«Если меня нет дома и на моей машине не ездят, действительно ли мне нужно продолжать платить за страховку?»
Когда вы просматриваете свои ежемесячные расходы перед развертыванием, естественно сосредоточиться на вещах, которые не используются. Вас нет дома, чтобы смотреть телевизор, поэтому вы приостанавливаете свои потоковые сервисы. Вы не водите машину, поэтому автострахование может показаться еще одним счетом, который легко приостановить.
Но автострахование – это не только покрытие несчастных случаев. У вас могут быть юридические требования к кредитору или государству. И есть будущие финансовые последствия отказа от страховки. Полная его отмена может повлечь за собой скрытые последствия, которые сохранятся еще долгое время после завершения развертывания. Для большинства военнослужащих и их семей отмена страховки автомобиля во время службы — это решение, которое может создать больше проблем, чем решить.
Будет ли отмена страховки автомобиля на время вашей службы стоить денег или сэкономит вам деньги? Давайте разберемся, почему сохранение хотя бы некоторого уровня страховки почти всегда является более разумным шагом, и рассмотрим варианты, которые действительно могут помочь вам сократить расходы, не отказываясь при этом от защиты.
Если вы все еще осуществляете платежи за свой автомобиль или у вас есть арендованный автомобиль, ваш кредитор почти наверняка требует постоянного покрытия в рамках кредитного договора. Они имеют финансовую заинтересованность в автомобиле до тех пор, пока кредит не будет погашен. Они хотят обеспечить его защиту в случае его повреждения или уничтожения.
Если вы отмените свою страховку, продолжая финансировать или сдавать в аренду автомобиль, кредитор почти наверняка вмешается. Он может приобрести так называемую принудительную страховку. от вашего имени, политика, которая защищает только финансовые интересы кредитора, а не ваши. И они прикрепят эту премию прямо к вашему платежу по кредиту. Принудительная страховка, как известно, дорогая и не предполагает никакой ответственности или личной защиты для вас.
Таким образом, даже если машина стоит на подъездной дорожке или на складе, а вы не за рулем, вы не хотите, чтобы этот пункт сработал. Сохранение некоторого страхового покрытия позволяет избежать бумажной работы, затрат и потенциальных проблем, связанных с восстановлением вашего собственного полиса в будущем.
Даже если вы полностью владеете своим автомобилем, в вашем штате могут быть требования к страховке. Большинство штатов требуют, чтобы зарегистрированные транспортные средства имели минимальный уровень страховки, независимо от того, ездят ли они на автомобиле. Если департамент автотранспорта вашего штата получит уведомление об аннулировании вашей страховки, они могут автоматически приостановить вашу регистрацию или даже оштрафовать вас. Когда вы вернетесь домой и захотите снова сесть за руль, повторная активация регистрации или снятие приостановки может стоить времени и денег.
Если ваш автомобиль находится в США и все еще зарегистрирован, самый простой (и безопасный) вариант — сохранить хотя бы минимальное страховое покрытие.
Страховые компании используют вашу историю непрерывного страхования чтобы определить ваш профиль риска. (Еще одним важным фактором является ваша кредитоспособность.) Полисы с большими пробелами в страховом покрытии считаются более рискованными. Это означает, что когда вы вернетесь после развертывания и пойдете восстанавливать свой полис, страховщик может классифицировать вас как клиента с истекшим сроком действия. Это может привести к:
Например, предположим, что вы отменяете страховку автомобиля, находясь в штатном военно-морском флоте. Когда вы вернетесь и попытаетесь оформить новый полис, вы можете обнаружить, что ваши ставки значительно выше, чем до вашего отъезда.
Предположим, ваш старый полис стоил 100 долларов США в месяц, и вы сэкономили шесть месяцев на страховых взносах, в результате чего общая экономия составила 600 долларов США. Если ваш новый полис стоит на 50 долларов в месяц больше, и эта более высокая ставка сохраняется в течение двух лет, вы фактически заплатите на 600 долларов БОЛЬШЕ, отменив страховое покрытие на этот период.
Это означает, что даже если вы несете финансовую ответственность, разрыв, связанный с развертыванием, может привести к более высоким страховым взносам в течение многих лет просто потому, что система не отличает развертывание от других, более негативных причин, по которым у кого-то может быть пробел в его страховой истории.
К счастью, вы все равно можете повлиять на стоимость автострахования, внеся стратегические изменения в свой полис.
Во-первых, подумайте о том, сколько времени может проехать ваш автомобиль, пока вас нет. Будет ли машина находиться у вас подъездом или заперта на складе? Будет ли ваш супруг время от времени ездить на нем или его может одолжить друг? Если у вас есть пикап, кажется, что кому-то всегда нужно его одолжить, верно?
Если вы планируете оставить свой автомобиль с супругом, ребенком, соседом по комнате или другом во время командировки, отмена страховки полностью исключена. Даже если на нем ездят редко, машина нуждается как минимум в страховании ответственности, как юридической, так и финансовой. В этих сценариях вы можете сделать одно из двух.
Самый безопасный вариант — сохранить активную текущую политику и указать другого водителя как авторизованного пользователя. Другой вариант, если транспортное средство находится в совместном праве собственности, состоит в том, чтобы другое лицо получило собственный полис на автомобиль. Важно то, что любой, кто может водить машину, остается застрахованным, чтобы избежать серьезных юридических или финансовых последствий, если что-то произойдет, пока вас нет.
Если ваша машина абсолютно точно не будет эксплуатироваться, у вас может быть больше вариантов.
Многие страховые компании предлагают так называемое покрытие хранения, комплексное покрытие или аналогичные полисы для таких ситуаций, как развертывание, долгосрочные поездки или сезонное хранение транспортных средств. Этот тип полиса исключает страхование столкновений и ответственности, но сохраняет комплексное покрытие. Это означает, что ваш автомобиль по-прежнему защищен от кражи или попытки кражи, вандализма, пожара, повреждения водой, повреждения грызунами и падающих обломков, таких как ветки деревьев.
Без комплексного страхования вам придется платить за любой ремонт или убытки из своего кармана, включая полную потерю в случае кражи автомобиля. Поскольку комплексное покрытие обходится намного дешевле, чем полное, это может сократить ежемесячный взнос, сохранив при этом статус непрерывного покрытия.
Альтернативно, вы можете уменьшить или удалить покрытие, которое вам не нужно, пока автомобиль находится на хранении. Это может включать в себя дополнительное покрытие, такое как возмещение арендной платы, более низкие франшизы и варианты увеличения пробега.
Прежде чем приступить к развертыванию, позвоните в свою страховую компанию или агенту и объясните ситуацию. У большинства крупных страховщиков есть программы, ориентированные на военные нужды, или специальные варианты развертывания. Некоторые страховщики даже имеют статус военной службы, который приостанавливает часть вашего страхового покрытия, не считая его перерывом. Возможно, вам придется показать заказы на развертывание, но это избавит вас от хлопот.
Это один из тех случаев, когда присутствие агента-человека (или хотя бы звонка в службу поддержки вместо того, чтобы просто нажимать кнопку «Отменить» онлайн) абсолютно того стоит.
Понизить версию, например перейти на комплексную версию, еще проще. Ваша политика остается активной, и ее можно отменить, как только вы вернетесь. При сохранении определенного уровня покрытия сохраняются скидки по программе лояльности, кредит за долголетие и история отсутствия претензий, которые обычно удаляются при отмене подписки.
Если вы готовитесь к развертыванию, а ваш автомобиль останется, вот что нужно сделать вместо того, чтобы аннулировать полис:
1. Свяжитесь со своим страховщиком, чтобы объяснить предстоящее развертывание и обсудить возможные варианты.
2. Спросите, предлагают ли они скидку на хранилище или развертывание или можете ли вы переключиться на комплексное покрытие.
3. Убедитесь, что ваш кредитор одобрит изменение, если автомобиль не будет выплачен.
4. Храните автомобиль правильно.
5. Постоянно обновляйте регистрацию, если планируете ее застраховать.
6. Добавьте или подтвердите водителей, если автомобилем может время от времени управлять кто-то другой.
Простой телефонный звонок может избавить вас от головной боли в дальнейшем, а зачастую и сэкономить серьезные деньги.
Даже в этом случае планируйте быстро возобновить действие полиса после вашего возвращения, чтобы разрыв не затянулся слишком надолго. Сохраняйте документацию о ваших заказах на развертывание и сдаче номеров на тот случай, если вам понадобится доказать, почему страховое покрытие истекло.
Соблазнительно сократить расходы перед развертыванием, а страховые премии могут показаться легкой добычей. Но полная отмена страховки может привести к более высоким страховым взносам, юридическим проблемам, проблемам с кредиторами и большому количеству ненужного стресса в дальнейшем.
Тактический подход:Должен ли я отменить страховку автомобиля во время командировки?
Отмена страховки, пока ваш автомобиль находится на хранении, может показаться способом сэкономить деньги, но это может создать более серьезные риски. Даже когда транспортные средства не управляются, они остаются уязвимыми для краж, погодных условий и непредвиденных повреждений. Поддержание страхового покрытия помогает защитить ваши инвестиции и избежать пробелов, которые в дальнейшем могут привести к увеличению затрат.
Бруки Лутц, Консультационный директор USAA
В большинстве случаев самый разумный путь — сократить, а не удалить покрытие автострахования. У большинства страховщиков есть варианты, специально разработанные для развернутых военнослужащих, чтобы сохранить вашу защиту, кредит и соответствие требованиям, одновременно помогая вам сэкономить деньги. Застраховать свой автомобиль во время его работы — это не только защита металла и резины. Речь идет о защите ваших финансов, репутации и душевного спокойствия, пока вы сосредоточены на предстоящей миссии.