Бюджетирование дает вам возможность управлять своими деньгами. Чтобы начать, выполните следующие действия.

Чтение, 12 минут

Большинству людей нужен какой-то способ видеть, куда идут их деньги каждый месяц. Составление бюджета может помочь вам лучше контролировать свои финансы и упростить экономию денег для достижения ваших целей. Хитрость заключается в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который подойдет именно вам. Следующие шаги помогут вам составить бюджетный план.

Шаг 1. Рассчитайте свой чистый доход

Построение эффективного бюджета часто начинается с оценки вашего чистого дохода или заработной платы. Это ваша общая заработная плата или оклад после вычета налогов и льгот работникам, таких как взносы 401 (k) и взносы на медицинское страхование. Это сумма, которая переводится на ваш банковский счет каждый платежный период.

Будьте осторожны и не сосредотачивайтесь на общей сумме заработной платы. В конечном итоге вы можете перерасходовать деньги, потому что думаете, что у вас больше денег, чем на самом деле. Если вы фрилансер, подработник, подрядчик или работаете не по найму и у вас нерегулярный доход, обязательно ведите подробные записи своих контрактов и оплаты.

Похожие материалы

Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

Как только вы узнаете, сколько денег вы получаете, следующим шагом будет выяснить, куда они идут. Отслеживание и классификация ваших расходов может помочь вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где легче всего сэкономить. Чем больше деталей вы соберете, тем лучше. В течение нескольких недель записывайте все свои ежедневные траты. Используйте все, что под рукой:приложение на смартфоне, таблицу бюджета, онлайн-шаблон и даже ручку и бумагу. Выписки по кредитной карте и банковскому счету — хорошее начало, поскольку они детализируют ваши расходы и часто группируют транзакции в широкие категории, например коммунальные услуги и развлечения.

Затем сгруппируйте свои постоянные расходы вместе. Это регулярные ежемесячные счета, такие как аренда или ипотека, коммунальные услуги и оплата автомобиля. Затем перечислите свои переменные расходы — те, которые могут меняться из месяца в месяц, например, продукты, бензин и развлечения. Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы.

Шаг 3. Установите реалистичные цели

Прежде чем начать анализировать отслеженную информацию, составьте список своих краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Достижение краткосрочных целей должно занять от одного до трех лет и может включать в себя такие вещи, как создание чрезвычайного фонда или погашение задолженности по кредитной карте. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка в колледже, могут потребоваться десятилетия. Многие люди задаются вопросом, следует ли им сосредоточиться на погашении долга, сбережениях или инвестициях. Наш интерактивный инструмент поможет вам найти правильный баланс.

Четко сформулируйте свои цели и включите их в качестве статей в свой бюджет. В идеале вы хотите откладывать на них деньги каждый месяц, точно так же, как вы выделяете деньги на расходы. Цели со временем будут меняться, но их определение может помочь вам мотивировать придерживаться своего бюджета. Например, возможно, вам будет проще сократить расходы, если вы знаете, что откладываете деньги на отпуск.

ИНСТРУМЕНТЫ ОТ БАНКА АМЕРИКИ

Устанавливайте и отслеживайте свои краткосрочные и долгосрочные цели с помощью Bank of America Life Plan.

Шаг 4. Составьте бюджетный план

Здесь все сходится воедино:то, что вы на самом деле тратите, и то, что вы хотите потратить. Начните со своего домашнего дохода. Организуйте свои постоянные и переменные расходы на основе вашего исследования. Затем добавьте позиции для достижения целей экономии.

Бюджетный план позволяет увидеть, как соотносятся ваши доходы и расходы. Вам нужно найти места, где можно сэкономить, чтобы покрыть потребности или достичь целей экономии? Возможно, вы захотите установить конкретные и реалистичные лимиты расходов для каждой категории расходов.

Ежемесячный бюджетный план отдельного человека может выглядеть следующим образом:

Закрыть текстовую версию

Ежемесячный бюджет человека может выглядеть так:

Зарплата на дом:4000 долларов США

Постоянные расходы

Аренда или ипотека $1100

Коммунальные услуги 160 долларов США

Оплата автомобиля, страховка 400$

Мобильный телефон – 80 долларов США

Интернет, кабельное, потоковое вещание $200

Краткосрочная и долгосрочная экономия 600 долларов США

Итого фиксированная сумма — 2540 долларов США

Переменные расходы

Продукты питания – 400 долларов США

Еда вне дома:200 долларов

Развлечения – 160 долларов США

Транспорт $300

Здравоохранение – 100 долларов США

Платежи по кредитной карте:200 долларов США

Разное:100 долларов США

Итого переменная 1460 долларов США

Общая сумма ежемесячных расходов:4000 долларов США

Шаг 5. Выберите метод составления бюджета

Существует несколько способов реализовать бюджетный план на практике. Важно, чтобы вы выбрали метод, который подойдет именно вам.

Бюджет 50/30/20

Для кого это работает: Любой. Это хорошая отправная точка для реализации вашего плана.

Как это работает: Во-первых, разбейте свои постоянные и переменные расходы на то, что вам нужно, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день ездите на работу, бензин считается потребностью. Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Эта разница становится важной, когда вы ищете способы сэкономить деньги для достижения своих финансовых целей.

Затем разделите свой домашний доход на три категории расходов:50% потребностей, 30% желаний и 20% сбережений или выплат по долгам сверх минимума. Вы можете настроить проценты в соответствии с вашими обстоятельствами. Например, если вы живете в дорогом городе, ваша доля потребностей может быть выше. Или, если вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом, вы можете увеличить сбережения. Вот разбивка и примеры расходов по каждой категории:

Что такое бюджет 50/30/20?

Закрыть текстовую версию

Потребности
50 %
Аренда или ипотека
Оплата автомобиля
Утилиты
Продукты питания
Минимальный платеж по кредитной карте

Хочет
30%
Стриминговые сервисы
Шоппинг
Каникулы

Сбережения или долг
20%
Чрезвычайный фонд
Выход на пенсию
Образование ребенка
Дополнительные выплаты по долгу

Конвертный бюджет

Для кого это работает:  Люди, которым трудно контролировать свои расходы.

Как это работает:  Назначьте конверт каждой категории расходов. Каждый месяц заполняйте конверты суммой денег, которую вы заложили в бюджет для этой категории. Когда конверт пуст, прекратите тратить деньги в этой категории. Оплата наличными часто помогает людям контролировать свои расходы. Но если это слишком обременительно, вы можете настроить отдельные текущие счета для категорий и платить дебетовыми картами.

Нулевой бюджет

Для кого это работает:  Люди, которые имеют фиксированный ежемесячный доход и готовы вести тщательный учет.

Как это работает:  В этом методе ваши расходы равны вашим доходам. Другими словами, ваш доход за вычетом расходов равен нулю. Это не значит, что в конце месяца вы разоритесь. Это просто означает, что каждый доллар дохода имеет определенную цель и что вы отчитались за каждый доллар, который потратили или сэкономили.

Бюджет, в первую очередь платите себе

Для кого это работает:  Люди, которые хотят больше экономить, уверены, что смогут покрыть свои потребности, и не хотят заниматься подробным ведением учета.

Как это работает:  Каждый месяц, прежде чем оплатить какой-либо счет или совершить какую-либо покупку, откладывайте заранее определенную сумму в сбережения. Затем оплатите счета за свои нужды — аренду или ипотеку, продукты, коммунальные услуги, выплаты по долгам. То, что останется, может пойти на ваши нужды.

Шаг 6. Скорректируйте расходы, чтобы не выходить за рамки бюджета

Теперь, когда вы задокументировали свои доходы и расходы, вы можете внести любые необходимые корректировки, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы направить на достижение своих целей и не тратить слишком много. Вы можете получить представление о том, на чем можно сэкономить, сравнивая свои расходы с расходами всех остальных.

Посмотрите на свои желания как на первую область сокращений. Вы платите и за кабельное, и за потоковое вещание? Вы регулярно питаетесь вне дома? Если вы уже скорректировали свои расходы на нужды, присмотритесь к своим расходам на ежемесячные платежи. При внимательном рассмотрении «потребность» может оказаться просто тем, с чем «трудно расстаться».

Если цифры по-прежнему не складываются, попробуйте скорректировать свои постоянные расходы. Можете ли вы, например, сэкономить больше, выискивая более выгодные тарифы на страхование автомобилей или домовладельцев? Такие решения сопряжены с серьезными компромиссами, поэтому тщательно взвешивайте свои варианты.

Помните, что даже небольшая экономия может привести к большим деньгам. Вы можете быть удивлены тем, сколько дополнительных денег вы накопите, внося по одной незначительной корректировке за раз.

Шаг 7. Регулярно проверяйте свой бюджет

После того, как ваш бюджет установлен, важно регулярно пересматривать его вместе с вашими расходами, чтобы быть уверенным, что вы не сбились с пути. Некоторые элементы вашего бюджета высечены в камне:вы можете получить повышение, ваши расходы могут измениться или вы можете достичь цели и захотеть запланировать новую. Какой бы ни была причина, выработайте привычку регулярно проверять свой бюджет, следуя инструкциям, описанным выше.

Часто задаваемые вопросы по бюджетированию

Похожие материалы

Отказ от ответственности

Материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационного использования и не предназначены для финансовых или инвестиционных консультаций. Bank of America Corporation и/или ее дочерние компании не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов. Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно и поэтому некоторая информация может быть устаревшей. Проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом при принятии решений относительно управления финансами или инвестициями. ©2026 Корпорация Bank of America.

• Введение
• Рассчитайте свой чистый доход
• Отслеживайте свои расходы
• Ставьте реалистичные цели.
• Составьте бюджетный план
• Выберите метод составления бюджета
• Корректируйте свои расходы, чтобы не выходить за рамки бюджета.
• Регулярно проверяйте свой бюджет
• Часто задаваемые вопросы по бюджетированию

Похожие материалы

Для использования мобильного банкинга необходимо загрузить приложение «Мобильный банкинг», которое может быть недоступно для некоторых мобильных устройств. Могут взиматься тарифы на передачу сообщений и данных.

Инструмент «Расходы и бюджетирование» в настоящее время доступен клиентам, имеющим личный текущий или сберегательный счет, кредитную карту, связанный инвестиционный счет Merrill, а также текущий или сберегательный счет для малого бизнеса.

Чтобы иметь право на участие в плане Bank of America Life Plan, клиент должен быть владельцем потребительского счета Bank of America или совладельцем с активными учетными данными для входа на веб-сайт Bank of America или в мобильное приложение. Клиенты Merrill с учетной записью Merrill Edge SelfDirected, Merrill Edge Advisory, Merrill Guided Investing или Merrill Guided Investing with Advisor, у которых также есть потребительская учетная запись Bank of America и учетные данные для входа на веб-сайт Bank of America или в мобильное приложение; однако клиенты Merrill Lynch Wealth Management или Bank of America Private Bank не имеют на это права и вместо этого должны обращаться за советом и рекомендациями к своему назначенному консультанту.