вам, либо просто не разбирается в финансах. Мы могли бы собрать кучу цифр и показать вам, сколько экономит кто-то в возрасте от 20 до 30 лет, но это будет пустой тратой времени по двум причинам:
1. Невозможно честно сравнивать двух инвесторов. У каждого своя уникальная ситуация со сбережениями. Поэтому было бы глупо сравнивать докторскую степень. студент, обремененный тысячами долгов по студенческому кредиту с ребенком из доверительного фонда, который только что получил выгодную шестизначную корпоративную работу в первый месяц после окончания колледжа. Оба варианта будут экономить по-разному, поэтому сравнивать не стоит.
2. Большинство людей финансово не готовы к пенсии. Американский институт CPA недавно опубликовал исследование, которое показало, что почти половина всех американцев не уверены, смогут ли они позволить себе пенсию. Это еще страшнее, если учесть тот факт, что многие люди недооценивают, сколько им потребуется для комфортной пенсии.
Поэтому вместо того, чтобы беспокоиться о мелочах, например о том, сколько вы «должны были сэкономить», сосредоточьтесь на будущем. Важно то, что вы:
• Проведите свое исследование. Вы уже делаете это, читая эту статью, но не останавливайтесь на достигнутом. Продолжай читать. Мы рекомендуем инвестировать новичкам и сколько мне нужно для выхода на пенсию?
• Будьте дисциплинированными. Это означает постоянно откладывать деньги и не трогать их (за исключением редких ситуаций - подробнее об этом здесь). Не относитесь к своим 401k как к сберегательному счету или дополнительным расходам. Делайте регулярные взносы.
• Начните рано. Лучшее время для начала инвестирования было вчера. Второе лучшее время сейчас. Где бы вы ни находились в своем финансовом путешествии, начните как можно скорее. Инвестиции приносят прибыль, но со временем эта прибыль может увеличиваться.
Вот почему так важно, чтобы вы точно понимали, сколько у вас 401 тыс., И почему это так важно для вашей пенсионной стратегии.
Хорошо. Итак, хотя инвестирование - это сугубо личное дело, а финансовые цели должны быть персонализированы, вы здесь, чтобы мы могли научить вас быть богатым. У нас есть несколько советов для начала.
Сколько на самом деле вы должны инвестировать каждый месяц, зависит от системы, которую мы называем Лестницей личных финансов. Посмотрите это видео или прочтите о лестнице ниже:
1. Совпадение 401k вашего работодателя. Каждый месяц вы должны вносить столько, сколько вам нужно, чтобы получить максимальную отдачу от 401 тыс. Совпадений вашей компании. Это означает, что если ваша компания предлагает 5% -ное совпадение, вы должны вносить КАК МИНИМУМ 5% своего ежемесячного дохода в свои 401 тыс. Каждый месяц.
Мы уже обсуждали важность этого - не выбрасывайте бесплатные деньги и прибыль от них.
2. Есть ли у вас долги. После того, как вы взяли на себя обязательство внести хотя бы вклад работодателя для вашего 401k, вам нужно убедиться, что у вас нет никаких долгов. Помните, что если у вас есть подходящие сотрудники, вы фактически получаете 100% -ную прибыль с каждого пенни, вложенного в свой 401 тыс. - это значительно больше, чем процент, который вы сэкономили бы, выплатив свой долг.
Если нет, отлично! Если да, ничего страшного. Вы можете проверить мою систему по быстрому устранению долгов, чтобы помочь вам.
3. Ваш вклад Roth IRA. Как только вы начнете вносить свой вклад в свой 401k и погасите свой долг, вы можете начать инвестировать в Roth IRA. В отличие от вашего 401k, этот инвестиционный счет позволяет вам инвестировать деньги после уплаты налогов, и вы не собираете налоги с доходов. На момент написания этого вы можете вносить до 6000 долларов в год (7000 долларов, если вам 50 лет и старше).
После того, как вы внесете на свой Roth IRA лимит в 6000 долларов, вернитесь к сумме 401k и начните вносить вклад после завершения матча. Помните, что вы можете вносить до 19 500 долларов в год на свой 401 000, если вам меньше 50. Таким образом, у вас не должно возникнуть проблем с продолжением инвестирования в 401 000. И если у вас есть возможность максимально использовать его, пожалуйста, позвоните нам. Мы идем выпить - на вас.
В сфере личных финансов ведется много занудных дебатов по этому поводу, но наша позиция основана на налогах и политике.
Предполагая, что ваша карьера пойдет хорошо, после выхода на пенсию вы попадете в более высокую налоговую категорию, а это значит, что вам придется платить больше налогов с 401k. Кроме того, налоговые ставки, скорее всего, в будущем вырастут.
Лестница личных финансов очень удобна при рассмотрении того, что расставить по приоритетам, когда речь идет о ваших инвестициях, но это всего лишь инструмент. Чтобы узнать больше о лестнице личных финансов и о том, как заставить ее работать на вас, посмотрите ЭТО видео, где я объясняю это.
СОВЕТ ОТ ПРОФЕССИОНАЛА. Продолжительность видео не превышает трех минут. Это стоит вашего времени.
Ответ на вопрос «Сколько я должен иметь в моем 401k?» важен, но это не единственный способ обеспечить ваше финансовое будущее.
Мы откроем вам небольшой секрет. Он помог тысячам людей прожить свою богатую жизнь:
Существует предел того, сколько вы можете сэкономить, но нет предела тому, сколько денег вы можете заработать.
Бонус: Хотите знать, как заработать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денегМногие люди этого не понимают и поэтому довольствуются тем, что вносят очень мало на свои пенсионные счета. Когда они на самом деле выходят на пенсию, они удивляются, когда их "гнездышко" намного меньше, чем они думали, и им приходится устраиваться на работу в Walmart, чтобы платить за свою квартиру.
Если вы понимаете, что ваш потенциал заработка БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЙ, вы действительно можете начать работать над тем, чтобы жить богатой жизнью уже сегодня.
Мы рекомендуем три способа начать зарабатывать больше:
1. Договоритесь о повышении зарплаты. 99% людей довольны тем, что не просят повышения зарплаты. Так что, если вы готовы вести переговоры, это дает вам 1% и демонстрирует вашему боссу, что вы - лучший исполнитель, готовый упорно трудиться за большие деньги.
2. Начните побочную суету. Одна из моих любимых тактик зарабатывания денег - начать свою побочную суету. У всех есть навыки. Почему бы не использовать эти навыки, чтобы начать зарабатывать больше в свободное время?
3. Практикуйте сознательные траты. Если вы хотите быть богатым, вы должны начать тратить деньги, как богатый человек. Нет, я не имею в виду пойти и купить Corvette. Я имею в виду сознательное расходование денег, чтобы вы точно знали, сколько вам нужно тратить каждый месяц, - при этом зарабатывая деньги пассивно.
Мы хотим помочь вам приступить к одной из этих тактик сегодня:начать побочную суету.
Мы знаем. Мы знаем. Слово «побочная суета» имеет тенденцию создавать образы людей, работающих случайным образом и допоздна, выполняющих поручения или создающих что-то для продажи - но на самом деле это совсем не так! Фриланс - один из самых простых способов подработать, и вы можете начать прямо сейчас.
Вести образ жизни с пассивным доходом и практически не работать - это фантастика. Если вы серьезно настроены заработать дополнительный доход, вы должны играть активную роль в своей побочной работе. В конце концов, вы сможете зарабатывать деньги пассивно, но зачем вам довольствоваться этим? Больше значит больше, и мы можем показать вам, как этого добиться.
Вот почему мы хотим предложить вам мое полное руководство по зарабатыванию денег.
Мы создали это всеобъемлющее руководство, потому что нам надоели ужасные советы, которые маскировались под законные советы по зарабатыванию денег.
Такие вещи, как:
• «Зарабатывайте 100 тысяч долларов в год за 4 часа в день».
• «Вы можете заработать деньги, присоединившись к возможности MLM».
• «Вам просто нужно научиться жить по средствам».
УГХ.
Нет. Вы не можете рассчитывать заработать так много денег всего за несколько часов работы, когда вы только начинаете.
Если вы можете зарабатывать 100 тысяч долларов в год за 4 часа в неделю, зачем вам только 4 часа в неделю? Мы хотим максимизировать прибыль И иметь хорошее качество жизни.
Возможности MLM и другие готовые побочные решения приносят деньги только людям, которые их продают. Как фрилансер вы можете заработать больше, чем на любом из этих готовых решений.
Хорошая жизнь может означать выход за рамки своего бюджета. Если вы работаете допоздна, возможно, вам понадобится сэндвич на ужин, чтобы съесть все это перед сном, или вы можете заказать еду на вынос из ресторана, вместо того, чтобы тратить время на приготовление еды. Там нет ничего плохого. Доставка из Китая или ингредиенты для сэндвичей стоят около 10 долларов. Если вы зарабатываете 400 долларов на подработке и это удобство означает, что вы можете работать весь вечер, это приносит центы (видите, что мы там делали?)
Введите свои данные ниже и получите PDF-файл бесплатно сегодня - и начните получать дополнительные деньги, необходимые для достижения ваших пенсионных целей.