Покупка автомобиля – одна из самых крупных и важных покупок в жизни. Поэтому важно тщательно взвесить различные аспекты покупки, в том числе размер первоначального взноса, если вы берете автокредит.

Размер вашего первоначального взноса может повлиять на ваш кредит несколькими способами, включая сумму ежемесячного платежа, процентную ставку и срок погашения. Это могут быть наличные деньги, стоимость автомобиля, которым вы сейчас управляете, или их сочетание. Когда дело доходит до первоначального взноса за новый автомобиль, вы должны постараться покрыть не менее 20% от покупной цены. Для подержанного автомобиля может быть достаточно 10% первоначального взноса. Частично ваше решение будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Какой размер первоначального взноса я должен внести за автомобиль?

Не существует универсального ответа на вопрос о том, сколько авансового платежа необходимо внести за автомобиль. Ключевые факторы, влияющие на то, сколько вы должны отложить, включают в себя то, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль, а также то, какова ваша кредитная ситуация.

Первоначальный взнос за новый автомобиль

Возможна ли предоплата 20%? Если да, то это может окупиться. Почему? Кредитор может предложить более выгодные условия, например более низкую процентную ставку, если вы вносите существенный первоначальный взнос.

Кроме того, первоначальный взнос в размере 20% может защитить вас от обесценивания. Амортизация относится к постоянно сокращающейся стоимости вашего автомобиля. Стоимость нового автомобиля снижается примерно на 20% всего за первый год. Каждый последующий год амортизация увеличивается.

Первоначальный взнос ниже 20% может поставить вас «с ног на голову» по автокредиту, а это означает, что вы будете должны по кредиту больше, чем стоит автомобиль. Если вы решите продать машину, пока у вас есть кредит, вам нужно будет найти деньги, чтобы преодолеть разрыв между продажной ценой и остатком кредита.

Еще одна вещь, о которой следует подумать:если ваш автомобиль разбит или украден, ваш полис автострахования будет покрывать только амортизированную рыночную стоимость вашего автомобиля, когда у вас есть так называемое покрытие «фактической денежной стоимости». Дополнительное покрытие «восстановительной стоимости», как правило, будет платить вам больше денег за украденный или украденный автомобиль. С фактическим покрытием денежной суммы вам придется погасить оставшуюся часть автокредита.

Первоначальный взнос за подержанный автомобиль

Что делать, если вы берете кредит на подержанный автомобиль? В этом случае первоначальный взнос в размере около 10% может быть достаточным, чтобы гарантировать, что вы не окажетесь в перевернутом положении по кредиту. Это связано с тем, что стоимость подержанного автомобиля уже значительно снизилась.

Какого размера первоначальный взнос я должен внести, если у меня плохая кредитная история?

Если у вас низкий кредитный рейтинг, может быть очень полезно собрать как можно больше наличных денег для первоначального взноса. Почему? Это уменьшит размер кредита, необходимого для покрытия стоимости автомобиля, что снижает риск кредитора. Если кредитору удобнее взять вас в качестве заемщика, вам может быть легче получить одобрение на финансирование, и вам могут быть предложены более выгодные условия, включая более низкую процентную ставку.

Почему я должен сделать больший первоначальный взнос?

Есть несколько веских причин, чтобы сделать больший первоначальный взнос за автомобиль. К ним относятся:

• Меньшие ежемесячные платежи :Когда вы делаете больший первоначальный взнос, размер вашего кредита будет меньше. По сравнению с кредитом на тех же условиях, но с меньшим первоначальным взносом, ваши ежемесячные платежи будут ниже.
• Короткий срок кредита :более крупный первоначальный взнос может устранить искушение продлить кредит на более длительный период, чтобы снизить ежемесячные расходы. Например, при более крупном первоначальном взносе вы можете выбрать 48-месячный срок, а не 60-месячный. Более короткий срок означает, что у вас не будет долга так долго, а более крупный первоначальный взнос может снизить ежемесячный платеж.
• Меньше интереса :при более крупном первоначальном взносе и более коротком сроке кредита вы будете платить меньше процентов в течение всего срока кредита.

Внесение более крупного первоначального взноса может иметь много преимуществ, но, пытаясь определить правильную для вас сумму, не истощайте свои сберегательные счета ради вышеуказанных преимуществ. Важно иметь достаточно денег на своем банковском счете, чтобы действовать хотя бы в качестве резервного фонда. Истощение ваших активов также может отбросить вас на пути к достижению других финансовых целей, таких как первоначальный взнос за дом.

Как сэкономить на первоначальном взносе

Вы можете использовать множество подходов к накоплению на первоначальный взнос. Вот четыре из них:

1. Создайте бюджет. Составление плана расходов поможет вам лучше управлять своими доходами и расходами, а также даст вам лучшее представление о том, где вы можете выкроить деньги для первоначального взноса.
2. Поставьте цель. Допустим, вы хотите внести первоначальный взнос в размере 2500 долларов. Если вы наметите стратегию того, что вам нужно сделать и сколько времени потребуется, чтобы достичь цели, вам будет легче достичь цели в 2500 долларов. Если вы можете откладывать 200 долларов в месяц, потребуется чуть больше года, чтобы накопить достаточно для первоначального взноса, поэтому либо планируйте покупку автомобиля исходя из этого, либо попытайтесь ускорить процесс накопления, если вы не можете ждать так долго. .
3. Сократите расходы. Отказ от крупных покупок, отказ от неиспользованных членских взносов и сокращение бюджета на одежду – это один из способов сократить расходы и увеличить сумму, откладываемую на первоначальный взнос.
4. Сократите использование кредитных карт. Откладывание ваших кредитных карт, по крайней мере временно, может снизить вашу долговую нагрузку. Это может оставить больше денег для первоначального взноса.

Вы даже можете использовать все четыре стратегии, чтобы сэкономить на значительном первоначальном взносе. Вы также можете занять деньги у друга или члена семьи, устроиться на вторую работу, продать свою старую машину или продать другое имущество. Если вы не думаете, что можете сэкономить достаточно, вы можете подумать о поиске более дешевых вариантов вождения.

Как снизить ежемесячный платеж за автомобиль

Если ваша цель внесения более крупного первоначального взноса состоит в том, чтобы сократить ежемесячные расходы, внесение более крупного первоначального взноса — не единственный вариант. Узнайте, как сделать следующее:

1. Повысьте свой кредитный рейтинг. Более высокий кредитный рейтинг может привести к более низкой процентной ставке и, следовательно, к более низким ежемесячным платежам за автомобиль. Кредитный рейтинг ниже 600 может означать процентную ставку около 11% или более на новый автомобиль, в то время как кредитный рейтинг не менее 750 может дать вам процентную ставку в диапазоне 4%, согласно состоянию автомобильного финансового рынка Experian. за второй квартал 2020 года. Если вы проверяете свой кредитный рейтинг и вам не нравится то, что вы видите, вы можете предпринять шаги для его улучшения, например, своевременно оплачивать счета, уменьшать остатки на кредитной карте и наверстать упущенное. причитающиеся платежи.
2. Поищите автокредиты. Свяжитесь с различными кредиторами, включая банки и кредитные союзы, чтобы узнать, кто может предложить лучшие условия кредитования (включая привлекательную процентную ставку). Получив эту информацию, спросите в автосалоне, может ли он предложить более выгодную сделку по финансированию.
3. Занизьте свои ожидания. Итак, вы положили глаз на модный новый спортивный автомобиль. Что ж, садиться за руль этой поездки может дорого обойтись. Может быть, вы сможете купить эту машину, если согласитесь на базовую модель без каких-либо прибамбасов. Или, возможно, вы можете согласиться на менее дорогую, но совершенно прекрасную новую модель, которая по-прежнему доставит вас туда, куда вам нужно. Или вы даже можете выбрать подержанный автомобиль высшего качества, но по более низкой цене.

Итог

Накопление денег для первоначального взноса может показаться препятствием для покупки нового или подержанного автомобиля. Но независимо от того, решите ли вы первоначальный взнос в размере 10%, 20% или другую сумму, вы можете быть уверены, что дорога к новому или подержанному автомобилю будет гладкой. Как? Переключившись на высокую скорость, когда дело доходит до откладывания денег на первоначальный взнос, отслеживая свои расходы и сохраняя свой кредит.