Одна вещь, которая никогда не меняется в жизни, это то, что каждый год ваши налоги должны быть уплачены в апреле. Но по мере того, как вы становитесь старше и ваша жизнь меняется, способ подачи налогов и отчислений может измениться.

Stash собрал несколько советов, которые помогут вам понять, как может измениться подача налоговой декларации по мере того, как вы проходите некоторые из наиболее распространенных жизненных этапов. Если вы заканчиваете колледж, женитесь, покупаете дом, рожаете ребенка или выходите на пенсию, мы объясним основы.

Вы новенький!

Окончание колледжа может означать начало вашей карьеры и взрослой жизни. Но если вы входите в число 42 % студентов колледжей, у которых есть студенческие долги (а американцы имеют образовательный долг в размере 1,4 трлн долларов), это также означает выплату этих студенческих кредитов.

Хорошей новостью является то, что после окончания учебы вы можете вычесть часть этих процентов при подаче налоговой декларации. Если в 2019 году вы были обязаны платить проценты по студенческим кредитам по закону и вы это сделали, вы можете вычесть до 2500 долларов США из своего налогооблагаемого дохода.

Вы женаты!

Если вы недавно связали себя узами брака, вы должны решить, подавать ли налоговую декларацию совместно с супругом или индивидуально. По данным Центра налоговой политики, супружеским парам часто выгодно подавать налоги совместно. Для всех, кроме группы с самым высоким доходом, сумма дохода для супружеских пар удваивается. Таким образом, совместная подача документов, скорее всего, означает, что доход пары будет облагаться налогом по более низкой ставке, чем если бы они подавали документы по отдельности. Стандартный вычет также удваивается с 12 200 долларов США до 24 400 долларов США для супружеских пар, подающих совместную заявку.

Супружеские пары, в которых один из супругов зарабатывает значительно больше другого, скорее всего, выиграют от совместной подачи. Например, скажем, один супруг зарабатывает 100 000 долларов, а другой — 35 000 долларов. Если пара подает документы совместно, они попадают в категорию доходов, облагаемых налогом по ставке 22%. Если пара подает документы по отдельности, лицо, зарабатывающее 100 000 долларов, облагается налогом по ставке 24%, а лицо, зарабатывающее 35 000 долларов, облагается налогом по ставке 12%. В этом случае пара, скорее всего, вместе платит меньше налогов, если они подают совместную декларацию.

Между тем, пары, в которых оба человека получают одинаковую зарплату, могут оказаться в более высокой налоговой категории. Супружеские пары, которые в совокупности зарабатывают более 612 350 долларов, согласно налоговой шкале 2019 года, также с большей вероятностью столкнутся с так называемым штрафом за брак, если подадут совместную декларацию. Скажем, оба супруга зарабатывают 315 000 долларов. Если они подают по отдельности, каждый из них будет облагаться налогом по ставке 35%. Если они подают совместную заявку, они будут облагаться налогом по ставке 37%.

Брак также может повлиять на то, как вы платите налоги с традиционного индивидуального пенсионного счета (IRA), и меняет требования к доходу для Roth IRA.

Если вы подаете совместную заявку, и ваш супруг (а) подпадает под спонсируемую работой пенсионную программу, такую ​​как 401(k), и вы зарабатываете 103 000 долларов или меньше, вы можете вычесть до полного лимита взносов IRA, согласно IRS. Налоговый вычет начинает постепенно отменяться или становиться меньше, если вы зарабатываете от 103 000 до 123 000 долларов, и полностью заканчивается на уровне 123 000 долларов. Если вы подаете документы раздельно или совместно, а ваш супруг (супруга) не охвачен планом, спонсируемым работой, вы можете полностью вычесть лимит взноса, независимо от вашего дохода.

Брак может повлиять на то, сколько денег вы можете ежегодно вносить в Roth IRA. Взносы начинают постепенно отменяться, когда вы зарабатываете более 122 000 долларов США в качестве налогоплательщика или когда вы зарабатываете более 193 000 долларов США в качестве супружеской пары. Когда вы заработаете 137 000 долларов или более в качестве налогоплательщика, вы больше не сможете делать взносы в Roth. То же самое относится и к супружеским парам, которые больше не могут делать взносы, если их общий доход составляет 203 000 долларов США или более.

Дополнительную информацию, в том числе о лимитах вычетов для тех, кто подает документы как одинокие, можно найти на веб-сайте IRS.

Вы купили дом!

Если вы входите в число 65 % потребителей, владеющих домом по состоянию на 2019 год, вы имеете право на различные налоговые льготы.

Скажите, что вы женаты, подаете документы совместно и владеете домом. Если вы укажете вычеты по пунктам при подаче заявки, вы сможете вычесть проценты по ипотеке на сумму до 750 000 долларов США и до 10 000 долларов США по налогам штата и местным налогам на недвижимость.

По данным Центра налоговой политики, домовладельцы, проживающие в своих домах в США, освобождаются от уплаты налогов на так называемую «условную арендную плату», которая представляет собой стоимость аренды дома, если бы они его снимали.

Если вы продали свой дом в прошлом году, вы также можете вычесть до 250 000 долларов США в виде прироста капитала, если вы подаете заявление индивидуально, или 500 000 долларов США, если вы подаете заявление совместно. Если вы преимущественно жили в этом доме в течение двух из последних пяти лет, и вы не исключали дом в течение последних двух лет, вы можете иметь право на эту налоговую льготу.

Вы создали семью!

Скажем, в этом году у вас родился ребенок. Если вы подаете декларацию совместно и зарабатываете менее 400 000 долларов США, вы можете иметь право на получение налоговой льготы на ребенка. На каждого ребенка в возрасте до 17 лет вы можете претендовать на 2000 долларов. Имейте в виду, что ваш ребенок должен иметь номер социального страхования, чтобы претендовать на вычет.

Если вы являетесь родителем-одиночкой, вы можете подать заявление в качестве главы семьи. Если вы не состоите в браке с последнего дня 2019 года, у вас есть один иждивенец, отвечающий требованиям, и вы оплачиваете 50 % или более расходов своей семьи, вы можете подать заявление в качестве главы семьи и, возможно, получить выгоду от более низкого уровня главы семьи. налоговые ставки.

Например, если вы зарабатываете 45 000 долларов, вы будете облагаться налогом по ставке 12%, если вы подаете заявление в качестве главы семьи. Если вы не подаете заявление как глава семьи, вы будете облагаться налогом по ставке 22%. Глава семьи также имеет более высокий стандартный вычет в размере 18 350 долларов США.

Вы на пенсии (или копите на пенсию)!

Независимо от того, вышли ли вы на пенсию в 2019 году или откладываете на пенсию в 2019 году, вам нужно будет учитывать свои пенсионные счета при подаче налоговой декларации. Хотя вы не можете вычесть взносы Roth IRA при подаче заявки, вы можете вычесть взносы в традиционный IRA и 401(k).

В 2019 году вы можете ежегодно вносить 6000 долларов на традиционный счет или счет Roth IRA. Напротив, в 2019 году вы можете внести до 19 000 долларов на традиционный счет или счет Roth 401 (k). Если вам 50 лет или больше, вы можете сделать догоняющие взносы. Для IRA вы можете ежегодно откладывать дополнительно 1000 долларов. Для 401 (k) вы можете отложить дополнительные 6000 долларов США.

Помните, что в 2019 налоговом году, как только вам исполнится 70½ лет, вам необходимо получить необходимое минимальное распределение (RMD) со своих пенсионных счетов. (В 2020 году возраст изменится на 72 года.) RMD — это сумма, которую вы должны в соответствии с налоговым законодательством ежегодно снимать с пенсионного счета на основе формулы Службы внутренних доходов (IRS). Эти снятия будут облагаться налогом, если только деньги не были обложены налогом до того, как они были сохранены на пенсионном счете, как в случае с Roth IRA.

Независимо от того, на каком жизненном этапе вы находитесь, важно быть в курсе, поскольку налоговый сезон продолжается, и подавать налоговую декларацию каждый апрель.