Вы думаете обо всех тревожных признаках, на которые следует обратить внимание при покупке дома для себя или в качестве инвестиции, но задумывались ли вы о возможном залоге недвижимости?

Многие покупатели жилья пропускают этот шаг и осознают это только тогда, когда титульная компания не может закрыть ипотеку, потому что владельцы должны кому-то деньги. Я понял это на собственном горьком опыте, когда пытался купить недвижимость, но в последний час узнал, что она находится под залогом в размере 100 000 долларов.

К счастью, вы можете проверить наличие залогов на существующую или потенциальную собственность, чтобы выявить потенциальные проблемы, которые необходимо решить. Возможно, вам даже не придется платить ни цента.

Что такое залог имущества?

Залог недвижимости — это, по сути, судебный иск против собственности за долг, который вы или другой владелец не выплатили. Кредитор налагает залог на имущество, чтобы гарантировать, что он в конечном итоге получит деньги. Это может произойти, когда вы просто отправляете платеж, продаете или рефинансируете недвижимость.

Знать, есть ли залоговое право на недвижимость, важно, поскольку это может вызвать головную боль, когда вы собираетесь купить, продать или передать недвижимость. Неоплаченные залоговые обязательства могут даже привести к лишению права выкупа.

Какие виды залогов существуют?

Залог недвижимости бывает трех основных типов:добровольный, установленный законом и судебный.

Добровольное залоговое право

Добровольное залоговое удержание — это соглашение между двумя сторонами, поэтому его иногда называют согласованным залоговым удержанием. Вероятно, вы больше всего знакомы с этими залогами, поскольку они включают ипотечные кредиты на жилье и автокредиты.

Например, когда вы используете ипотечный кредит, кредитор соглашается дать вам деньги на покупку дома, но ваш дом будет залогом. Если вы не погасите ипотеку в соответствии с соглашением, кредитор может лишить дом права выкупа и продать его, чтобы покрыть ваш долг.

Я также имел дело с добровольным залогом, когда несколько лет назад купил новую машину. Мой кредитор был залогодержателем, пока я производил платежи. Как только я расплатился за машину и залог был снят, у кредитора больше не было юридических претензий на мой автомобиль.

Залоговое право

Законные залоговые права возникают, когда вы нарушаете какой-либо закон штата или федеральный закон. Возможно, вы знакомы с налоговым залогом, который IRS, ваш штат или округ может наложить на вашу собственность, если вы не будете своевременно платить налоги.

Эти залоговые права имеют преимущество перед другими типами залогов, такими как добровольные залоговые права или залоговые права по решению суда, что означает, что они имеют приоритет над другими требованиями к имуществу. Законные залоговые права должны быть погашены в первую очередь, если имущество продано или лишено права выкупа, и до того, как будут погашены любые другие залоговые права на имущество.

Некоторые инвесторы в недвижимость вкладывают средства в налоговые залоги, покупая сертификаты налогового залога, выданные местными органами власти. Это фактически передает право собственности на залоговое удержание от первоначального кредитора инвестору. Хотя это может быть выгодно, когда домовладелец погашает свой долг или когда имущество конфисковано, оно также сопряжено с рисками и требует должной осмотрительности.

Залоговое право

Залог по решению суда — это тип юридического иска против имущества, которое суд предоставляет кредиторам в качестве способа взыскания причитающегося долга. Суды могут наложить арест на вашу собственность, если кто-то выиграет против вас иск, поскольку вы должны ему деньги.

Эти залоговые права часто называют принудительным залогом, поскольку они не являются чем-то, с чем согласны обе стороны, и вы вряд ли сможете продать или заложить недвижимость до тех пор, пока залоговое удержание не будет погашено или не истечет срок его действия.

Законы каждого штата различаются в зависимости от того, как долго может длиться залоговое удержание; в среднем они служат от пяти до 20 лет, а в некоторых штатах их можно продлить.

Бесплатные способы проверить наличие залога на имущество

Независимо от того, покупаете ли вы дом для себя или хотите начать инвестировать в недвижимость, вы можете проверить наличие залогов, связавшись с местным округом или воспользовавшись онлайн-инструментом для поиска залогов. Хотя это потребует от вас немного больше усилий, чем оплата профессиональной помощи, это хорошее место для начала, если вы хотите сэкономить деньги.

Уточните в округе

После регистрации залоговые права обычно становятся общедоступными, поэтому они доступны каждому.

Способ доступа к этим записям зависит от штата, но одним из распространенных способов является обращение в офис округа, например, к секретарю округа, эксперту или регистратору. Этот шаг может потребовать некоторого обучения и терпения, поэтому имейте это в виду.

Вот методы, которые можно попробовать:

• Просмотр записей об объектах недвижимости в Интернете: Во многих окружных офисах секретарей или регистраторов есть инструмент поиска, который позволяет вам найти недвижимость по имени владельца, адресу, номеру участка или другой идентифицирующей информации. В зависимости от платформы вы можете найти залоговое удержание, указанное на странице сведений об объекте недвижимости, или вам может потребоваться просмотреть отдельную базу данных документов. Я сделал и то, и другое, когда проверял залоговое право на имущество членов семьи.
• Посетите или позвоните в офис соответствующего округа . Если вы не можете найти то, что вам нужно, на веб-сайте округа, обратитесь непосредственно в офис. Они могут помочь вам найти подробную информацию об залоге и ответить на вопросы, которые могут у вас возникнуть. Однако имейте в виду, что вам, возможно, придется подождать некоторое время или заплатить комиссию, если вам понадобятся физические копии.

Приятно знать

Записи о государственных залогах могут быть трудными для чтения или понимания, поскольку в некоторых округах информация может быть представлена в формате, который требует наличия опытных глаз для понимания содержания документа.

Используйте сторонний инструмент поиска недвижимости

Если вы не хотите самостоятельно просматривать общедоступные записи, вы можете использовать сторонний инструмент онлайн-поиска. Хотя вы найдете несколько простых в использовании опций, которые могут упростить ваш поиск, PropertyShark заслуживает внимания, если вы хотите сэкономить.

Вы можете создать учетную запись на PropertyShark.com и получить один бесплатный отчет о недвижимости, в котором отображается обширная информация по любому действительному адресу, включая любые залоговые права на недвижимость. Это хорошо работает, если вас интересует один объект недвижимости.

Однако вам необходимо подписаться, чтобы получать более одного отчета. Цены варьируются в зависимости от региона, но обычно начинаются от 50 до 60 долларов США в месяц.

Когда платить за поиск по названию

Хотя я пробовал бесплатные методы проверки залогов, работа с титульной компанией — мой любимый вариант. Это не только экономит время, но и не требует специальных знаний для самостоятельного исследования объекта.

Титульные компании — это третьи стороны, которые могут помочь кредиторам и покупателям пройти важные этапы процесса покупки жилья. Сюда входит:

• Исследование истории владельцев недвижимости.
• Выполнение поиска по названию
• Гарантия отсутствия каких-либо залогов, споров и других проблем в праве собственности.

Найм титульной компании обычно не является юридическим требованием, но многие покупатели делают это, потому что агенты по титулу могут помочь обеспечить бесперебойный процесс покупки жилья. Я считаю, что оно того стоит, если вы сможете избежать головной боли с недвижимостью в дальнейшем.

Если вы финансируете новую недвижимость, ваша ипотечная компания в конечном итоге будет сотрудничать с титульной компанией по сделке, но если вы хотите узнать о залоге раньше, вы можете получить преимущество. Вы можете просто спросить своего агента по недвижимости.

Что делать, если вы обнаружили залог недвижимости

Обнаружение залога недвижимости не обязательно означает конец света. Однако ваши дальнейшие действия зависят от того, обнаружите ли вы залоговое право на собственный дом или на дом, который хотите купить.

Существующий ресурс

Обнаружение ареста вашей собственности может вызывать беспокойство, но, возможно, это не имеет большого значения.

• Погашение залога: Если вы погасили долг, но по-прежнему видите залоговое право на имущество, обратитесь к лицу, ответственному за залоговое право (например, к кредитору, государственному учреждению или ассоциации домовладельцев), чтобы добиться его освобождения. Это может включать заполнение формы освобождения от залога и предоставление доказательства того, что вы погасили долг, что мне пришлось сделать в свое время со своей машиной.
• Неоплаченный залог: Если вы считаете, что залоговое удержание неверно, вы можете его оспорить. Но если вы действительно имеете долг, посмотрите, что вы можете сделать, чтобы его выплатить. Хотя полная оплата является идеальным вариантом, вы можете договориться о частичной сумме или внести залог для обеспечения залога (в некоторых штатах). После того, как вы урегулируете неоплаченное залоговое удержание, запросите освобождение от залогового удержания, поскольку оно может не быть автоматическим.

Приятно знать

Страхование титула может защитить вас, если залоговое удержание является чем-то, что лицо, осуществляющее поиск титула, пропустило, когда вы купили дом. Хотя это редкость, такое случается, и на это стоит обратить внимание.

Имейте в виду, что вы не можете рефинансировать или продать недвижимость, не погасив залог, поэтому чем раньше вы о ней позаботитесь, тем лучше.

Потенциальная собственность

Если вы обнаружите, что недвижимость, которую вы хотите приобрести, находится под залогом, это не является автоматически нарушением условий сделки. Вот что вы можете сделать:

• Освободить залог: Самый простой вариант – погасить залог. Как правило, это обязанность продавца, но вам следует следить за тем, чтобы товар был очищен и не преследовал вас снова.
• Заключить сделку: Если продавец не желает погашать залог, вы можете договориться с ним о более низкой цене продажи в обмен на то, что вы позаботитесь о залоге.

Как правило, лучшим вариантом является погашение залога продавцом, поскольку вы не хотите брать на себя ответственность по долгу, но если вы сможете включить его в цену продажи, результат может оказаться таким же. Однако я рекомендую проявить осторожность и спросить агента по недвижимости или адвоката о рисках такой договоренности.

Часто задаваемые вопросы

Может ли кто-нибудь наложить залог на мой дом без моего ведома?

Да, кто-то может наложить арест на ваш дом без вашего ведома, хотя это случается нечасто. Залог на имущество обычно налагается после судебного процесса, например судебного процесса или судебного решения.

В зависимости от того, как ваш округ или штат уведомляет о залогах, вы можете не знать о тех залогах, которые существуют на вашей собственности. Однако, если вы не выплатили долг, вы, скорее всего, знаете об этом, и залог не должен стать сюрпризом, если прошло слишком много времени.

Как избавиться от залога на мое имущество?

Есть пять распространенных способов избавиться от залога на ваше имущество:

1. Погасите долг полностью, чтобы получить освобождение от залога.
2. Договориться о более низкой оплате за освобождение от залога.
3. Получите снятие неправомерного залога в суде.
4. Внести залог для обеспечения залога, что разрешено в некоторых штатах.
5. Подождите, пока залоговое право, например судебное решение, станет недействительным после истечения срока его действия.

Как наложить арест на имущество?

Требования для наложения залога на имущество различаются в зависимости от штата, но могут включать следующие шаги:

1. Используйте все возможные решения, чтобы получить причитающиеся вам деньги.
2. Сообщите должнику, что вы подадите залоговое удержание, если долг не будет выплачен.
3. Проверьте сроки подачи заявок на залог в вашем штате.
4. Подайте заявление о залоге через соответствующие каналы в вашем штате, например через местный округ или суд.

Итог

Хотя проверка залога недвижимости может показаться хлопотной, вы не хотите сожалеть об этом шаге как владелец или покупатель недвижимости. В противном случае вы не будете знать, какой тип долга у вас есть, с какими судебными исками вы можете столкнуться или с какими ограничениями вы можете столкнуться, если решите продать или рефинансировать.

Я рекомендую начать с бесплатных опций, таких как проверка общедоступных записей округа в Интернете. Но если у вас возникли проблемы с поиском информации или вы находитесь в процессе покупки или продажи, разумным решением будет сотрудничество с титульной компанией.

Мы можем помочь еще больше повысить ваш потенциальный заработок!

Загрузка...

Подтверждение подписки

Загрузка...

Спасибо, что стали ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ подписчиком Ultimate!

Проверьте свои сообщения

Напоминание:проверьте также свой почтовый ящик, чтобы подтвердить ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ подписку по электронной почте.