Если вам интересно, каков хороший кредитный рейтинг для автокредита, ответ:это зависит. Автокредит можно получить практически с любым кредитным рейтингом, но чем лучше ваша кредитная история, тем выше ваши шансы получить одобрение на выгодных условиях.
Вот что вам нужно знать о том, как ваш кредитный рейтинг влияет на автокредит, какой кредитный рейтинг вам нужно получить, и другие вещи, которые следует учитывать перед подачей заявки.
Первое, что вам нужно знать о своем кредитном рейтинге и автокредитах, это то, что автокредиторы могут использовать другую модель кредитного скоринга, чем вы привыкли видеть, когда проверяете свой собственный кредит. В зависимости от кредитора они могут использовать один из следующих способов:
К сожалению, вы не можете контролировать, какой кредитный рейтинг используют кредиторы при оценке вашего заявления. Однако использование вашего базового кредитного рейтинга FICO может быть хорошим индикатором ваших шансов на одобрение.
ФИКО ® Оценка ☉ варьируется от 300 до 850 и разбита на пять уровней или групп:
С хорошим или исключительным кредитом у вас есть хорошие шансы получить одобрение многих авто кредиторов. Если у вас удовлетворительная или плохая кредитная история, вы все равно можете претендовать на получение кредита, но возможности кредитора могут быть ограничены, и могут быть другие ограничения, с которыми вам придется иметь дело.
Ваш кредитный рейтинг является важным фактором в определении вашей способности погасить долг. Но то, как это повлияет на ваш автокредит, может варьироваться в зависимости от выбранного вами кредитора и модели или моделей оценки, которые они используют для оценки вашей кредитоспособности. В целом, тем не менее, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы получить низкую процентную ставку и менее ограничительные условия кредита.
Например, если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете получить 30 000 долларов США на покупку нового автомобиля с годовой процентной ставкой 3,99% в течение 60 месяцев. В этом сценарии ваш ежемесячный платеж составит 552 доллара США, а в течение срока действия кредита вы будете платить 3 120 долларов США в виде процентов.
Однако, если у вас плохой кредит и ваш годовой доход составляет 15,99% от той же суммы, ваш ежемесячный платеж подскочит до 729 долларов, и вы заплатите 13 740 долларов в виде процентов в течение 60-месячного срока.
Другими словами, автокредит можно получить независимо от вашей кредитной ситуации, но это может стоить вам тысячи долларов, что делает его менее привлекательным, если вам не нужна новая машина.
Однако следует иметь в виду, что ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор, который кредиторы учитывают в процессе подачи заявки. Они также рассмотрят ваш кредитный отчет, отношение вашего долга к доходу (DTI) — ваши ежемесячные платежи по долгам по отношению к вашему валовому ежемесячному доходу — вашу историю занятости и другие факторы.
Если ваш кредитный рейтинг не в лучшем состоянии, но ваш финансовый профиль в целом устойчив, это потенциально может повысить ваши шансы на получение более низкой процентной ставки.
Если вам нужен новый автомобиль и вам нужно взять кредит на покупку автомобиля, есть несколько вещей, которые следует учитывать, прежде чем начать процесс.
Проверка вашего кредитного рейтинга Experian может дать вам представление о ваших шансах на получение одобрения от определенных кредиторов, а также о том, какие условия и стоимость кредита вы можете ожидать. Если ваш кредитный рейтинг в плохом состоянии, и вы не спешите покупать новый автомобиль, подумайте над тем, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку. Способы повысить кредитоспособность включают в себя:
Если у вас плохая кредитная история и вам нужен автомобиль сейчас, получение поручителя, внесение крупного первоначального взноса и поиск второго шанса в кредит на покупку автомобиля могут повысить ваши шансы на получение финансирования.
Покупки вокруг — одна из лучших вещей, которые вы можете сделать, чтобы сэкономить деньги на автокредите. У разных кредиторов разные критерии приемлемости и условия, поэтому, сравнивая нескольких кредиторов, у вас будет больше шансов найти кредит, который лучше всего подходит для вас и стоит меньше всего.
Вкладывание денег или продажа автомобиля по кредиту может уменьшить сумму, которую вы занимаете, сэкономив деньги на процентных платежах в течение срока действия кредита. В зависимости от ситуации это также может снизить вашу процентную ставку, потому что кредитор берет на себя меньший риск с меньшим кредитом.
Чтобы накопить деньги на первоначальный взнос, может потребоваться время, поэтому начните как можно раньше. И имейте в виду, что продажа автомобиля частному лицу может принести вам больше денег, чем при обмене, поэтому, если это возможно, выберите этот вариант.
Многие банки и другие автокредиторы позволяют заемщикам получить предварительное одобрение еще до того, как они переступят порог автосалона. Этот процесс не занимает много времени — вы часто можете сделать это онлайн — и это может позволить вам потенциально получить финансирование дешевле, чем то, что дилер может договориться со своими кредиторами-партнерами.
Улучшение вашего кредита может помочь вам претендовать на лучший автокредит. Но этот процесс может занять некоторое время, поэтому он не идеален, если вам нужен автокредит сразу.
Чтобы не попасться на кредите с высокой процентной ставкой из-за того, что у вас не было времени, чтобы построить свой кредит, работайте над тем, чтобы практиковать хорошее кредитное поведение все время. Это не только поможет вам получить лучший автокредит, но также может снизить сумму, которую вы платите за другие виды кредита, снизить ставки автострахования и страхования домовладельцев и иметь много других положительных эффектов.