Иногда я слышу, как друзья и родственники используют кредитные отчеты и кредитные рейтинги как синонимы. Хотя они определенно родственны, существуют различия. Я хочу рассказать, как вы можете улучшить свой кредитный отчет и как определяется ваш кредитный рейтинг.

Почему важно с ними знать? Если вы планируете получить ипотеку, автомобильный кредит или даже покупаете страховку на автомобиль, ваш кредитный отчет и рейтинг, скорее всего, будут проверены. Вы хотите иметь лучшую репутацию, чтобы получить лучшие процентные ставки и предложения.

Ваши кредитные отчеты

Ваш кредитный отчет, по сути, представляет собой запись вашей истории платежей и помогает кредиторам определить вашу кредитоспособность. Технически у вас есть 3 кредитных отчета, по одному в каждом кредитном бюро.

Контактные номера кредитных агентств

• Equifax: (800) 685-1111
• Специалист: (888) 397-3742
• TransUnion: (800) 888-4213

Теоретически они должны содержать одинаковую информацию, но иногда в некоторых из них или во всех могут быть неточности.

Получите бесплатные кредитные отчеты

У Федеральной торговой комиссии есть сайт, на котором вы действительно можете бесплатно получить свои кредитные отчеты:annualcreditreport.com. Если у вас нет доступа в Интернет, вы также можете позвонить по телефону 1-877-322-8228, чтобы заказать кредитные отчеты.

Вам следует как минимум проверить, есть ли ошибки в вашем кредитном отчете, и исправить их, поскольку они могут снизить ваш кредитный рейтинг или поставить вас в плохом свете перед кредиторами.

Ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое каждое кредитное агентство присваивает на основе информации в вашем кредитном отчете. Я бы не стал слишком зацикливаться на кредитных рейтингах, поскольку в бюро выщелачивания есть своя маленькая система. Я бы просто взял 720 или выше.

Кстати, вы не можете получить свой кредитный рейтинг на сайте годового кредитного отчета. Они совершенно отдельные. Вы можете либо купить свой рейтинг в кредитных агентствах, либо воспользоваться такой услугой, как myFICO.

Если вы хотите получить общее представление о своем кредитном рейтинге, вы можете проверить Credit Karma. Когда я тестировал его, он был примерно на стадионе.

Исправить свой кредитный рейтинг

Хотя мы не знаем точно, как Fair Issac рассчитывает ваш балл, мы знаем, какие факторы они принимают во внимание. Вот как распределяется ваш результат:

• 35 % – своевременная оплата счетов: Если вы просрочите платеж, вы не только можете получить штраф за просрочку платежа, но и через 30 дней об этом будет сообщено в кредитное бюро.
• 30 % – ваша задолженность и сумма доступного кредита: Это мера того, какую часть ваших кредитных линий вы используете. Если у вас есть только 200 долларов на карте на 1500 долларов, это лучше с точки зрения кредитного рейтинга, чем остаток в 200 долларов на карте на 500 долларов.
• 15 % – длина вашей кредитной истории: По сути, это отслеживание того, как долго у вас есть ваши учетные записи. Если вы новый владелец кредитной карты, ситуация будет тем лучше, чем дольше у вас будет солидная история.
• 10 % – новые заявки на кредит: Небольшая часть вашего результата зависит от того, сколько аккаунтов вы недавно открыли.
• 10 % – различные виды кредитов: Я не в восторге от этого, поскольку это порождает несколько различных типов долгов. Я думаю, чем меньше у тебя есть, тем лучше. Ипотека или студенческий кредит уже кажутся более чем достаточным долгом.

Чтобы улучшить свой результат, потребуется некоторое время, но это вполне выполнимо.

Ваше мнение о кредитных рейтингах и отчетах

Вы недавно проверяли свои кредитные отчеты?

Эль Мартинес

Эль Мартинес — создательница и удостоенный наград блоггер «Парные деньги», сайта и подкаста о личных финансах, призванного помочь супругам вместе построить свой брак и добиться богатства.

Просмотреть все сообщения Элль Мартинес

<ли> <ли> <ли> <ли>