Вы ищете простой способ инвестировать в частную недвижимость?
Возможно, у вас нет денег на покупку арендуемой недвижимости. RealtyMogul позволяет вам напрямую инвестировать в коммерческую недвижимость на сумму 1000 долларов США.
Краудфандинг недвижимости по-прежнему позволяет получать пассивный доход. Вам не нужно проверять арендаторов или чинить засоренные туалеты, как домовладельцу. И вы можете получать годовую прибыль в размере не менее 6%, не инвестируя в акции.
Этот обзор RealtyMogul поможет вам научиться инвестировать в недвижимость.
Сводка
RealtyMogul позволяет всем инвестировать в коммерческую недвижимость всего за 5000 долларов. Аккредитованные инвесторы также имеют доступ к частным размещениям.
Плюсы
Минусы
RealtyMogul позволяет напрямую инвестировать в коммерческую недвижимость. Чтобы внести ясность:вы не будете инвестировать в частные дома или отели, если перечислить два исключения.
В частности, вы можете инвестировать в следующие типы недвижимости:
Самое приятное то, что вам не придется управлять недвижимостью. И вы можете инвестировать, используя налогооблагаемый счет или счет IRA.
Коммерческая недвижимость стоит дорого, поэтому в нее сложно инвестировать. Но теперь, благодаря краудфандинговым платформам недвижимости, таким как RealtyMogul, вы можете начать с первоначальных инвестиций в размере 5000 долларов США.
Аккредитованные инвесторы также могут инвестировать в частные размещения. Средний срок владения составляет от трех до семи лет.
Однако более простым вариантом инвестиций являются два продукта инвестиционных фондов недвижимости (REIT). Эти два портфеля инвестируют в проекты по всей территории Соединенных Штатов и ориентированы либо на рост, либо на доход.
Для неаккредитованных инвесторов эти REIT являются единственным вариантом инвестирования. Если вы зарабатываете менее 200 000 долларов США в год или владеете ликвидными активами на сумму менее 1 миллиона долларов США, вы неаккредитованный инвестор.
Чем инвестирование с RealtyMogul отличается от инвестиций в акции и фонды недвижимости в IRA или 401k?
Во-первых, RealtyMogul позволяет вам быть прямым инвестором в сделках с недвижимостью. Государственные инвестиции позволяют вам инвестировать только в компанию или широкий индекс. В результате вы можете заработать больший дивиденд с RealtyMogul. Но краудфандинговая недвижимость может быть более рискованной и трудной для продажи.
Например, вы можете инвестировать в индексный фонд недвижимости Vanguard в своей онлайн-брокерской компании. Этот фонд имеет годовую дивидендную доходность примерно 2,87%, но у Income REIT текущая годовая дивидендная доходность составляет 6%.
Частная недвижимость более неликвидна, как попытка продать свой дом. Поиск покупателя может занять несколько месяцев. Напротив, государственные акции недвижимости могут быть проданы в любой день, когда фондовый рынок открыт.
Кроме того, частная недвижимость может быть более рискованной, поскольку вы инвестируете в меньшее количество объектов недвижимости. RealtyMogul Income REIT имеет 14 инвестиционных объектов. Но индексный фонд Vanguard владеет 185 различными акциями.
Каждая недвижимость RealtyMogul имеет либо долговое, либо долевое финансирование. Выбранный вами тип финансирования определяет, как вы будете получать пассивный доход.
Долговое финансирование похоже на инвестирование в облигации. Вы зарабатываете ежемесячные дивиденды от платежей по кредиту и ежемесячной арендной платы. Эти сделки менее рискованны, чем инвестиции в акции, хотя ваш потенциальный доход ниже.
Например, вы можете получать годовой доход в размере 8%, а сделка с акциями может приносить 11%.
Инвестиционный период для холдингов, обеспеченных долговыми обязательствами, обычно на несколько лет короче.
Одним из примеров является инвестирование в существующее офисное здание. Вы получаете ежемесячный доход, когда арендаторы вносят арендную плату. И вы получаете проценты с каждого платежа по кредиту.
Если заемщик не сможет выплатить кредит, вы можете потерять оставшуюся сумму. Инвесторы в долг получают выплаты раньше, чем инвесторы в акции. Выручка от продажи недвижимости в первую очередь окупит ваши инвестиции.
Размещение акций более рискованное, но приносит больший потенциальный доход. Этот вариант больше похож на инвестирование в акции роста. Вы больше сосредотачиваетесь на долгосрочном росте, чем на ежемесячных дивидендах.
Большая часть прироста капитала достигается за счет роста стоимости недвижимости. Но вы не увидите этой прибыли, пока недвижимость не будет продана. Эти сделки могут иметь инвестиционный период до 10 лет.
Пример долевого проекта – покупка многоквартирной квартиры. Улучшение комплекса и его владение в течение нескольких лет может привести к увеличению стоимости недвижимости. В конце концов RealtyMogul продает комплекс с целью получения прибыли.
Вы оставляете себе часть прибыли и возвращаете первоначальные вложения.
Вы можете заработать небольшой квартальный дивиденд. Но большую часть прибыли вы получаете при продаже недвижимости.
Если инвестиция потерпит неудачу или будет продана с убытком, вы потеряете деньги. Долговые инвесторы получают оплату в первую очередь. Вы также получаете меньшие дивиденды при менее частых выплатах.
Все жители США старше 18 лет могут инвестировать в RealtyMogul. Однако вы должны быть аккредитованным инвестором, чтобы инвестировать в отдельные сделки.
Стать аккредитованным инвестором можно двумя способами:
Сумма собственного капитала в 1 миллион долларов не может включать стоимость вашего основного дома.
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) требует от вас выполнения только одного из этих требований. Если да, то у вас есть полный доступ к инвестиционным возможностям RealtyMogul.
Ниже приведены два варианта, доступные только аккредитованным инвесторам.
Вы можете инвестировать в следующие типы отдельных коммерческих объектов:
Эти объекты недвижимости расположены на территории Соединенных Штатов и управляются компаниями по недвижимости, которые проверяет RealtyMogul. Большинство из них представляют собой предложения акций с ежеквартальным распределением.
Чтобы избежать риска, RealtyMogul не инвестирует в отели. Они также не предлагают дома на одну семью (капитал) или ипотеку на одну семью (долг). Они также избегают пустующей недвижимости и проектов по застройке земель.
RealtyMogul — генеральный инвестор, а вы покупаете дробную долю. Инвестиционный период большинства размещений составляет от двух до десяти лет. Минимальная инвестиция обычно составляет от 15 000 до 50 000 долларов.
Это может быть простой способ инвестировать в коммерческую недвижимость по всей стране. Команда RealtyMogul физически проверяет каждый объект недвижимости.
Они также стараются сотрудничать только с опытными компаниями по недвижимости. Тем не менее, вам все равно следует провести собственное исследование.
Кроме того, RealtyMogul не будет привлекать капитал для привлечения дополнительных средств. Вы можете инвестировать то, что изначально обещали. Последующие инвестиции возможны, если размещение требует большего финансирования.
Примечание:платформа в настоящее время приостановила работу службы обмена 1031. Однако вы по-прежнему увидите эту функцию на его веб-сайте (по состоянию на февраль 2022 г.).
Если вы в настоящее время владеете инвестиционной недвижимостью, этот тип транзакции позволяет вам продать существующую недвижимость и купить другую аналогичную структуру, избегая при этом налогов на прирост капитала.
Эта услуга предназначена только для аккредитованных инвесторов через платформу. Однако любой инвестор в недвижимость может выполнить обмен 1031 с помощью опытного бухгалтера или адвоката.
Любой желающий может инвестировать в портфель RealtyMogul с помощью двух публичных неторгуемых REIT. Эти REIT — простой способ инвестировать в долговые и акционерные сделки и получить дополнительную диверсификацию.
Аккредитованные инвесторы также могут инвестировать в эти REIT. Некоторые из этих объектов вы можете найти в качестве частного размещения.
В настоящее время существует два разных REIT RealtyMogul, открытых для всех инвесторов. Следует отметить, что у каждого из них своя инвестиционная стратегия. Минимальная инвестиция составляет 5000 долларов США для каждого. А последующие инвестиции – не менее 1000$.
Если вы обязуетесь инвестировать ежемесячно, минимальная сумма текущих инвестиций упадет до 250 долларов США.
У вас есть возможность инвестировать в один или оба REIT, если у вас есть деньги.
Когда вы инвестируете, вы покупаете акции каждого REIT. Цена акций основана на текущей стоимости чистых активов (NAV). В феврале 2022 года каждая акция стоит около 10 долларов. Итак, если вы инвестируете 1000 долларов, у вас будет десять акций.
Доходный REIT фокусируется на приносящих доход активах, инвестируя в многоквартирную, офисную и торговую недвижимость.
Этот REIT лучше всего подходит, если вам нужны ежемесячные дивиденды и меньший риск.
Вы получаете ежемесячные дивиденды и имеете историческую годовую прибыль (после уплаты комиссий) от 6% до 8%. Эта годовая доходность конкурирует с исторической доходностью S&P 500 в 7,96% без учета дневной волатильности.
По состоянию на 15 февраля 2022 г. годовая ставка распределения составляет 6 % после годового сбора за управление в размере 1 %.
Эта идея пассивного дохода означает, что вы можете получать доход, аналогичный фондовому рынку, инвестируя в коммерческую недвижимость.
Более агрессивным инвесторам следует рассмотреть возможность приобретения недвижимости REIT. Этот REIT предназначен только для инвестиций в многоквартирные дома. Этот портфель представляет собой 100% долевое финансирование.
По состоянию на 15 февраля 2022 г. по этой инвестиции выплачивается годовая ставка в размере 4,5 % посредством ежеквартальных платежей.
Годовая плата за управление составляет 1,25 % от вашего инвестиционного баланса.
Этот фонд был запущен в сентябре 2017 года. Команда управления REIT продаст текущие активы. И, как и они, долгосрочный доход должен увеличиваться по мере того, как вы получаете часть выручки.
Например, сделки с частным размещением акций RealtyMogul обычно приносят от 8% до 11%. Долгосрочная доходность этого REIT может быть аналогичной, если вы учтете прибыль от собственности и квартальные дивиденды.
Если вам не нужен краткосрочный дивидендный доход, то ожидание более высокого долгосрочного роста может стоить ожидания. Помните, что сделки с акциями приносят большую часть прибыли при продаже недвижимости.
Статья по теме :Что такое дивидендный доход? Все, что вам нужно знать
Вы должны инвестировать свои деньги на срок не менее трех лет, чтобы избежать комиссии за выкуп. Эта комиссия аналогична комиссии за досрочное снятие средств в размере 401 тыс. RealtyMogul начнет выкупать ваши акции REIT по истечении первого года.
Комиссия за выкуп зависит от того, как долго вы владеете акциями MogulREIT.
Ниже указано, какую часть ваших текущих инвестиций вы вернете при продаже акций:
В случае смерти инвестора комиссия за выкуп не взимается.
Вот пример. Инвестирование в марте 2022 года означает, что вам придется подождать до марта 2025 года, чтобы избежать этой комиссии. Через три года вы получите первоначальные инвестиции плюс все дивиденды без штрафных санкций.
Этот период владения короче, чем у многих краудфандинговых платформ. Обычно конкуренты заставляют вас удерживать актив на срок до пяти лет, чтобы избежать комиссий за досрочное погашение.
Продажа в течение первых 12 месяцев приведет к потере всех ваших инвестиций.
Присоединиться к RealtyMogul можно бесплатно. Вы платите комиссию только после инвестирования. Эти комиссии аналогичны комиссиям индексных фондов и комиссиям за управление счетами роботов-консультантов.
Одним из недостатков краудфандингового инвестирования является то, что вы платите больше комиссий, чем при использовании индексного фонда. Вы можете узнать точную стоимость, прочитав проспект инвестиционного предложения. Этот документ аналогичен проспекту индексного фонда.
В нем подробно описана такая информация, как инвестиционные цели, комиссии и потенциальные риски.
Даже с учетом этих комиссий ваши деньги все равно могут приносить стабильный пассивный доход. Фактически, он может заработать больше, чем высокодоходный сберегательный онлайн-счет. Однако краудфандинг недвижимости более рискован.
Вот комиссии, которые RealtyMogul взимает с доходного фонда REIT:
Если вы инвестируете 5000 долларов США в доходный REIT, может быть удержано до 150 долларов США в виде единовременных авансовых платежей. Эти авансовые платежи включают расходы третьих сторон и операционные расходы. Годовая комиссия за управление активами в размере 1 % составляет 10 долларов США за каждые 1000 долларов США на вашем счете.
Эти сборы аналогичны комиссиям других краудфандинговых платформ. Еще раз, все применимые сборы указаны в проспекте предложения.
Вам нужно будет сообщить о своих доходах RealtyMogul при подаче налоговой декларации.
Все инвестиции MogulREIT получат форму 1099-DIV к 31 января. Это та же форма, которую вы можете получить в своей онлайн-брокерской компании. Ваши дивиденды облагаются налогом как обычный доход. Так что это похоже на вашу повседневную работу или подработку.
Частные размещения получат более сложную налоговую форму К-1. RealtyMogul старается отправить все формы K-1 до 1 апреля.
Самостоятельная IRA может уменьшить ваш налогооблагаемый доход. Это может быть либо Рот, либо традиционная ИРА.
Традиционные IRA уменьшают ваш налогооблагаемый доход за текущий налоговый год. Взносы растут с отсрочкой налогообложения, и вы платите налоги только при снятии средств.
Roth IRA растут без налогов. Но вы платите налоги с суммы вашего взноса сейчас. Положительным моментом является то, что после выхода на пенсию вы не будете платить налоги с этих доходов.
Вы должны обратить внимание на годовые лимиты взносов. В 2022 году вы можете добавить 6000 долларов к каждому IRA, если вам меньше 50 лет. Если вам 50 лет и старше, вы можете вносить 7000 долларов в год.
Вы также можете пролонгировать свои 401 тыс., чтобы финансировать самостоятельную IRA. Если вы инвестируете в REIT RealtyMogul, минимальная первоначальная инвестиция составляет 5000 долларов США. И это тот же минимум, если вы инвестируете с налогооблагаемого счета.
Аккредитованные инвесторы могут инвестировать во многие частные размещения коммерческой и многоквартирной недвижимости. Другие платформы могут позволять вам инвестировать только в жилую недвижимость.
У вас также есть возможность инвестировать в публичные неторгуемые REIT. Эти два REIT открыты для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов.
Опять же, не все краудфандинговые платформы недвижимости предлагают REIT и частное размещение. Обычно они принимают только аккредитованных или неаккредитованных инвесторов, а не обоих типов.
Как и любые инвестиции, краудфандинг недвижимости имеет некоторые риски.
Вот некоторые шаги, которые RealtyMogul предпринимает для ограничения риска:
Для каждого REIT и отдельных предложений вы можете прочитать уникальные факторы риска. RealtyMogul существует только с 2012 года и еще не подвергалась «рецессии». Если заемщик не выполняет свои обязательства или инвестиции в акционерный капитал терпят неудачу, вы можете потерять деньги, инвестируя.
Сумма дефолта может увеличиться, если доля вакантных площадей увеличится или стоимость недвижимости упадет.
Чтобы ограничить риск, инвестируйте только ту сумму, которую вы считаете комфортной. Всегда поддерживайте диверсифицированный портфель. Кроме того, убедитесь, что вы понимаете, как инвестиции могут принести или потерять деньги.
Есть некоторые плюсы и минусы, которые следует учитывать.
В настоящее время существуют минимальные оценки этой инвестиционной платформы от активных инвесторов.
Trustpilot
Платформа имеет оценку Trustpilot 3,0 из 5 с двумя рейтингами. Их опыт показывает, что не каждая инвестиция может принести прибыль:
"Инвестиционная недвижимость (квартиры в Техасе) была наконец продана. Конечный результат составил IRR 4%. ..Как мы все знаем, инфляция превышает 4%, и поэтому это была убыточная инвестиция. Я рад вернуть свою основную сумму, но в будущем буду держаться подальше от RM». –Роб Х.
Бюро лучшего бизнеса
RealtyMogul имеет аккредитацию BBB, но не имеет отзывов клиентов.
Вам могут понравиться эти альтернативные краудфандинговые платформы недвижимости, поскольку минимальный инвестиционный минимум может быть ниже. Вы также можете выбрать другую инвестиционную стратегию.
DiversyFund имеет минимальный размер инвестиций в размере 500 долларов США для своего REIT, ориентированного на рост. Он инвестирует в многоквартирные квартиры по всей территории США.
Ожидайте минимальный пятилетний период владения для получения максимальной прибыли. Этот фонд открыт для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов.
У Fundrise есть только минимальные первоначальные инвестиции в размере 10 долларов, чтобы начать инвестировать в свои eREIT. Вы получите доступ к коммерческой и многоквартирной инвестиционной недвижимости.
Минимальная сумма инвестиций — 5000 долларов США; 10 000 долларов США; или 100 000 долларов разблокируют расширенное портфолио. Например, вы можете сосредоточиться на получении дивидендов или инвестировании в определенный тип недвижимости.
К сожалению, аккредитованные инвесторы не могут инвестировать в отдельные сделки, но могут получить помощь в составлении тщательно подобранного портфеля.
Инвестируйте в краткосрочные ремонтные компании и зарабатывайте до 10% годовой прибыли с Groundfloor. Минимальная сумма инвестиций составляет 10 долларов США, а инвестиционный период обычно составляет 12 месяцев или меньше. Они представили новое мобильное приложение Groundfloor, доступное для облегчения доступа в Apple App Store и Google Play Store.
Эта инвестиционная идея привлекательна, если вы не хотите многолетних инвестиционных обязательств, как того требуют большинство краудфандинговых платформ. Неаккредитованные инвесторы также могут инвестировать в отдельные проекты.
Узнайте больше, прочитав наш обзор первого этажа.
Вот некоторые из распространенных вопросов, которые мы обнаружили, просматривая RealtyMogul.
Вы можете связаться со службой поддержки клиентов по телефону с 6:00 до 18:00 по тихоокеанскому времени с понедельника по пятницу. У каждого пользователя также есть доступ к специальному консультанту, и вы можете отправлять электронное письмо по несрочным вопросам.
RealtyMogul проверяет каждое предложение и компании по недвижимости, чтобы предотвратить мошенничество. Они предлагают инвестиционную недвижимость только с несколькими арендаторами, чтобы минимизировать риск, но вы можете потерять деньги, если арендаторы перестанут платить арендную плату или стоимость недвижимости не вырастет.
Однако эти сделки имеют меньшую ликвидность, чем публично торгуемые REIT. Многолетний период владения также может затруднить продажу акций, если вам нужно быстро собрать деньги.
Каждый REIT RealtyMogul имеет минимальную первоначальную инвестицию в размере 1000 долларов США (250 долларов США для последующих инвестиций в рамках программы автоматического инвестирования).
Индивидуальные сделки для аккредитованных инвесторов требуют не менее 10 000 долларов США. Однако минимум варьируется в зависимости от проекта.
RealtyMogul — это законный способ инвестировать небольшие суммы денег в недвижимость. REIT — это простой способ инвестировать в эту труднодоступную нишу, и вы можете избежать ежедневной волатильности цен на акции компаний недвижимости.
Аккредитованные инвесторы имеют максимальную гибкость благодаря частному размещению.