Индексные фонды — это инвестиции, которые следуют эталонному индексу, такому как S&P 500, Dow Jones Industrial Average или Nasdaq Composite. Это тип взаимных фондов или биржевых фондов (ETF), состоящих из компаний, которые часто имеют схожие характеристики, такие как размер или отраслевая направленность. Когда вы инвестируете в индексный фонд, вы инвестируете во все компании этого фонда, а их может быть сотни.

Индексные фонды предлагают отличный способ как для начинающих, так и для опытных инвесторов извлечь выгоду из исторического долгосрочного роста фондового рынка, избегая при этом некоторых рисков и усилий, связанных с выбором отдельных акций. Диверсификация ваших инвестиций с помощью индексных фондов, которые соответствуют установленным ориентирам, может стать частью надежной стратегии, которая поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Как работают индексные фонды

Индексные фонды отслеживают эффективность данного фондового индекса с целью получения аналогичной доходности. Например, если S&P 500 показал рост в 10% в данном году, индексный фонд, основанный на S&P 500, в идеале имел бы аналогичную прибыль, хотя доходность никогда не гарантируется.

Для достижения этих результатов индексный фонд будет в какой-то степени содержать те же компании, что и базовый индекс, который он отслеживает. Однако индексные фонды создают свои собственные формулы, определяющие, какие компании включать и какой вес у данной компании в фонде, поэтому индекс может служить скорее эталоном, чем точной копией фонда.

Индексные фонды часто отслеживают широкий спектр фондового рынка. Некоторые из индексов, которые они отслеживают, включают S&P 500, Russell 2000 и Nasdaq, в то время как другие отражают весь фондовый рынок. Вот четыре индексных фонда с широкой базой, которые отслеживают некоторые ведущие индексы.

• Фонд Admiral Shares (VTSAX) Vanguard Total Stock Market Index Fund: Отслеживает индекс общего рынка США CRSP и обеспечивает доступ ко всему фондовому рынку США, в том числе к растущим и стоимостным акциям компаний с малой, средней и большой капитализацией.
• Общий индекс фондового рынка Schwab (SWTSX) :отслеживает общий индекс фондового рынка США Доу-Джонса и включает ценные бумаги США с малой, средней и большой капитализацией.
• Индексный фонд малой капитализации Fidelity (FSSNX): Отслеживает индекс Russell 2000 и включает ценные бумаги США с малой капитализацией.
• Индексный фонд Fidelity Nasdaq Composite (FNCMX): Отслеживает составной индекс Nasdaq и включает как местные, так и международные акции, котирующиеся на Nasdaq.

Плюсы и минусы инвестирования в индексные фонды

Индексные фонды могут стать отличным путем в мир инвестирования, но вы должны знать преимущества и недостатки инвестирования в эти фонды.

Плюсы

• Низкая стоимость: Индексные фонды управляются пассивно, что означает, что управляющие фондами не торгуют вложениями в фонды так часто, как активно управляемыми фондами. В свою очередь, плата за управление, также называемая коэффициентом расходов, ниже.
• Низкие эксплуатационные расходы: Вместо того, чтобы выбирать собственные акции, индексный фонд выбирает акции в соответствии с эталонным индексом.
• Диверсификация: Инвестирование во многие компании, входящие в индексный фонд, может помочь снизить риск и сбалансировать ваши инвестиции. Однако не все индексные фонды диверсифицированы; некоторые могут, например, инвестировать только в определенную отрасль или тип компании.
• Меньший риск: Индексные фонды, как правило, предлагают инвесторам более стабильную и предсказуемую доходность в течение длительных периодов времени, чем отдельные акции и активно управляемые взаимные фонды. Тем не менее, возврат никогда не гарантируется.

Минусы

• Замедление роста: Прибыль может быть медленнее, чем более агрессивные инвестиции.
• Меньше контроля: Поскольку индексный фонд следует существующим фондовым индексам, вы не можете выбирать компании, входящие в состав фонда.
• Возможно, высокий барьер для входа: Некоторые индексные фонды могут потребовать значительных первоначальных инвестиций от 1000 до 100 000 долларов, хотя вы также можете найти индексные фонды, которые не требуют минимальных инвестиций.

Как инвестировать в индексные фонды

Когда дело доходит до выбора индексного фонда для инвестирования, хорошим подходом является рассмотрение ваших целей и того, где вы находитесь в своем инвестиционном путешествии. Фонды, которые отслеживают индексы, содержащие глобальные компании или быстрорастущие акции, такие как акции стартапов и технологических компаний, могут обеспечить более высокую доходность, но они более волатильны. Это может быть идеальным для тех, кто более терпим к риску и имеет более длительный временной горизонт для инвестирования. Если вы ищете более стабильный, устойчивый рост, вы можете рассмотреть фонды, которые отслеживают индексы в более устоявшихся секторах, содержат более зрелые компании или имеют более широкую базу.

Вы можете инвестировать в индексные фонды несколькими способами. Пенсионный план, спонсируемый работодателем, такой как 401(k), может предоставлять индексные фонды, в которые вы можете инвестировать. Если ваш работодатель не предлагает пенсионный план, вы можете инвестировать в индексные фонды, открыв индивидуальный пенсионный счет (IRA). Вы также можете приобрести индексные фонды с помощью инвестиционного брокера, открыв брокерский счет онлайн.

Итог

Поскольку большая часть исследований, управления и администрирования выполняется за вас, индексные фонды могут быть не требующим особого ухода способом вложения ваших денег в фондовый рынок. Независимо от того, какой путь инвестирования вы выберете, рассмотрите возможность консультации с финансовым профессионалом, который может оценить ваше финансовое положение и порекомендовать инвестиции, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей.