*По состоянию на октябрь 2024 года Playbook прекратил свою деятельность.
Если вы зарабатываете не менее 100 000 долларов США в год, вам могут пригодиться финансовые консультации, которые оптимизируют ваши налоговые преимущества и инвестиции. Playbook может стать идеальным сервисом, который поможет вам разработать надежную финансовую стратегию.
Это программное обеспечение может создать персональный план для достижения ваших финансовых целей. Он также может предложить способы помочь вам быстрее достичь финансовой независимости.
Если вы человек с высоким доходом и ищете практическое финансовое планирование, этот обзор Playbook поможет вам решить, подходит ли вам эта услуга.
Сводка
Playbook ищет способы увеличить свой собственный капитал за счет сбережений и инвестиций. Однако, чтобы получить максимальную выгоду от этой услуги, вы должны заработать не менее 100 000 долларов США.
Инструменты финансового планирования
3.8
<ли> <ли> <ли> <ли>Варианты поддержки клиентов
3.8
Плюсы
Минусы
Playbook — это инструмент финансового планирования для людей с высоким заработком, годовой семейный доход которых превышает 100 000 долларов США.
В отличие от большинства финансовых приложений, которые фокусируются на ежемесячных бюджетах, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты, эта платформа стремится более эффективно использовать ваш располагаемый доход, чтобы создать прочную финансовую основу.
Например, у вас может не возникнуть проблем с оплатой ежемесячных счетов или других непредвиденных расходов. Однако вам может быть интересно, достаточно ли вы откладываете на пенсию или пользуетесь налоговыми льготами.
Вам следует рассмотреть возможность использования этой услуги, если вы хорошо разбираетесь в основах бюджетирования и готовы сэкономить больше денег. Это может оказаться дешевле, чем нанимать консультанта, который поможет вам с финансами.
Однако помните, что вы не получите практической помощи, если захотите разобраться в сложной ситуации или вам нужен конкретный совет, например, как максимизировать IRA Roth или использовать бэкдор IRA.
В отличие от других программ управления активами, сервис не предоставляет никаких сеансов планирования с консультантом. Все советы полностью основаны на программном обеспечении.
Тем не менее, если вы уверены в управлении своими финансами и вам требуется лишь небольшое руководство, эта услуга подойдет вам.
Чтобы создать интерактивный финансовый план с помощью Playbook, необходимо выполнить несколько шагов.
Сначала вы начинаете с привязки своих банковских и инвестиционных счетов. Это позволяет Playbook рассчитать ваш ликвидный собственный капитал и текущее финансовое состояние.
Эти связанные учетные записи можно использовать для автоматизации ваших сбережений на последующих этапах процесса настройки.
Playbook использует Plaid для безопасного подключения к вашим учетным записям без доступа к конфиденциальным данным учетной записи.
Важно отметить, что вы не можете вручную добавлять счета для альтернативных инвестиций, таких как криптовалюты или драгоценные металлы. К счастью, в будущем сервис планирует расширить возможности отслеживания.
Следующий шаг — указать, какую часть своего дохода вы в настоящее время откладываете и инвестируете. Этот инструмент позволяет детализировать ваши инвестиционные вклады в налогооблагаемые брокерские и пенсионные счета с льготным налогообложением.
Отсюда Playbook прогнозирует дату вашей финансовой свободы на основе вашей нормы сбережений и средних налоговых обязательств. Предполагаемая дата будет обновляться по мере ввода дополнительной информации.
С Playbook вы можете получить хороший обзор своих финансов. Однако найм консультанта, который поможет с вашими финансами, может обеспечить более тщательный анализ.
Одним из недостатков получения большого дохода является значительный счет подоходного налога. Эта платформа ищет простые налоговые вычеты, которые вы можете легко максимизировать, чтобы держать больше денег в своем кармане.
Некоторые примеры аккаунтов с налоговыми льготами, предлагающих вычеты:
Ежегодный вклад в 401 тыс. и IRA может помочь вам получить наибольшие налоговые преимущества. Будь то бэкдор или традиционный Roth IRA, вы сможете максимально эффективно использовать эти налоговые льготы.
Хотя служба не учитывает ваших иждивенцев, она спрашивает, являетесь ли вы одним или совместным подателем декларации, чтобы применить правильную стандартную сумму вычета. Это позволяет вам воспользоваться другими преимуществами налоговой экономии, помимо счетов с льготным налогообложением.
Эта финансовая платформа также не будет рекомендовать советы по экономии налогов, не связанные с инвестированием, такие как благотворительные взносы или открытие сберегательного счета для здоровья (HSA).
По своей сути Playbook лучше всего подходит для анализа ваших банковских и инвестиционных привычек с целью увеличения вашего собственного капитала.
Созданная для вас книга индивидуального финансового плана состоит из трех целей.
К ним относятся:
Программное обеспечение позволяет вам расставлять приоритеты для различных целей. Например, вы можете решить, хотите ли вы отдать приоритет сбережениям на жизненные цели, инвестировать для получения пассивного дохода или внести вклад в пенсионные счета или в резервный фонд.
После создания целей вы можете запланировать ежемесячные переводы с назначенного счета. Playbook гарантирует, что средства поступят на специальный банковский или инвестиционный счет.
Вы можете поручить Playbook управлять вашими брокерскими счетами и счетами IRA, используя пассивную инвестиционную стратегию. Платформа позволяет вам выбрать «ленивый портфель» индексных фондов акций и облигаций, который пытается соответствовать общему рынку.
Эти управляемые инвестиционные портфели имеют различные уровни риска:от консервативного до агрессивного. Выбранный вами уровень риска определяет распределение активов между акциями и облигациями.
Использовать эту дополнительную функцию необязательно, и вы можете продолжить инвестирование, используя свои текущие счета с самостоятельным управлением.
Playbook предлагает бесплатную пробную версию в течение первых 30 дней, а последующая стоимость составляет 19 долларов в месяц. Эта плата является комплексной, то есть она покрывает даже комиссию за консультации по управляемому инвестиционному счету.
Еще одна дополнительная плата, с которой вы столкнетесь при работе с инвестиционными счетами, — это коэффициенты расходов ETF, которые вы платите в любом инвестиционном приложении. По данным Playbook, средняя комиссия фонда составляет 0,2%. Это чрезвычайно низкий показатель, конкурентоспособный по сравнению с большинством индексных фондов.
Платить 228 долларов в год может быть дешевле, чем на других платформах, предлагающих аналогичные инструменты. Однако более дорогие альтернативы обычно предлагают больше практических функций, таких как доступ к консультанту.
Да, Playbook стоит использовать, если вам нужна небольшая помощь в принятии решения, сколько откладывать и инвестировать для достижения краткосрочных или долгосрочных целей.
Его фиксированная ежемесячная плата также может быть дешевле, чем у других роботов-консультантов, если вы инвестируете не менее 100 000 долларов США и вам не нужен доступ консультанта.
Тем не менее, вам следует рассмотреть возможность использования другой услуги, если вам нужна помощь в составлении семейного бюджета или вам нужен инструмент, который может моделировать больше финансовых ситуаций для «стресс-тестирования» вашей пенсионной стратегии.
Именно эти преимущества отличают Playbook от других приложений для финансового планирования.
Создание финансового плана — отличный первый шаг, но реализация вашей стратегии сбережений может быть неприятной, если вы будете контролировать ее самостоятельно, не устанавливая напоминаний.
Вы можете легко достичь своих сбережений или инвестиционных целей, запланировав ежемесячный перевод на выбранную вами дату. Затем Playbook переведет деньги на ваши денежные средства, пенсионные и инвестиционные счета в выбранную вами дату.
Этот перевод не повлияет на ваши существующие автоматические переводы, поскольку вы вносите средства в разные аккаунты. Тем не менее, вы можете изменить эти взносы, чтобы оптимизировать свои сбережения.
Вы можете автоматически переводить деньги на следующие типы счетов:
Кроме того, в сервисе предусмотрена функция защиты баланса, которая автоматически уменьшает сумму перевода во избежание овердрафта по счету.
Возможность переводить деньги на счета с льготным налогообложением, такие как Roth IRA, может помочь улучшить ваше финансовое положение и увеличить собственный капитал.
У всех разные обстоятельства, и финансовые советы не подходят всем.
Эта услуга учитывает ваши уникальные доходы, расходы и жизненные цели, чтобы рекомендовать стратегию сбережений и инвестиций.
После предоставления первоначальных рекомендаций вы можете настроить уровень приоритета и суммы экономии. Затем Playbook изменит сумму ежемесячного перевода в соответствии с вашими целями.
Создавая цели, вы можете обозначить общую сумму сбережений и срок их достижения. Определив, стоит ли использовать дополнительный доход в качестве приоритета для краткосрочных целей или для инвестирования с налоговыми льготами, можно рассчитать различные прогнозы.
Различные прогнозы включают:
Эти функции настройки помогают Playbook находить способы экономить и инвестировать для достижения конкретных целей. Они также позволяют вам максимизировать свои взносы на счета с льготным налогообложением, такие как Roth IRA.
Playbook ищет способы минимизировать годовое налоговое бремя с помощью счетов с налоговыми льготами. К ним относятся пенсионные счета, такие как Roth IRA, которые позволяют вам сэкономить на налогах.
Первым приоритетом является ваш 401k, поскольку он имеет высокие лимиты годовых взносов и может иметь право на участие в программе работодателя. Ведь сложно конкурировать с бесплатными деньгами.
Затем служба может порекомендовать Roth IRA или бэкдор-IRA, поскольку вы избегаете уплаты налогов на свои дистрибутивы.
Отсутствие необходимости платить налоги на прибыль от инвестиций — одна из самых простых налоговых льгот, на которую можно претендовать, поскольку вам не нужно детализировать доход. Счета с налоговыми льготами помогают снизить налоговое бремя
После корректировки ваших взносов в счета с льготным налогообложением Playbook обновляет предполагаемую дату финансовой свободы.
Эта оценка основана на нескольких предположениях, в том числе:
Вы не можете настроить эти предположения, как это позволяют другие средства отслеживания собственного капитала. Однако вы можете точно понять, когда ваши ликвидные активы смогут покрыть ваши ежемесячные расходы.
В конечном счете, если вы хотите воспользоваться различными возможностями экономии налогов, Playbook может вам помочь.
Вы можете отслеживать прогресс своих сбережений в режиме реального времени. Это связано с тем, что Playbook обновляет ваш трекер после каждого ежемесячного переноса.
Платформа также позволяет вам добавлять или корректировать цели, если вы решите перенаправить свои сбережения на другие приоритеты.
Такая гибкость полезна, если вы не добавляете жизненные цели во время первоначального планирования.
Кроме того, жизнь может измениться в любой момент, и эта программа поможет быстро адаптироваться к вашим новым целям.
Помимо финансового планирования, Playbook выполняет функции робота-консультанта со своими «ленивыми портфелями». Никаких дополнительных комиссий за консультации не взимается.
Эти инвестиционные счета помогут вам заработать долгосрочное богатство, а не просто хранить наличные в банке.
Эта услуга позволяет вам открыть облагаемый налогом брокерский счет и Roth IRA отдельно от ваших существующих счетов. К сожалению, он не будет управлять вашими 401 тысячами и не позволит вам торговать отдельными акциями.
Варианты ленивых портфельных инвестиций включают индексные фонды акций и облигаций с низкой комиссией, обычно от Vanguard. Вы можете выбрать план, соответствующий вашей толерантности к риску и запланированной дате вывода средств.
Эти модельные портфели могут соответствовать следующим инвестиционным принципам:
Playbook не будет изменять ваши существующие инвестиционные счета при создании новой учетной записи через Apex Clearing.
Вы можете рассмотреть возможность использования обоих и использования внешних счетов для инвестирования в отдельные акции или ETF, если вы намерены превзойти фондовый рынок.
Такое распределение активов может быть похоже на то, что предлагают другие автоматизированные инвестиционные сервисы. Вы можете использовать их в качестве основного инвестиционного инструмента, поскольку портфель автоматически диверсифицируется и имеет минимальные комиссии.
Playbook — относительно новая компания, отзывы клиентов которой есть только на одной заслуживающей доверия платформе. Сервис получил оценку Trustpilot 3,7 из 5 при семи отзывах.
Вот что клиенты говорят о платформе:
“ Отличное образовательное приложение для молодых инвесторов. Приложение постоянно обновляется новыми функциями, которые помогают обучать начинающих инвесторов и, в конечном итоге, помогать образованным личным инвесторам». — Митчелл Г.
"Средний финансовый совет, доступный в Google. Пользовательский интерфейс не так уж и плох, но функции очень ограничены, а план действий и последующие шаги не слишком интуитивно понятны". – Насим Раад
"Похоже, что этот бизнес действительно заботится. Конечно, их информацию можно найти в Интернете, но обычный человек не знает, где искать". — Дэвид
"Мне никогда не удавалось правильно синхронизировать данные моей учетной записи, и теперь они не отвечают на мои просьбы о помощи или отмене подписки. Как будто их это перестало волновать, как только они получили мою платежную информацию". – Элиза Нолан
Эти платформы могут предоставлять автоматизированные инвестиционные портфели и аналогичные инструменты финансового планирования по более низкой цене. Однако важно отметить, что эти услуги также предназначены для семей с доходом менее 100 000 долларов США в год.
Acorns — это робот-советник с готовыми ETF на индексы акций и облигаций, похожий на ленивые портфели Playbook. Однако ежемесячная плата составляет всего 3 доллара США для индивидуальных аккаунтов и 5 долларов США для семейных аккаунтов.
Доступны налогооблагаемые и пенсионные счета, а минимальный инвестиционный минимум составляет 5 долларов США. Вы также можете получить расчетный онлайн-счет, металлическую дебетовую карту и депозитарные инвестиционные счета.
Служба даже предоставляет базовые финансовые советы и цели сбережений. Вы можете округлять покупки, автоматизировать накопления и зарабатывать бонусные деньги в интернет-магазинах, чтобы инвестировать небольшие суммы денег.
Рассмотрите Betterment, если вам нужны автоматизированные инвестиции и финансовые консультации по требованию. Стандартные инвестиционные портфели не имеют минимальных инвестиций и содержат акции, а также индексные фонды облигаций.
Вы также можете принять участие в программе сбора налоговых убытков и инвестировании, координируемом с налогами, чтобы снизить налоговое бремя.
Годовая плата за консультации составляет 0,25% для цифрового плана начального уровня. Этот уровень членства позволяет вам инвестировать, но вы должны приобрести единоразовые пакеты финансового планирования.
Если вы можете инвестировать 100 000 долларов США через Betterment, вы имеете право на Премиум-план. Это обеспечивает доступ по требованию к финансовым консультантам. Тем не менее, у него есть годовая плата за консультационные услуги в размере 0,40%.
У Empower есть бесплатный трекер собственного капитала. Кроме того, его бесплатные инструменты составления бюджета позволяют вам ставить цели по сбережениям и планировать выход на пенсию.
Эта служба даже может бесплатно проанализировать распределение ваших инвестиционных активов и комиссии.
Тем не менее, у вас должно быть не менее 100 000 долларов, чтобы инвестировать через их службу автоматического инвестирования. Их служба управления активами также предоставляет доступ к финансовым консультантам.
Ежегодная плата за консультационные услуги начинается с 0,89% для портфелей менее 1 миллиона долларов.
Эти вопросы помогут вам узнать больше об использовании Playbook для улучшения своего финансового положения.
Безопасен ли Playbook?
С точки зрения безопасности, да. Если вы решите инвестировать через Playbook, ваши инвестиции имеют право на страхование SIPC на сумму до 500 000 долларов США. Это преимущество также включает в себя остаток денежных средств на сумму до 250 000 долларов США.
Кроме того, Playbook использует систему безопасности на уровне банка для защиты ваших личных данных. Однако имейте в виду, что инвестирование по своей сути рискованно. Это означает, что есть вероятность, что вы потеряете деньги.
Какие варианты обслуживания клиентов предлагает Playbook?
Возможности поддержки клиентов Playbook ограничены. Однако вы можете получить поддержку по электронной почте со средним временем ответа от одного до двух часов.
Имеет ли Playbook лицензию?
Да. Playbook имеет лицензию инвестиционного консультанта SEC. Тем не менее, вам все равно следует проявлять должную осмотрительность при изучении инвестиций и настройке вашего финансового плана.
Как закрыть свою учетную запись?
Вы можете отправить электронное письмо в службу поддержки по адресу hello@helloplaybook.com, чтобы отправить запрос на закрытие учетной записи. Это тот же адрес электронной почты, на который вы можете отправлять сообщения по другим техническим вопросам.
Есть ли приложение у Playbook?
Нет. Доступ к Playbook возможен только через веб-браузер, но мобильное приложение находится в стадии разработки.
К счастью, платформа удобна для мобильных устройств, если вы используете браузер на планшете или телефоне. Это устраняет необходимость в мобильном приложении.
Playbook может стать отличным вариантом, если вам нужна простая в использовании платформа, которая поможет вам создать базовый план сбережений и инвестирования вашего располагаемого дохода. Это также может помочь снизить налогооблагаемую прибыль от инвестиций за счет налоговых льгот.
Однако у сервиса есть много возможностей для улучшения, поскольку другие платформы предлагают более глубокие функции по конкурентоспособной цене.
Тем не менее, если у вас высокий доход, Playbook стоит попробовать.