С приближением Рождества и переходом на федеральные студенческие ссуды в следующем месяце денежный стресс достигает пика для многих молодых людей - и какое-то время это было плохо.

Согласно новому опросу, проведенному Laurel Road, платформой цифрового банкинга KeyBank, почти три из четырех американцев в возрасте до 40 лет говорят, что управление своими финансами сказывается на их психическом здоровье. Более 60% чувствуют «постоянный стресс».

«Финансовый стресс и беспокойство - невероятно распространенные чувства среди поколения Z и миллениалов», - говорит Алисса Шефер, генеральный менеджер и директор по опыту работы в Laurel Road. «Мы видим, что развитие« умственного благополучия »явно является приоритетом для многих людей».

Это означает получение дополнительных финансовых знаний и составление финансового плана, чтобы вы могли быть уверены в завтрашнем дне. Вот пять способов достичь этих целей:

1. Превратите свой долг в форму

Хотя в ближайшее время вы, возможно, не сможете погасить свой студенческий долг или задолженность по кредитной карте, вы можете облегчить большое давление, приведя их в максимально управляемую форму.

Если у вас есть федеральный студенческий заем, правительство предлагает планы погашения, ориентированные на доход, которые позволяют заемщикам производить более доступные платежи в зависимости от того, что они зарабатывают. По истечении 20 или 25 лет регулярных платежей по плану, ориентированному на доход, оставшаяся задолженность будет прощена.

Еще один простой способ сэкономить деньги - зарегистрироваться в системе автоплатежей, потому что подписка на автоматические депозиты дает вам право на снижение процентной ставки на 0,25%, когда платежи возобновятся.

С другой стороны, если у вас есть частный заем, лучшим вариантом может быть рефинансирование с одной из самых низких сегодня процентных ставок. Если у вас хороший кредитный рейтинг, рефинансирование может помочь вам погасить ссуду быстрее и сэкономить огромную сумму процентов.

Та же самая стратегия может работать с любым долгом с высокой процентной ставкой, который у вас есть, например по кредитным картам. Рефинансирование по более низкой ставке позволит вам освободиться на годы раньше.

2. Создайте фактический бюджет

Около двух третей миллениалов и поколения Z обеспокоены перерасходом средств во время курортного сезона, но на самом деле только 38% составляют бюджет.

Подумайте о том, чтобы поговорить со своими близкими об обмене самодельными подарками, такими как выпечка или поделки, или согласитесь не дарить подарки и просто разделить удовольствие от компании друг друга. Вы, вероятно, обнаружите, что у некоторых из ваших друзей и родственников тоже мало денег.

Если вы покупаете подарки, помните, что вы можете загрузить бесплатную надстройку для браузера, которая будет автоматически искать более низкие цены и купоны при совершении покупок в Интернете.

Даже после того, как 2021 год подходит к концу, ежемесячный бюджет может быть отличным инструментом для управления деньгами и стрессом. Выкопайте блокнот и перечислите все свои обычные расходы, такие как продукты, счета по кредитным картам, ипотечные или арендные платежи и пенсионные сбережения. Таким образом, вы будете точно знать, сколько вы можете тратить на развлечения каждый месяц, без каких-либо проблем.

3. Готовьтесь к катастрофе

Если вы беспокоитесь о самом худшем сценарии развития событий, например о потере работы или отсутствии денег после выхода на пенсию, то пора к этому готовиться.

Около 44% респондентов заявили, что очень стараются сберегать больше. Однако экономия - это только часть картины; вы также захотите максимально сэкономить деньги.

Каждый месяц откладывайте сбережения на высокодоходный сберегательный счет, чтобы он имел шанс расти. Обычные текущие и сберегательные счета практически не приносят процентов.

Эксперты рекомендуют по возможности держать под рукой достаточно денег, чтобы покрыть расходы на три-шесть месяцев. Знание, что у вас есть надежный тайник на случай чрезвычайных ситуаций, таких как большой счет за медицинское обслуживание или дорогостоящий ремонт автомобиля, может помочь вам обрести душевное спокойствие.

Однако вы также должны быть уверены, что вкладываете деньги в будущее, и лучшее, что вы можете сделать, - это начать раньше. Даже небольшая сумма со временем может превратиться в целое состояние, поэтому подумайте об использовании приложения, которое позволит вам инвестировать только за «мелочь».

4. Обратитесь за помощью

Не бойтесь поговорить с кем-нибудь, если ваше финансовое беспокойство выходит из-под контроля - будь то специалист в области психического здоровья или специалист по финансовому планированию. Укрепление «умственного благополучия» идет обоими путями.

Хороший специалист по финансовому планированию изучит вашу ситуацию и поможет достичь ваших целей, таких как планирование выхода на пенсию, управление инвестициями и работа с долгами.

Просто имейте в виду, что они не будут напрямую касаться ваших эмоций или травм, связанных с деньгами.

Если вам удастся его найти, финансовые терапевты специализируются как на психическом здоровье, так и на деньгах. Они могут помочь вам переосмыслить свое отношение к деньгам, решить проблемы, с которыми вы справляетесь, и даже помочь составить правильный план расходов.

5. Найдите другие источники богатства

Если ваш бизнес с 9 до 5 не приносит достаточно денег для вашего комфорта, попробуйте взять под свой контроль другие способы, например, начать подрабатывать или инвестировать.

Раньше было довольно сложно превратить хобби в настоящее занятие по заработку денег, но в настоящее время цифровые торговые площадки могут помочь вам найти активных покупателей. Вы можете продать все виды талантов, от письма до рисования и озвучивания.

У вас нет лишнего времени? Всегда можно инвестировать.

Опять же, для начала вам не нужен бакалавр финансов или тысячи долларов. Некоторые инвестиционные приложения создают автоматизированные портфели всего за 1 доллар в месяц и даже дают вам деньги за их использование.

С другой стороны, если вы чувствуете себя достаточно уверенно, чтобы принимать решения самостоятельно, подумайте об использовании инвестиционного приложения, которое не взимает комиссию, чтобы снизить ваши расходы и максимизировать прибыль.