Инвестиционное приложение Acorns поможет вам сэкономить небольшие суммы денег. Желуди могут инвестировать ваши сдачи всякий раз, когда вы покупаете что-то в магазине или через Интернет. Вы также можете получать вознаграждения за покупки и инвестировать «бесплатные деньги».
Вместо того, чтобы тратить лишние деньги на разовую покупку, вы можете получать пассивный доход. Этот обзор Acorns поможет вам решить, является ли это приложение лучшим средством для накопления денег на предстоящую покупку, выход на пенсию или обучение вашего ребенка в колледже.
Но стоят ли желуди того? Продолжайте читать, чтобы узнать.
Сводка
Acorns позволяет вам инвестировать всего 5 долларов за раз в портфель индексного фонда. Вы можете найти деньги для инвестирования, суммируя покупки с помощью платежной карты или совершая покупки в Интернете у более чем 300 розничных продавцов. Все планы Acorns предусматривают ежемесячную плату в размере до 5 долларов США, что может отпугнуть тех, кто хочет бесплатное приложение для инвестирования.
Плюсы
Минусы
Acorns — это приложение для микроинвестирования, которое подсчитывает покупки по вашей дебетовой и кредитной карте до ближайшего доллара. Как только ваш баланс денежных средств достигнет 5 долларов, Acorns инвестирует их в портфель индексного фонда на облагаемом налогом или пенсионном счете.
Помимо округления ваших покупок, вы можете получать денежные вознаграждения за онлайн-покупки или переводить наличные со связанного банковского счета на свой банковский счет Acorns Invest.
Хотя основной причиной присоединиться к Acorns является инвестирование и получение пассивного дохода, вы также можете открыть текущий счет, который даст вам доступ к более чем 55 000 бесплатных банкоматов.
Источник:Acorns.com Можно открыть эти инвестиционные счета, чтобы начать инвестировать с помощью Acorns:
Минимальный первоначальный депозит для любого из этих счетов составляет 5 долларов США, чтобы начать инвестировать. Вы также можете открыть текущий счет Acorns Spend, в зависимости от вашего ежемесячного плана.
Этот счет имеет ряд преимуществ и может облегчить регулярное инвестирование. Acorns не предлагает совместные инвестиции или текущие счета. Супруги должны создать собственную учетную запись Acorns, чтобы получить налогооблагаемый счет или IRA.
Источник:Acorns.com Открывая учетную запись Acorns, вы выбираете один из двух ежемесячных планов в зависимости от того, какие варианты учетной записи вам нужны. Комиссия за счет варьируется в зависимости от выбранного вами плана.
Комиссия Acorns составляет 3 или 5 долларов в месяц. Эти комиссии за учетную запись доступны по сравнению с комиссией за управление, взимаемой другими приложениями. Вариант за 3 доллара — Acorns Personal. Acorns Family — вариант стоимостью 5 долларов в месяц. Хотя бесплатного плана нет, Acorns взимает только ежемесячную плату за план.
Используя текущий счет, вы не будете платить торговые комиссии, комиссию за управление при покупке акций или комиссию за обслуживание счета.
Acorns Personal среднего уровня стоит 3 доллара в месяц. Вы можете открыть как налогооблагаемые, так и пенсионные инвестиционные счета. Этот уровень также предлагает текущий счет Acorns.
Семейный план Acorns стоит 5 долларов в месяц и включает в себя все функции личного плана, а также депозитный инвестиционный счет для детей.
Если у вас несколько детей, вы можете открыть несколько депозитных счетов и продолжать платить фиксированную ежемесячную плату за план в размере 5 долларов США.
Acorns — робот-советник, который автоматически ребалансирует ваш портфель. Вы выбираете свою инвестиционную стратегию в процессе регистрации, и Acorns инвестирует в несколько различных ETF на индексы акций и облигаций. Это поможет вам поддерживать диверсифицированный портфель.
Acorns предлагает пять индексных биржевых фондов или портфелей ETF, построенных на основе определенного уровня толерантности к риску с использованием современной теории портфеля. Эта инвестиционная стратегия аналогична стратегии большинства роботов-советников.
Инвестирование в как можно большее количество классов активов в США и во всем мире может помочь снизить риск ухудшения ситуации, поскольку у вас есть диверсифицированный портфель. Каждый портфель содержит различные ETF на американские и международные индексы акций и облигаций от Vanguard и BlackRock.
Индексные ETF имеют низкие комиссии и являются простым способом диверсификации. Консервативные портфели ориентированы на инвестирование в облигации, в то время как агрессивные портфели содержат больше акций крупных, средних или малых компаний на пенсионных счетах.
Вы можете выбрать другие портфели, если у вас другие инвестиционные цели. Желуди порекомендуют портфель, когда вы откроете инвестиционный счет. Вы можете следовать их рекомендациям или выбрать другое портфолио.
Варианты портфеля Acorns и их целевое распределение активов:
Этот портфель, не склонный к риску, содержит только облигации и может быть хорошим вариантом, если вы близки к пенсионному возрасту или хотите получать фиксированный доход.
Умеренно консервативный портфель состоит из 40% акций и 60% облигаций.
Вы можете держать 60% акций крупных, средних или малых компаний и 40% облигаций с вариантом «Умеренный портфель». Этот портфель может быть хорошим вариантом, если вы хотите избежать риска.
Тем не менее, у вас по-прежнему есть хорошие возможности для инвестирования в акции, которым осталось несколько лет, прежде чем вы планируете получить доступ к своим деньгам.
Этот портфель состоит из 80% акций компаний и 20% облигаций и может стать лучшим вариантом для большинства молодых инвесторов в возрасте от 20 до 30 лет.
Самые молодые инвесторы могут рассмотреть агрессивный портфель, в который входят только акции. Этот набор активов может быть наиболее волатильным, поскольку акции по своей сути более рискованны, чем облигации.
Одним из преимуществ использования Acorns является функция автоматической ребалансировки портфеля. Каждый раз, когда вы инвестируете, Acorns покупает дробные акции распределяемых ETF.
Acorns не предлагает сбор налоговых потерь и не будет продавать какие-либо активы, чтобы минимизировать ваши налоговые счета. Кроме того, Acorns не продает ту часть позиции, которая превышает распределение активов, чтобы вызвать потенциальное налоговое событие.
Вам нужно будет продолжать инвестировать новые деньги, чтобы поддерживать сбалансированный портфель. Однако вам не придется следить за собственными инвестициями.
После выбора портфеля следующим шагом будет пополнение счета в Acorns и начало инвестирования. Вы можете привязать дебетовую или кредитную карту, и тогда Acorns округлит сумму покупки до следующего доллара.
Например, покупка на сумму 3,45 доллара округляется до ближайшей суммы в 4 доллара, а Acorns инвестирует дополнительные 55 центов. Это округление может помочь в увеличении вашего инвестиционного счета.
Как только ваш общий баланс достигнет 5 долларов США, Acorns переведет деньги с вашего связанного банковского счета на ваш инвестиционный счет. Acorns округляет ваши покупки, пока вы не отключите эту функцию. По сути, эта функция позволяет вам делать регулярные инвестиции.
Также можно увеличить сумму округления до десяти раз. Увеличение суммы округления может помочь вам инвестировать больше денег и облегчить компенсацию ежемесячной платы за план.
Еще один интересный способ заработать дополнительные деньги — это делать покупки онлайн на торговом портале Found Money. Этот портал позволяет вам получать вознаграждения, которые Acorns вкладывает за вас в более чем 300 магазинов. Большинство продавцов возвращают от 1% до 2%, однако некоторые магазины предлагают более высокую ставку или фиксированную сумму в долларах.
Вы можете получить доступ к этой функции с веб-сайта Acorns, мобильного приложения или расширения Google Chrome. Зачисление вознаграждений на ваш счет может занять от 90 до 120 дней. Этот период ожидания аналогичен большинству приложений для покупок, поэтому продавец может подтвердить покупку.
Также можно запланировать повторяющиеся переводы с вашего банковского счета в Acorns. Эти переводы могут осуществляться в дополнение к сводкам новостей о покупках и вознаграждениям за покупки «Найденные деньги».
Однако, если у вас нет финансовой возможности осуществлять регулярные переводы, вы можете запланировать разовые переводы. Например, если на вашем банковском счете есть дополнительные деньги, вы можете инвестировать по 100 долларов за раз.
Вы можете решить начать с налогооблагаемого счета Acorns, используя ежемесячный план Acorns Lite за 1 доллар. Вот некоторые другие функции платформы, которые могут вам также понравиться.
Acorns Later предлагает традиционные типы счетов и счета Roth IRA. Вы можете открыть IRA с ежемесячным планом «Личный» или «Семейный». Вы можете открыть только один тип IRA с помощью Acorns Later. Acorns порекомендует лучший тип IRA для вашего возраста и финансовых целей.
Acorns также порекомендует модельное портфолио, учитывая ваш текущий возраст и количество лет до достижения «пенсионного возраста» в 59 с половиной лет. По мере приближения к пенсионному возрасту Acorns может предложить более консервативный портфель.
Как и в случае с другими инвестиционными счетами, минимальная инвестиция для любого IRA составляет 5 долларов. Однако ваш инвестиционный портфель IRA может отличаться от того, который вы выбираете для своего налогооблагаемого счета. Вы можете выбрать компанию с большим количеством акций, поскольку платите меньше налогов за потенциальный рост.
Хотя вы не выйдете на пенсию со своими сбережениями Acorns Later, откладывание денег на пенсию может помочь вам заработать наиболее сложные проценты на свои деньги.
Большинство приложений для микроинвестирования не предлагают опцию детского инвестиционного счета, однако в Acorns она есть. Родители или законные опекуны могут открыть отдельный счет для каждого ребенка.
Вы также можете открыть счет для детей, о которых вы не заботитесь, но хотите помочь им заработать деньги. Чтобы открыть депозитарный счет, вам понадобятся имя, адрес и номер социального страхования ребенка.
Хотя несовершеннолетние не могут открыть счет, родители могут открыть счет раннего инвестирования для своих детей. Этот счет соответствует Единому Закону о подарках несовершеннолетним или Единому Закону о передаче несовершеннолетним (UGMA/UTMA).
Родители или законные опекуны могут передать учетную запись своему ребенку, когда он станет взрослым. В большинстве штатов это происходит, когда им исполняется 18 и 25 лет. Эти средства не обязательно использовать исключительно на расходы на образование, как в случае с планом 529. В соответствии с действующими налоговыми правилами снятие средств с помощью UGMA/UGTA может не облагаться налогом для ребенка-бенефициара.
Все аккаунты Acorns Early инвестируют в портфель агрессивных моделей. , владеющий 100 % акций . Этот портфель может быть самым рискованным и иметь самый долгосрочный потенциал роста.
Поскольку могут пройти десятилетия, прежде чем дети получат доступ к этим деньгам, у баланса может быть достаточно времени, чтобы восстановиться после краткосрочной коррекции рынка. Родители могут передать право собственности на аккаунт своим детям, когда они достигнут совершеннолетия.
Acorns также предлагает расчетный онлайн-счет, известный как Acorns Spend. Эта функция является дополнительной, но дополняет ежемесячные планы «Личный» и «Семейный». Требований к минимальному начальному депозиту или балансу нет.
Вы можете воспользоваться следующими преимуществами аккаунта Acorns Spend:
Если вам нужно отправить деньги друзьям, вы можете перевести средства на свой кошелек PayPal. Однако Acorns не поддерживает другие приложения для денежных переводов, включая Zelle.
Инструмент «Умный депозит» также автоматически откладывает деньги для инвестирования в сберегательный фонд. Вы можете оценить этот инструмент, поскольку он может отделить ваши сбережения от трат.
Источник:Acorns.com У Acorns есть мобильное приложение для Android и iOS. Приложение позволяет вам получить доступ к своим инвестиционным и текущим счетам, отслеживать эффективность своего портфеля, прогнозировать будущий рост портфеля, корректируя сумму вклада, а также читать учебные ресурсы.
Приложение используется с 2014 года, что делает Acorns одной из старейших платформ микроинвестирования.
Новые инвесторы найдут некоторые учебные ресурсы, чтобы научиться инвестировать, в разделе «Основы денег». Есть много коротких статей об инвестировании, выходе на пенсию и налогах.
Вам может понравиться цифровой журнал Grow. также. Есть статьи, посвященные деньгам, в которых освещаются повседневные темы, в том числе экономия денег, инвестирование и заработок. Кроме того, вы можете прочитать истории финансового успеха других людей.
Бесплатный журнал также публикует финансовые и инвестиционные новости от CNBC. Большинство статей написаны быстро и могут помочь вам подготовиться к своему финансовому будущему. Примечательно, что в Acorns больше образовательных материалов, чем в большинстве приложений для микроинвестирования.
Да, инвестиционное приложение Acorns — это законное инвестиционное приложение. Acorns инвестирует в индексные ETF, которые можно купить у большинства онлайн-брокеров. Многие роботы-консультанты держат в своих портфелях одни и те же средства. Любой индексный ETF на акции или облигации подвержен обычному рыночному риску.
Если Acorns прекратит свою деятельность, ваши инвестиционные счета будут застрахованы на сумму до 500 000 долларов США. . Кроме того, на текущем счете имеется до 250 000 долларов США в страховании FDIC через Lincoln Savings Bank.
Acorns имеет рейтинг 4,5 из 5 звезд в Google Play и 4,7 из 5 звезд в Apple App Store.
Желуди — хороший вариант, если вы хотите вложить небольшие суммы денег, а не тратить их на ненужные покупки. Убедитесь, что вы вложили достаточно денег, чтобы покрыть ежемесячную плату.
Это также хороший вариант для тех, кто хочет избежать платы за управление. Поскольку вы можете инвестировать при каждой покупке карты, возможно, вы сможете инвестировать больше, чем вы себе представляете. Желуди сбалансируют ваш портфель, упрощая инвестирование, если у вас нет времени, желания или возможности управлять им самостоятельно.
Если вы хотите избежать риска фондового рынка, вы можете рассмотреть Digit. Это приложение для микросбережений похоже на Acorns, но сохраняет небольшие суммы денег на сберегательный счет.
В наши дни иметь приложение в качестве инструмента инвестирования — отличная идея. Acorns позволяет отслеживать ситуацию с помощью их приложения.
ИСТОЧНИК РЕЙТИНГ ОТЗЫВЫ Apple App Store4.7 / 5.0822KGoogle Play Store4.5 / 5.0217KTrustpilot2.1 / 5.0204Посмотрев отзывы в крупных магазинах приложений, я увидел, что Acorns отлично справляется с ответами на полученные отзывы. Вот несколько цитат клиентов.
Приложение мне нравится, но оно могло бы быть и получше. – Джон Б
Приложение работает так, как и ожидалось, и в него очень удобно вкладывать деньги. Но изначально они предлагали хорошую ежемесячную плату и подняли стоимость после того, как я вложил много денег. – Орландо В.
Это может быть хорошо для людей, имеющих опыт инвестирования, но для тех из нас, кто просто пытается накопить немного на будущее, я уверен, что есть варианты получше. В этом приложении невозможно ориентироваться. – Сара Л.
Вот преимущества и недостатки использования Acorns.
Вот несколько альтернатив желудям:
Инвестиционное приложение Acorns позволяет вам легко инвестировать всего лишь 5 долларов за раз. Вы не разбогатеете, но сможете откладывать и инвестировать в облагаемый налогом или пенсионный счет. Однако вы должны решить, стоит ли ежемесячная плата того.
Рекомендуется к прочтению