Небольшие, но важные изменения коснутся пенсионных счетов начиная с 2020 года.
В законопроекте о расходах на сумму 1,4 триллиона долларов, который Конгресс принял в конце 2019 года, спрятан так называемый Закон SECURE, сокращение от «Настройка каждого сообщества для повышения пенсионного возраста». Закон увеличит возраст, в котором пенсионеры должны начать снимать деньги с пенсионных счетов, таких как IRA и 401 (k) s. Он также отменяет возрастные ограничения для внесения взносов в эти планы.
Согласно отчетам, эти изменения могут помочь справиться с кризисом пенсионных сбережений, а также предоставить людям больше времени для сбережений, поскольку они живут дольше и работают дольше.
Вот посмотрите, что изменится в пенсионных планах, начиная с 2020 налогового года:
Увеличение возраста RMD: Новый закон увеличивает требуемый минимальный возраст распределения (RMD) до 72 лет с 70 ½ возраста. RMD — это сумма, которую вы обязаны в соответствии с налоговым законодательством снимать с пенсионного счета каждый год, исходя из формулы Службы внутренних доходов (IRS), по достижении вами этого возраста. Новый закон распространяется на людей, которым исполнится 70 ½ лет после 31 декабря 2019 года.
Отмена возрастного ограничения для взносов: Предыдущие правила позволяли людям класть деньги на свои пенсионные счета до 70,5 лет, после чего IRS требовала, чтобы они снимали деньги. Новый закон снимает это возрастное ограничение и позволяет людям делать взносы, если они получают доход от заработной платы.
Аннуитеты: Закон позволит спонсируемым работодателем пенсионным планам предлагать аннуитеты. Аннуитеты, которые представляют собой контракты между страховыми компаниями и инвесторами, могут обеспечивать фиксированную сумму дохода при выходе на пенсию, но обычно требуют ежемесячных или массовых платежей в течение определенного периода времени до начала выплат. По мнению некоторых экспертов, аннуитеты считаются несколько спорными из-за их расходов и часто ограниченных выплат.
В законе есть дополнительные положения, которые могут помочь потребителям другими способами.
Например, теперь люди смогут использовать до 10 000 долларов со счета 529 для погашения задолженности по студенческому кредиту. 529 — это инструмент для сбережений на образование, который позволяет потребителям экономить и инвестировать деньги на основе отсрочки уплаты налогов. Точно так же люди смогут снять штраф в размере до 5000 долларов США бесплатно от IRA или 401 (k) за расходы, связанные с рождением или усыновлением ребенка. (Согласно отчетам, потребители все равно должны будут платить налоги со снятых сумм.)
Изменения в пенсионных планах IRA и на рабочем месте следуют за увеличением лимита взносов IRS до 401 (k) s на 2020 год.
IRA и 401K — это пенсионные счета с налоговыми льготами, которые могут помочь вам накопить на пенсию.
Как правило, у вас есть доступ к форме 401(k) через работодателя, который также может предоставлять льготы по согласованию с работодателем, в то время как любой может открыть IRA, открыв счет в банке или брокерской конторе.
Оба счета могут позволить вам накопить на пенсию, инвестируя в такие продукты, как компакт-диски, акции, облигации и другие ценные бумаги. И IRA, и 401(k) бывают двух видов:традиционный и Roth.
Подробнее о 401(k)s и IRA можно узнать здесь.
Сбережения на пенсию могут быть важной частью комплексного финансового плана, который также может включать постановку краткосрочных и долгосрочных целей в отношении ваших денег. Краткосрочные цели могут включать в себя составление бюджета, создание сберегательного счета для непредвиденных расходов по мере их возникновения, а также создание резервного фонда на три-шесть месяцев для покрытия непредвиденных жизненных событий, таких как медицинские счета или увольнения.
Долгосрочные цели могут включать инвестиции, а также сбережения и инвестиции для выхода на пенсию.
Ознакомьтесь с финансовым контрольным списком Stash на 2020 год, который поможет вам начать планировать свою финансовую жизнь в этом году.