Вы уже начали делать покупки? Нет, я не говорю о покупках к праздникам; Я говорю о более важном — вашей медицинской страховке.

Это то время года, когда у многих работодателей период открытой регистрации, а рынки медицинского страхования на федеральном уровне и уровне штата открыты для бизнеса. Открытая регистрация — это ваша возможность ежегодно пересматривать и вносить изменения в свой план медицинского страхования, чтобы в конечном итоге выбрать план, наиболее отвечающий вашим потребностям.

Вот что следует учитывать при выборе индивидуального или семейного плана, предлагаемого вашим работодателем или на рынке медицинского страхования.

Если ваш работодатель предлагает медицинскую страховку:

• Не думайте, что ваша медицинская страховка не изменилась . Большинство людей обращают внимание на изменения премий, потому что это немедленно влияет на их зарплату. Но вам следует обращать внимание на общую сумму личных расходов, включая доплаты, франшизы и совместное страхование. Кроме того, обязательно убедитесь, что ваши поставщики медицинских услуг все еще в сети, особенно если вы планируете принять или продолжить участие в плане HMO.
• Задавайте вопросы. Важно тщательно понимать все условия вашего плана и иметь четкое представление о вашей финансовой ответственности в различных сценариях. Поэтому, если вы не можете принять обоснованное решение, потому что не понимаете всех условий вариантов вашего плана, попросите свой отдел кадров (HR) объяснить их вам. (Здесь приведено описание основных планов медицинского страхования и типов сетей:HPO, PPO и т. д.)
• План на весь год . Я знаю пару, которая выбрала план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) только потому, что он включал в себя сберегательный счет здоровья (HSA), и компания собиралась положить на их счет 500 долларов. Они хотели получить 500 долларов, но не учли тот факт, что пытались зачать ребенка. Беременность обошлась им в 10 000 долларов (минус первоначальные 500 долларов), потому что они выбрали HDHP. По сути, глядя на немедленные деньги вместо планирования медицинских нужд на весь год, они в конечном итоге потратили 9500 долларов из своего кармана. При выборе плана подумайте обо ВСЕХ возможных операциях или медицинских решениях, которые вам, возможно, придется принять в следующем году, чтобы обеспечить максимально возможное покрытие.
• Проверьте, предлагает ли ваш план HSA. Если вы все же выберете HDHP, узнайте, предлагает ли ваш работодатель HSA в дополнение к нему. Если у вас хорошее здоровье, вы можете отложить деньги в HSA и позволить им расти на будущие расходы.
• Подумайте о покрытии рецептов. За последние несколько лет мое покрытие рецептов резко изменилось, но вот уже пару лет мне прописывают один и тот же набор лекарств. Прежде чем выбрать план, я разговариваю с представителем, чтобы точно узнать, сколько мне будет стоить получение лекарств различными способами, указанными в документах плана.
• Обратите внимание на предлагаемые оздоровительные программы. Все больше и больше компаний предлагают планы, чтобы помочь своим сотрудникам выздороветь. По данным опроса работодателей о льготах по здоровью, проведенного Kaiser Family Foundation в 2015 году, "восемьдесят один процент крупных работодателей (200 или более работников) и 49 процентов мелких работодателей предлагают сотрудникам программы, которые помогут им бросить курить, похудеть или внести другие изменения в образ жизни или поведение. Из фирм, предлагающих льготы по здоровью и оздоровительные программы, 38 процентов крупных фирм и 15 процентов малых фирм предлагают сотрудникам финансовый стимул для участия или завершения оздоровительной программы". план, воспользуйтесь им. Это может быть скидка на посещение тренажерного зала, бесплатный онлайн-сервис планирования питания или даже снижение страхового взноса.
• Помните, что вы можете присмотреться к ценам. Тот факт, что ваш работодатель предлагает план, не означает, что вы должны его принять. Вы все равно можете купить лучший план на рынке медицинского страхования на федеральном уровне или уровне штата. Возможно, вы не имеете права на получение субсидированного тарифа, но вы наверняка можете присмотреться к ценам и узнать, каковы тарифы.

Важные даты и сроки

Дата Описание 1 ноября 2015 г. Начался открытый набор. Страховое покрытие может начаться уже 1 января 2016 г.15 декабря 2015 г. Последний день для регистрации или изменения планов нового страхового покрытия, которое начнется 1 января 2016 г. 1 января 2016 г. Страховое покрытие на 2016 год начнется для тех, кто зарегистрируется или изменит план до 15 декабря.15 января 2016 г. Последний день для регистрации или изменения планов нового страхового покрытия, которое начнется 1 февраля 2016 г.31 января 2016 г. Завершается набор на 2016 год.

Помимо ежегодного периода открытой регистрации, существуют специальные периоды регистрации для ряда жизненных событий, таких как бракосочетание, рождение ребенка, потеря работы и т. д.

Если вы покупаете медицинскую страховку на рынке:

• Определите свой уровень. Существует четыре уровня металлов — Бронзовый, Серебряный, Золотой и Платиновый — но не все из них будут предлагаться каждой компанией. Сколько вы заплатите в виде страховых взносов и личных расходов на медицинское обслуживание в следующем году, будет зависеть от того, какие металлические уровни вы выберете. Чем выше уровень металла, тем выше размер страхового взноса и тем больше ваш план медицинского страхования заплатит за ваше обслуживание.
  Как правило, бронза покрывает 60 процентов вашего ухода; серебро – 70 процентов; золото — 80 процентов; и платина берет на себя 90 процентов вашего ухода. И все они охватывают 10 направлений необходимой медицинской помощи:
  • Аварийные службы
  • Госпитализация
  • Уход за беременными и новорожденными.
  • Услуги в области психического здоровья и лечения расстройств, вызванных употреблением психоактивных веществ, включая лечение поведенческого здоровья.
  • Лекарства, отпускаемые по рецепту.
  • Реабилитационные услуги и устройства
  • Лабораторные услуги
  • Профилактические и оздоровительные услуги.
  • Лечение хронических заболеваний
  • Педиатрические услуги, включая уход за полостью рта и зрением.
• Получить помощь . Навигация на рынке медицинского страхования не должна быть сложной. Ключевым моментом является сосредоточение внимания на требованиях вашего штата, поскольку вся программа Obamacare осуществляется на уровне штата. Если вы думаете, что вам нужна помощь, игнорируйте рекламу, в которой утверждается, что она вам поможет. Они будут брать с вас деньги за то, что вы легко можете сделать бесплатно. Более того, есть люди, которым правительство платит за то, чтобы они помогали вам бесплатно. Используйте эти ресурсы. Здесь вы можете найти кого-то, кто сможет вас понять, выбрать и подать заявку на план медицинского страхования. Найдите квалифицированного помощника в вашем районе.
• Понимание ваших возможностей и субсидий . Заполните поисковик страховки как можно более подробной информацией. Это поможет вам получить наиболее полное представление о различных планах и металлических уровнях всех планов медицинского страхования. В зависимости от вашего дохода вы можете иметь право на субсидии. Люди, доход которых составляет от 100 до 400 процентов федерального уровня бедности, получают помощь для оплаты своей страховки, если это соответствующий план, приобретенный на рынке. Если ваш доход составляет от 100 до 250 процентов федерального уровня бедности, вы также можете претендовать на сокращение долевого участия в расходах. Опрос, проведенный Фондом Содружества, беспартийным исследовательским фондом в области здравоохранения, показал, что 24 процента тех, кто имел право на субсидии, если они были зарегистрированы в серебряных планах, вместо этого были зарегистрированы в бронзовых планах, которые имеют самые дешевые страховые взносы, но могут повлечь за собой более высокие личные расходы. Предполагается, что либо люди не знали о субсидиях, либо выбрали бронзовый план из-за более низкой страховой премии.
• План на весь год . Составьте список всех лекарств или медицинской помощи, на которые вы рассчитываете, а также список всех медицинских расходов, которые вы понесли за последний год. Используйте это как руководство при выборе плана, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
• Понимать индивидуальные полномочия . Большинству людей необходимо иметь медицинскую страховку или платить сбор при подаче декларации о подоходном налоге. В 2016 году вы заплатите штраф в размере либо 2,5 процента вашего дохода, либо 695 долларов США на взрослого (347,50 долларов США на ребенка) — в зависимости от того, какая сумма больше. В некоторых случаях вы можете иметь право на освобождение от требования иметь медицинскую страховку. Итак, если вы считаете, что вам не нужна медицинская страховка, потому что вы молоды и здоровы, возможно, вам стоит рассмотреть возможность получения хотя бы плана на случай катастрофы. У них очень низкие ежемесячные страховые взносы и высокая франшиза (6850 долларов США). Они включают до трех посещений первичной медико-санитарной помощи и некоторые профилактические посещения бесплатно. Если вы соответствуете критериям (младше 30 лет), это будет отображаться в списке доступных вариантов.
• Другие полезные ссылки :
  • Вы можете найти планы для вашего региона, введя свой почтовый индекс здесь – https://www.healthcare.gov/see-plans/
  • Если у вас малый бизнес и вы хотите приобрести страховку для себя или своих сотрудников, вы можете начать здесь:https://www.healthcare.gov/small-businesses/

Часто задаваемые вопросы

Вот некоторые часто задаваемые вопросы, касающиеся медицинского страхования. Если у вас есть вопросы, оставьте комментарий ниже, и я постараюсь на них ответить.

Будет ли с меня взиматься дополнительная плата, если у меня уже есть какое-либо заболевание?

Нет. Планы медицинского страхования не имеют права взимать дополнительную плату на основании уже существующих условий.

У меня есть свой план, но он слишком дорогой. Моя открытая запись была в июле. Сейчас работодатель моего супруга предлагает план получше, но мой работодатель говорит, что я не могу сменить его до июля следующего года. Это правильно?

Это зависит. Если периоды покрытия различаются, компания должна решить, позволяет ли она своим сотрудникам отказаться от плана, чтобы они могли подписаться на другой. Эти правила изменения статуса определяются работодателем.

Я слышала, что могу получить бесплатный молокоотсос, если беременна. Верно?

Да. В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании страховые компании должны покрывать расходы на молокоотсос и некоторые услуги по грудному вскармливанию. Свяжитесь со своим провайдером, чтобы узнать, какие варианты он предлагает.

Медицинское страхование может быть сложной темой; но теперь, когда у вас есть основы, вы сможете определить лучший план для вашей ситуации. Конечно, если у вас есть какие-либо конкретные вопросы, пожалуйста, оставьте комментарий ниже. Или обратитесь к местному консультанту в вашем районе по вопросам рынка или в отдел кадров по вопросам медицинского страхования, спонсируемого работодателем.

Вносите ли вы изменения в свой план медицинского страхования в этом году? Какие преимущества вы ищете и насколько отличается стоимость?

Суба Айер

Суба Айер — блоггер по профессии и фанат личных финансов в душе. Прожив от зарплаты до зарплаты, несмотря на свой доход выше среднего, она поняла, что деньги — это не только математика. Оно включает в себя человеческую психологию, применение знаний в индивидуальных ситуациях и наличие всей нужной информации. Сейчас она посвящает большую часть своего времени написанию статей о разумном использовании знаний, времени и денег в Wealth Informatics. Когда она не пишет, вы можете застать ее в гараже за изготовлением деревянных игрушек для дочери.

Просмотреть все сообщения Субы Айера

<ли> <ли>