Если вы ищете личный кредит, вы обнаружите, что существует довольно много доступных типов. У некоторых могут быть дополнительные требования, более высокие сборы или на них легче претендовать, чем на другие. Понимание всех возможных вариантов и знание того, когда тот или иной вид финансирования может быть предпочтительнее, поможет вам сделать правильный выбор, когда придет время занять деньги.
Личный кредит — это кредит в рассрочку, который предоставляется заемщику без требования использовать деньги для конкретной покупки. Напротив, когда вы берете кредит, такой как автокредит, студенческий кредит или ипотечный кредит, вы ограничены использованием денег для этих конкретных целей.
Некоторые партнеры по кредитованию позволяют вам проверять свои личные кредитные предложения онлайн без какого-либо влияния на вашу кредитную историю. Когда вы подаете заявку, вам, возможно, придется поделиться своей личной и финансовой информацией и согласиться на жесткое кредитное вычитание, которое может иметь небольшое, временное негативное влияние на ваши кредитные баллы. Если вы соответствуете требованиям, вы можете выбрать одно из нескольких предложений с различными периодами погашения, процентными ставками и ежемесячными платежами.
Личные кредиты, как правило, имеют фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи, которые остаются неизменными в течение всего срока кредита. Некоторые кредитные партнеры взимают первоначальный или административный сбор, который вы не получите обратно. Вы также можете погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий или штрафов.
Существует несколько типов потребительских кредитов, и оптимальный для вас вариант зависит от ваших уникальных потребностей и кредитоспособности.
Многие личные ссуды являются необеспеченными ссудами, а это означает, что вам не нужно предлагать залог, которым партнер по кредитованию может завладеть, если вы не погасите ссуду. Необеспеченные кредиты могут быть менее рискованными для заемщиков, поскольку вы не потеряете имущество, если не сможете оплатить платеж, но они могут иметь более высокие комиссии, процентные ставки и кредитные требования, чем обеспеченные кредиты.
Кредитные партнеры, которые предлагают необеспеченные личные кредиты, могут специализироваться на кредитовании заемщиков с хорошей кредитной историей — например, SoFi. Другие, такие как Avant, открыты для заемщиков со справедливой или более высокой кредитной историей.
Обеспеченные личные кредиты не так распространены, как необеспеченные личные кредиты. Как правило, вы обеспечиваете кредит деньгами, которые заблокированы на сберегательном счете, депозитном сертификате или счете денежного рынка. Вы можете найти их в кредитных союзах и банках или у кредитного партнера, такого как OneMain Financial. Кредит для создания кредита – это тип обеспеченного личного кредита, который предлагается специально для того, чтобы помочь людям получить кредит.
Некоторые онлайн-сервисы представляют собой торговые площадки или платформы, которые связывают заемщиков с кредитными партнерами. Процесс подачи заявки и погашения может не сильно отличаться для заемщиков, хотя получение средств после одобрения заявки может занять немного больше времени по сравнению с более традиционным кредитом.
Многие кредитные партнеры рекламируют свои личные кредиты с учетом конкретного использования. Например, вы можете найти кредитного партнера, у которого есть разные страницы на своем веб-сайте для свадебных, похоронных и экстренных кредитов. В то время как ссуда предлагает целевым людям, которые хотят взять ссуду для этой цели, сами ссуды часто являются просто личными ссудами. Если вы получите один из этих кредитов, вам не обязательно потребуется использовать все (или даже часть) денег для указанной цели.
Одним из распространенных типов целевого личного кредита и распространенной причиной, по которой люди берут личные кредиты, является консолидационный кредит для консолидации долгов с более высокими процентными ставками. Например, Payoff предлагает персональные кредиты, которые можно использовать для погашения остатков по кредитным картам. Перемещая долг в личный кредит с более низкой процентной ставкой с фиксированным сроком погашения, заемщики могут сэкономить деньги, а также иметь более структурированный план погашения. Некоторые кредитные партнеры, такие как Upgrade, могут отправить ваш кредит непосредственно эмитентам вашей кредитной карты или другим кредитным партнерам.
Некоторые потребительские кредиты, как правило, являются последним средством, которого следует избегать.
Хотя ваши возможности могут быть ограничены, если у вас плохой кредит, эти персональные кредиты могут иметь высокие сборы или процентные ставки и короткие сроки погашения, что затрудняет их погашение. Просроченные платежи или неуплата кредита только ухудшит вашу кредитную ситуацию.
Хотя личные кредиты могут подойти во многих ситуациях, иногда лучше использовать кредитную карту.
Например, в то время как кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, выплата процентов по балансу кредитной карты в несколько сотен долларов в течение нескольких недель является более разумным вариантом, чем ссуда до зарплаты. Кредит до зарплаты в размере 300 долларов США с двухнедельным периодом выплаты может стоить вам 45 долларов США. Баланс кредитной карты в размере 300 долларов США с годовой процентной ставкой 28% (годовых) стоит около 3 долларов США в виде процентов за тот же период. Однако вы можете избежать начисления процентов на остаток по кредитной карте, погасив остаток до окончания льготного периода карты.
Если у вас хорошая кредитная история, вы также можете претендовать на получение кредитной карты с промо-предложением 0% годовых.
Стандартная ставка, которая применяется к остатку, оставшемуся после окончания рекламного периода, может быть выше, чем та, которую вы могли бы получить с личным кредитом, но вам не придется платить какие-либо сборы за выдачу. На любой остаток, который вы погасите до окончания рекламного периода, не будут начисляться проценты.
Вы можете найти персональные кредиты в различных финансовых учреждениях, включая банки, кредитные союзы и партнеров по онлайн-кредитованию. Как правило, вам следует искать кредит с самыми низкими комиссиями и процентными ставками (другими словами, с самой низкой годовой процентной ставкой).
Вы можете использовать персональный кредитный калькулятор, чтобы рассчитать свои платежи в зависимости от того, сколько вы хотите занять. Однако вы не будете знать точную годовую стоимость ваших предложений, пока не подадите заявку.
Предварительная квалификация у нескольких партнеров по кредитованию может помочь вам сузить круг, который может предложить вам наиболее выгодные условия. (Это не обязательно будет кредитный партнер с самыми низкими рекламируемыми ставками.)
После того, как вы проверите свои предложения и будете готовы подать заявку, у многих партнеров по кредитованию есть простой онлайн-процесс подачи заявки. Кредитные партнеры также могут запросить подтверждающие документы, например, копии последних платежных квитанций. После одобрения вашей заявки и проверки вашей информации многие кредитные партнеры могут напрямую внести кредит на ваш банковский счет. Перенос может занять несколько дней.
Используя Experian CreditMatch™, вы можете сравнить предложения по кредитам для физических лиц от партнеров Experian. Вы также можете создать учетную запись и подать заявку на предварительную квалификацию. Затем Experian соберет предварительно отобранные кредитные предложения от кредитных партнеров. У вас есть до 30 дней, чтобы сравнить предложения и выбрать наиболее подходящее для вас.