Каждое утро, друзья-бюджетники, мы все просыпаемся, зашнуровываем ботинки и начинаем бежать. Денежные цели? Мы идем за ними. Искушения? Прочь с нашего пути.
Но потом . . .
Иногда мы упираемся в стену непредвиденных расходов. И это похоже на один шаг вперед и 22 шага назад, а денежные планы выброшены в окно. В конце концов, мы не можем предвидеть то, чего не ожидаем.
Или можем?
Лучший и, возможно, единственный способ придерживаться бюджета, когда возникают непредвиденные расходы, — это предвидеть их. . Не ждите, пока скрытые счета или обязательства в последнюю минуту найдут вас. Будьте начеку! Освободите место для непредвиденных расходов, и вместо того, чтобы биться о стену, вы сможете преодолеть препятствие. Не волнуйся. Мы покажем вам, как это сделать.
Давайте поиграем в небольшую игру под названием Неожиданный или незамеченный. ? Сыграйте музыкальную тему. Вы готовы? Сейчас 14:00. в субботу, и вы просто уютно устроились на диване с хорошей книгой, когда . . . дзынь-дзынь! Это твоя свекровь!
Неожиданный или упущенный из виду?
Конечно, вы не знали, что она придет сегодня , а вы думали, что она никогда не приедет? Быстрый! Наденьте свитер, который она сшила, на маленького Джонни и подайте кофе, который она любит, — такой, который вы держите в кладовке для такого времени, как это. (Смотрите, как вы идете!)
Это та же самая игра, в которую мы играем с нашим бюджетом. Большинство наших неожиданных расходов не являются неожиданными. Их просто не замечают. Мы говорим об экскурсиях, отпусках, днях рождения, ежегодных членских взносах, ремонте автомобилей и, да, даже о неожиданных гостях.
Вы можете планируйте все эти вещи точно так же, как вы планируете свою свекровь. Сядьте со своим супругом или ответственным партнером и обсудите расходы, которые могут возникнуть в течение года. И мы имеем в виду все. Здесь нет неправильного ответа — это возможность получить все ваши непредвиденные и упущенные расходы на столе.
Конечно, будут моменты, когда расходы застанут вас врасплох. Мы поговорим об этом позже. А пока давайте рассмотрим некоторые из так называемых непредвиденных расходов, которые вы, возможно, захотите добавить в свой список.
При мозговом штурме упущенных расходов подумайте о них по категориям. Наши категории ниже, но не стесняйтесь придумывать свои собственные! Добавьте в наш список, вычеркните пункты, которые к вам не относятся, и работайте, пока не исчерпаете все возможности.
<сильный>1. Главная: техническое обслуживание и содержание, ежеквартальные счета, налоги на имущество, борьбу с вредителями, замену мебели, расходы на переезд и ремонт бытовой техники.
<сильный>2. Автомобили: техническое обслуживание и ремонт, шины, замена масла, автомобильный жетон, дорожные сборы и штрафы за нарушение правил дорожного движения.
<сильный>3. Дети: новая одежда, экскурсии, подарки на день рождения, школьные принадлежности и внеклассные мероприятия.
<сильный>4. Здоровье: доплата за визиты к врачу, лекарства и рецепты, новые очки или контактные линзы, брекеты, рождение нового ребенка и декретный отпуск.
<сильный>5. Сезонно: ландшафтный дизайн, летние и праздничные путешествия, рождественские подарки, костюмы на Хэллоуин и прогулки с семьей, коллегами или друзьями.
<сильный>6. Разное: ремонт и замена телефонов или компьютеров, уход за домашними животными, ежегодные членские взносы, гости на выходных, подарки на рождение ребенка и свадебные поездки.
Список в руке, вы теперь держите ключ к вашему финансовому будущему. Все, что вам нужно сделать, это применить свои знания следующим образом:
<сильный>1. Оцените неучтенные расходы. Пройдите вниз по списку, чтобы определить, сколько будет стоить каждый элемент в течение одного года.
Вы можете догадываться о многих из них, поэтому сделайте все возможное, чтобы сделать обоснованные предположения — оглянитесь на прошлые годы, свяжитесь с компанией по ремонту автомобилей или проведите небольшое исследование в Интернете. Для вещей, находящихся под вашим контролем, таких как подарки и благоустройство территории, установите ограничение, которое кажется разумным.
Разделите годовую сумму на 12 — это сумма, которую вы должны откладывать каждый месяц на эти расходы. Теперь вы не будете чувствовать себя избитыми большими расходами сразу.
Важно отметить: Измените математику для расходов, которые не за горами. Если, например, вы начинаете этот процесс в октябре и вам нужно накопить 600 долларов к Рождеству, вам нужно разделить общую сумму на три вместо 12. Откладывайте 200 долларов в месяц с сегодняшнего дня до декабря и оплачивайте свои подарки с помощью наличными!
<сильный>2. Создайте фонд погашения в EveryDollar. Не знаете, что мы подразумеваем под фондом погашения? Амортизационный фонд позволяет вам постепенно копить на конкретный предмет, который, как вы знаете, вам понадобится в будущем. Например, вы можете захотеть купить новую машину в следующем году. Если автомобиль, который вы хотите купить, стоит 6 000 долларов США, вам нужно ежемесячно откладывать 500 долларов США в свой фонд погашения, чтобы быть готовым к этой покупке.
С фондом погашения EveryDollar вы можете закладывать пропущенные, но не неожиданные расходы прямо в свой бюджет и отслеживать, сколько вы экономите в течение года. Просто создайте категории бюджета для каждой статьи и выберите в раскрывающемся меню «фонд» справа. Вы можете указать, сколько вы уже сэкономили и сколько хотите сэкономить в целом.
При настройке средств попробуйте объединить несколько элементов в одну категорию. Например, если у вас нет сберегательного счета для здоровья (HSA), вы можете создать категорию «здоровье» для доплат, рецептов, очков и контактных линз. Но ваша 11-летняя дочь и ее брекеты существуют сами по себе — в любом случае, это их собственная категория.
Важно отметить: Положите деньги из фонда погашения в безопасное место с легким доступом. Текущий счет или сберегательный счет с правами на выписку чеков должны подойти.
А как насчет действительно неожиданных расходов, таких как несчастный случай или увольнение?
Иногда стены, в которые мы врезаемся, на самом деле являются стенами, и через них невозможно перепрыгнуть. Недавнее исследование показало, что потребуется всего 500 долларов непредвиденных расходов, чтобы уничтожить наличность большинства американских домохозяйств.¹ Вы можете быстро потратить 500 долларов из-за неисправного кондиционера или серьезной болезни. Вот почему нам всем нужен резервный фонд.
Чрезвычайный фонд — это деньги, отложенные — как вы уже догадались! — на непредвиденные обстоятельства. Мы рекомендуем начать с резервного фонда для начинающих в размере 1000 долларов. Оттуда, когда вы избавитесь от долгов, перейдите в полностью финансируемый чрезвычайный фонд, покрывающий ваши текущие расходы от трех до шести месяцев.
У вас есть готовый фонд погашения, встроенный в ваш бюджет, и растущий резервный фонд наготове. Вот что вам следует делать, когда у вас возникают непредвиденные расходы.
<сильный>1. У вас есть деньги, отложенные в фонде погашения? Плати и улыбайся. Это было легко.
<сильный>2. Денег на это не запланировано? Задайте себе эти вопросы и найдите все ответы «да», прежде чем совершать набеги на свой резервный фонд:
Пример: Необходимость починить печь посреди зимы — это неожиданно, срочно и абсолютно необходимо, но желание переделать уродливую, но функциональную ванную комнату — нет. Создайте фонд погашения для ванной и используйте свой аварийный фонд для печи.
<сильный>3. У вас нет денег, но они не соответствуют статусу экстренного фонда? Попробуйте один из следующих вариантов размера:
Пример: Если экран вашего телефона треснул, используйте его, пока копите деньги на новый телефон. А пока ищите новый телефон или даже ремонт по лучшей цене.
<сильный>4. Запишите фактическую стоимость. Используйте эти знания, чтобы скорректировать свои сбережения в будущем.
С EveryDollar вы можете накопить свой резервный фонд и создать фонд погашения упущенных расходов прямо в своем бюджете. Бегите смело, друзья. Теперь вас ничто не остановит!