Читатель Брайс написал нам на этой неделе с вопросом для читателей:"Что вы думаете о таких компаниях, как freecreditreport.com, где они берут 16,95 долларов в месяц за доступ к вашему кредитному отчету Experian? Стоит ли еженедельная/ежемесячная проверка вашей кредитной истории 16,95 долларов в месяц?"

Прежде всего, вы имеете законное право на один бесплатный кредитный отчет в год от каждой из основных компаний, предоставляющих кредитную отчетность:Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете получить их через официальный сайт правительства, Annualcreditreport.com. Если вы получаете отчет каждые четыре месяца, вы фактически бесплатно отслеживаете свой собственный отчет.

В большинстве случаев вам придется заплатить за свой кредитный рейтинг. Это стоит около 12,95 долларов. В нескольких случаях вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг благодаря Закону Додда-Франка (на странице 13 этого PDF-файла). Эти случаи связаны с «неблагоприятными действиями»:

• Когда вам отказали в кредите
• Когда вам отказали в страховке.
• Когда от вас требуется внести более высокий залог (например, за коммунальную компанию)
• Когда вам придется платить более высокую процентную ставку
• Когда вам необходимо иметь поручителя по кредиту

Если одно из этих действий произойдет с вами, когда вы подаете заявку на кредит или страховку, кредитор обязан сообщить вам, какой кредитный рейтинг он использовал.

Каждый должен регулярно проверять свой кредитный отчет. Это хороший способ отслеживать кражу личных данных и быть уверенным, что в вашем отчете нет ошибочной информации, которая могла бы повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы обнаружите ложную информацию, вы можете оспорить ее онлайн в кредитном бюро. В какое бы кредитное бюро вы ни подали спор, оно должно предоставить эту информацию двум другим бюро.

Стоят ли услуги кредитного мониторинга?

Что касается ежемесячной платы за мониторинг вашего кредитного отчета, я нахожусь в лагере тех, кто говорит, что это не стоит ваших денег. Однако некоторые эксперты по личным финансам считают, что оплата имеет свои преимущества. Линнетт Халфани-Кокс, «Финансовый тренер», пишущая о кредитах для AARP.org, является сторонницей кредитного мониторинга. Вот ее причины:Кредитный мониторинг — это инструмент кредитного образования. Он может сэкономить вам деньги, помогая повысить кредитный рейтинг, а также предотвратить кражу личных данных или, по крайней мере, заранее предупредить вас о проблеме.

Конечно, если вы знаете, что собираетесь подать заявку на ипотеку в следующем году, вам следует следить за своим кредитом, чтобы повысить этот рейтинг и получить лучшую ставку по ипотеке.

Возвращаясь к первоначальному вопросу Брайса о freecreditreport.com и других подобных организациях:несколько лет назад Федеральная торговая комиссия расправилась с этими организациями после того, как потребители пожаловались на участие в программе членства, информация о которой не была четко раскрыта. Если вы сейчас заглянете на сайт freecreditreport.com, то увидите вверху страницы информацию, объясняющую, на что именно вы подписываетесь.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Заказав здесь кредитный отчет и оценку за 3,99 доллара, вы начнете 7-дневное пробное членство на сайте freecreditreport.com. Если вы не отмените свое членство в течение 7-дневного пробного периода*, вам будет выставлен счет в размере 19,99 долларов США за каждый месяц продолжения членства. Вы можете отменить пробное членство в любое время в течение пробного периода без взимания оплаты.

Другие онлайн-сервисы, такие как CreditSesame.com и CreditKarma.com, бесплатны. CreditSesame.com отслеживает вашу кредитную информацию от Experian; CreditKarma.com использует данные TransUnion. Они используют эти данные для оценки вашего кредитного рейтинга. Предоставляемые ими оценки не являются оценками FICO, но пользователи говорят, что они довольно близки к трехзначному числу FICO.

Итак, читатели, что вы думаете об этих программах кредитного мониторинга? Стоят ли они своих денег? Можно ли получить тот же результат, используя бесплатный сервис? Для тех, кто отказывается от использования кредитов, беспокоитесь ли вы о сохранении хорошего кредитного рейтинга? Расскажите нам о своем опыте работы с программами кредитного мониторинга и помогите Брайсу принять решение.

Эллен Кэннон

Эллен Кэннон была редакционным директором сайтов финансовых услуг QuinStreet с 2010 по 2015 год. Она освещала вопросы личных финансов для журналов и веб-сайтов более 20 лет, в том числе пять лет в качестве управляющего редактора Bankrate.com. Она живет в Южной Флориде со своим котенком и солнышком.

Просмотреть все сообщения Эллен Кэннон

<ли> <ли> <ли>