(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Совет CFP® и его многочисленные члены проделали большую работу, пропагандируя преимущества работы с CFP® при обращении за финансовым руководством… и не без оснований.
Это звание гарантирует, что его носитель прошел всестороннее образование (для прохождения 7 курсов обычно требуется год или более), строгий и всесторонний экзамен (процент сдачи составляет примерно 60%) и не менее 2 лет постоянного опыта работы в отрасли.
Специалист CFP® также несет фидуциарную ответственность перед своими клиентами. Это красивое слово означает, что фидуциар должен ставить ваши интересы выше своих собственных.
Хотя это может показаться очевидным и ненужным, для многих других финансовых специалистов «стандарт заботы» ниже.
Все вышеперечисленное — это гораздо больше, чем может утверждать большинство финансовых консультантов. Фактически, на звание финансового консультанта/планировщика/тренера может претендовать каждый, независимо от того, есть ли у него полномочия или нет.
Это не означает, что финансовые специалисты без этого звания не обладают ценным опытом и полномочиями. Есть блоггеры, финансовые тренеры и множество профессионалов, обладающих отличным опытом и рекомендациями.
В этом посте будет сравниваться подход «сделай сам» и обозначение CFP®, поскольку оно считается золотым стандартом, но есть и другие, если вы хотите расширить область поиска.
Подход «Сделай сам» поддерживается многими книгами, журналами, подкастами и другими ресурсами для тех, у кого есть время и желание.
Но вопрос остается. Сделайте ВАС нужно работать с CFP®?
Один из наиболее распространенных ответов в сфере личных финансов — «это зависит», и этот ответ уместен и здесь.
Поскольку деньги затрагивают все аспекты нашей жизни, от ранних семейных событий до размышлений о том, что оставить нашим наследникам, ни один ответ не подойдет всем.
Как правило, если вы молоды и находитесь в начале своего жизненного финансового пути, скорее всего, ваши денежные соображения просты, и наиболее важными областями вашего внимания являются:
Это не старые новости.
Вы, несомненно, читали о необходимости создания чрезвычайного фонда, разумного бюджета и НАСТОЯТЕЛЬНОГО предложения жить не по средствам.
Страхование — менее распространенная и менее сексуальная тема, но не менее важная. Хотя на данный момент эти термины и рекомендации могут показаться банальными, они не просто так повторяются.
Они остаются основой прочной финансовой жизни.
Возможно, вы еще не так молоды, но достигли такого момента в своей жизни, когда готовы обратить внимание на свое финансовое благополучие. Общее правило, приведенное выше, скорее всего, применимо и к вам.
Для многих это то, что вы можете сделать самостоятельно, проведя небольшое исследование. Для вас польза от консультанта может заключаться в большей ответственности, чем в руководстве.
Вот несколько статей, с которых можно начать.
Этот пост легко написать, потому что я прожил его.
Когда я только что закончил колледж и начал свою первую настоящую работу, мое финансовое образование ограничивалось «поддержанием хорошей кредитной истории», что, конечно, отличный совет (спасибо маме!), но он немного неполный.
На совещании по льготам с несколькими другими новыми сотрудниками мой начальник тщательно изложил те огромные преимущества, которые он с гордостью нам предоставил.
Я тайно прочитал книгу за брошюрами, потому что понятия не имел, о чем он говорит, и поэтому не имел ориентиров для обсуждения.
Я почувствовал большее смущение и стыд. К счастью, эти чувства МОГУТ мотивировать.
Так началось непрерывное обучение всем вопросам личных финансов.
Я прочитал все книги, журналы и записи в блогах, которые попадались мне под руки, и заложил прочную основу для понимания многих аспектов финансового благополучия.
Я управлял своими финансами, но потому что я тоже задавался вопросом:«Нужен ли мне CFP?» Я периодически встречался с CFP® для проверки (иногда это называется проверкой), чтобы убедиться, что я не упустил ничего важного.
Вскоре я начал обучать друзей и семью и стал зарегистрированным консультантом по инвестициям (RIA), проучившись несколько месяцев, сдав экзамен (в основном по закону о ценных бумагах и почти ничего не касаясь консультирования других) и зарегистрировавшись в FINRA в моем родном штате.
Важно отметить, что, если нет других заявленных квалификаций, этот экзамен и регистрация являются степенью подготовки, проводимой большинством финансовых консультантов.
Будучи сотрудником RIA, я технически мог давать советы другим, но мое обучение, опыт и подготовка – это то, что дало мне квалификацию.
Мне удалось помочь большому количеству людей принять разумные финансовые решения и избавиться от некоторых прискорбных решений, и какое-то время это работало хорошо.
Несколько лет назад CPA спросил меня, заинтересован ли я в работе с парой, у которой есть активы на сумму около 2 миллионов долларов, включая некоторые акции работодателя и опционы на акции.
У них был доход от наемной работы и доход от индивидуальной трудовой деятельности, и, поскольку это был не первый их брак, у них возникли некоторые сложные проблемы с планированием наследства.
Я сразу понял, что мне не хватает навыков и уверенности, чтобы помочь им. Сложность обычно возрастает по мере роста активов, но у них также были дополнительные сложности.
Я направил их к CFP®, который, как я знал, имел необходимую подготовку, чтобы помочь.
Эта неспособность обслуживать потенциального клиента стала для меня мотивацией, необходимой для того, чтобы начать многолетний путь к сертификации CFP®.
Я понял, что хочу понять вселенную финансового планирования и «узнать то, чего я не знал».
По сути, именно поэтому я сам консультировался с CFP®, потому что сложность нашей финансовой жизни такова, что легко допускать ошибки, если вы совершенно не осведомлены о потенциальных «подводных камнях».
Из-за этих сложностей даже профессионалы CFP® не являются экспертами во всех финансовых вопросах. В этой области появляется все больше узких специальностей.
Что у них ДЕЙСТВИТЕЛЬНО есть, так это отличный обзор нашего финансового мира и способность понимать, когда необходимы дополнительные знания.
Образовательный компонент CFP® во многом напоминал получение второй степени магистра.
В него вошли 7 курсов, охватывающих основные темы финансового планирования:
После курсовой работы последовал еще один семестр подготовки к экзамену, который, по сути, сводился к повторению и углублению материала курса.
Потом был сам экзамен. Это 6-часовой тест на выносливость, который проводится 3 раза в год, и его успешность составляет примерно 60%. Это не шутка, и сдача экзамена остается для меня одним из самых счастливых моментов.
Также требуется степень бакалавра (область не имеет значения), которой я, к счастью, уже обладал.
Но на этом процесс сертификации не заканчивается. Для получения знаков CFP® необходимо соответствовать значительным требованиям к опыту.
Я не буду вдаваться в подробности двух вариантов опыта, поскольку они актуальны только для соискателей, но должен сказать, что требуется как минимум два года постоянной работы с клиентами. И эта работа обычно выполняется под руководством действующих CFP®.
Наконец, существует тщательная проверка анкетных данных (включая кредитную историю), а затем требования к постоянному непрерывному образованию для поддержания сертификации.
Вернемся к вашему первоначальному вопросу. ВАМ нужен CFP®?
Возможно, нет, если ваша финансовая жизнь достаточно проста.
В этом блоге есть много полезной информации, которая может информировать и вдохновлять, включая эту статью, которая поможет вам «строить» свой финансовый дом. И количество замечательных книг и подкастов о деньгах продолжает расти.
Тем не менее, если у вас нет времени на самообразование или в вашей жизни есть сложности или обстоятельства, из-за которых вы задаетесь вопросом, может ли руководство быть полезным, выбор поддержки среди квалифицированных специалистов сообщества CFP® сослужит вам хорошую службу.
В зависимости от ваших потребностей и бизнес-модели CFP® вы можете получить целостный финансовый план или консультацию по конкретной интересующей теме.
Вы даже можете обнаружить, как и многие другие, что гонорары, которые вы платите профессионалу CFP®, на самом деле ЭКОНОМЬТЕ. вы деньги в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Деньги потрачены не зря!
Вы можете найти его на CFP.net, NAPFA.org (консультанты только за плату) и в сети планирования Garrett (только за плату, многие предлагают почасовые услуги).
Далее:Финансовые страхи:17 распространенных проблем, связанных с деньгами
Статья написана приглашенным автором Кэрол Кристи, давним финансовым тренером и кандидатом на сертификацию CFP®. Она занималась FIRE еще до того, как FIRE стала аббревиатурой, и любит единомышленников, составляющих это сообщество. Кэрол сотрудничает с отдельными людьми и парами на пути к финансовой свободе с помощью своего почасового коучинга Free to be Finance.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.
Как сбалансировать чековую книжку с помощью Excel
Что такое Национальная пенсионная схема (НПС)? Преимущества, налоговые льготы и многое другое
Токсичная рабочая среда:признаки того, что вам нужно выйти
Какова ставка корпоративного налога? [Федеральное и государственное руководство]
Начиная с января правительство скорректирует пособия по социальному обеспечению на 2022 год почти на 6%. Вот пос…