Здравствуйте, читатели. Много раз вы, возможно, слышали, что вы должны иметь высокий кредитный рейтинг. Вы не должны по умолчанию использовать этот EMI, иначе это повредит вашей кредитной истории.

Очевидный вопрос, который может прийти вам на ум, заключается в том, что на самом деле такое кредитный рейтинг? Как они измеряются? Кроме того, почему вас должно волновать, высок ли ваш кредитный рейтинг?

Сегодня мы затронем эту горячую тему личных финансов, которая, по нашему мнению, имеет решающее значение для финансового здоровья любого человека.

Это будет очень интересный пост, особенно для молодежи. Итак, приступим.

Содержание

1. Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это метрика, используемая банками и кредиторами для предоставления комплексного профиля риска заемщика. Его предоставляют четыре компании в Индии, а именно TransUnion CIBIL, Equifax, Experian и Highmark. Самым популярным агентством в этом отношении является TransUnion CIBIL, которое предоставляет легендарную оценку CIBIL.

Оценка в основном является отражением ваших денежных привычек, полученных из истории ваших транзакций за три года, которые банки периодически предоставляют этим агентствам.

КРАТКОЕ ЧТЕНИЕ:5 вещей, которые вы должны знать, прежде чем получить первую кредитную карту.

2. Почему кредитный рейтинг важен для вас?

Каждый раз, когда вы обращаетесь в банк за кредитом или кредитной картой, банк пытается оценить риск, связанный с вашей заявкой на кредит. Прошли те времена, когда менеджер вашего филиала вовлекал вас в долгий и обыденный разговор, расспрашивая обо всем, от вашего семейного положения до ежемесячной пенсии ваших родителей, прежде чем санкционировать кредит, который вы просили. В настоящее время они просто посылают письмо в кредитные агентства с просьбой указать ваш кредитный рейтинг.

Получив этот запрос, кредитные агентства объединяют данные о ваших транзакциях из нескольких банков, чтобы подтвердить ваш профиль по шкале от 300 до 900, чтобы дать банкам простые количественные данные для вынесения суждения. Проанализировав вашу оценку, банки решают, принять или отклонить заявку на новую кредитную карту или кредит, и точка.

Баллы, используемые банками для вывода о вашем профиле риска, приведены ниже

Поскольку многие вещи в жизни непредсказуемы, например, болезнь или смерть члена семьи, было бы полезно иметь здоровую кредитную историю, чтобы при необходимости всегда можно было воспользоваться кредитной линией.

3. Как измеряется кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг может незначительно отличаться из-за различий в расчетах между кредитными агентствами, но они более или менее учитывают одни и те же вещи, чтобы получить ваш рейтинг.

Ниже приведены различные параметры, которые кредитные агентства используют для оценки вашей оценки, а также вес, приписываемый каждому из них.

Кредитная история: Это самый важный фактор в определении кредитного рейтинга. Агентства просматривают данные о погашении кредита, предоставленные банками, вместе с графиками кредитования, EMI, просроченными платежами и непогашенными кредитами.

Использование кредита: По сути, это процент непогашенной задолженности по отношению к общей сумме кредита, которой можно воспользоваться. В идеале, чем ниже кредит, тем выше его оценка.

Сочетание кредитов и продолжительность: Тип кредита, которым вы пользуетесь, также влияет на этот аспект кредитного рейтинга:более высокая сумма необеспеченного кредита может снизить кредитный рейтинг быстрее, чем эквивалентная сумма обеспеченных кредитов. Причина этого в том, что обеспеченные кредиты обеспечены имуществом или любым другим активом, на который банк может претендовать в случае дефолта, что делает его менее рискованным, чем необеспеченный кредит.

Другие факторы: К ним относятся различные действия, такие как количество сложных запросов, сделанных в банке для кредитов и заявок на кредитные карты. Банки часто интерпретируют это как признак того, что человек находится в состоянии финансового стресса. Это может отрицательно сказаться на кредитном рейтинге.

4. Как вы можете получить свой кредитный отчет?

Согласно директиве RBI от 2016 года, каждый клиент имеет право на получение одного бесплатного отчета от каждого кредитного агентства в течение двенадцати месяцев. Это означает, что вы можете получить в общей сложности четыре кредитных отчета от всех агентств вместе. Мы в Trade Brains советуем нашим читателям пользоваться этим каждый квартал или, по крайней мере, раз в полгода от различных кредитных агентств.

Вы можете воспользоваться своими отчетами с веб-сайтов четырех кредитных агентств. (TransUnion CIBIL, Equifax,  Experian, Highmark)

Не рекомендуется использовать сторонние веб-сайты для получения отчетов о кредитных операциях, поскольку они могут хранить вашу конфиденциальную информацию.

5. Как вы можете улучшить свой результат и сколько времени это займет?

Дорожная карта из семи пунктов для улучшения вашего результата может быть такой, как показано ниже:

1. Вовремя вносите все платежи по EMI и как можно скорее погасите непогашенную задолженность
2. Избегайте подачи ненужных заявок на продление кредитного лимита или получение кредита
3. Сократите количество необеспеченных кредитов, таких как кредиты по кредитным картам и персональные кредиты, и погасите их как можно скорее
4. Старайтесь хранить излишки наличных на своих счетах, чтобы не пользоваться кредитной картой.
5. Продолжайте проверять свой кредитный отчет на наличие ошибок, если вы заметите их, чтобы обсудить это с вашим агентством
6. Не принимайте расчеты по своим кредитам от банков, даже если ваши взносы могут быть значительно уменьшены. Банки сообщают об этом кредитному агентству, что отрицательно сказывается на вашей оценке.
7. Не становитесь созаемщиком или поручителем для друзей или членов семьи, которые часто просрочивают платежи по своим кредитам.

Мы считаем, что если вы будете следовать этим шагам, ваша оценка улучшится в течение периода от трех месяцев до года, в зависимости от ваших прошлых оценок.

ТАКЖЕ ПРОЧИТАЙТЕ

Итог

Кредитный рейтинг — это наиболее важный показатель, который банки и финансовые учреждения используют для оценки вашего профиля риска. Для человека было бы полезно поддерживать высокий кредитный рейтинг, чтобы они могли воспользоваться кредитной линией в случае необходимости.

Хотя это и не просто, кредитный рейтинг всегда можно улучшить за счет запланированных и дисциплинированных действий со стороны человека. Мы в Trade Brains надеемся, что наши читатели приложат все усилия, чтобы поддерживать высокий кредитный рейтинг.