Если вы беспокоитесь о том, что у вас хватит денег на пенсию, вы не одиноки. Согласно версии ежегодного опроса Gallup о самых больших финансовых проблемах американцев за 2018 год, выход на пенсию возглавляет список 16-й год подряд. Почти две трети респондентов заявили, что их беспокоит нехватка денег для выхода на пенсию.
Конечно, иметь достаточно денег - это только половина уравнения. Даже если вы откладываете значительную сумму для выхода на пенсию, вам все равно придется управлять своими расходами на протяжении всего выхода на пенсию, чтобы ваших средств хватило. Чрезмерные расходы могут быстро истощить даже самое солидное гнездовое яйцо.
Вот почему пенсионерам так важно иметь письменный план расходов. План расходов служит в качестве бюджета, а также в качестве руководства для выплат с ваших пенсионных счетов. Вы можете в любой момент сверить свои расходы с планом, чтобы убедиться, что вы на правильном пути или отклонились от курса.
Однако разработать такой план расходов - непростая задача. Вы не можете предсказать будущее. Вы можете не знать, какими будут ваши расходы по мере взросления. Как разработать стратегию расходов, когда так много переменных неизвестны?
Есть несколько различных подходов к планированию пенсионных расходов. Ниже приведены три наиболее часто используемых стратегии. Основывайте свой план расходов на своих уникальных потребностях и целях. Важно иметь план, который работает на вас, и следовать этому плану, чтобы вы могли защитить свои пенсионные активы.
Возможно, самый простой подход - это предположить, что сумма расходов на протяжении всего периода выхода на пенсию будет одинаковой. Вы можете основывать эту сумму на своих текущих расходах или на процентном соотношении вашего предпенсионного дохода. Преимущество предположения о фиксированной сумме расходов при выходе на пенсию состоит в том, что это позволяет довольно легко определить, достаточно ли у вас накоплено активов.
Однако есть некоторые проблемы с принятием фиксированной суммы расходов. Во-первых, план фиксированных расходов может не учитывать непредсказуемые расходы, которые могут возникнуть при выходе на пенсию, такие как ремонт дома, медицинские расходы или даже периодические отпуска. Фиксированный план расходов также не учитывает инфляцию, которая может существенно повлиять на ваши расходы в долгосрочной перспективе. Хотя план фиксированных расходов может быть простым, он может быть не самым точным подходом.
Второй подход - предположить, что ваши потребности в расходах будут постепенно увеличиваться из года в год на протяжении всего периода выхода на пенсию. Например, вы можете учитывать, что ваши расходы увеличиваются с той же скоростью, что и инфляция. Или вы можете увеличить расходы в более поздние годы, чтобы учесть потребности в долгосрочном уходе и расходы на здравоохранение.
План, предусматривающий увеличение расходов, может быть полезен, поскольку он учитывает инфляцию и вероятность того, что по мере взросления у вас будут возрастать потребности в медицинском обслуживании. Однако вы можете захотеть насладиться ранними годами выхода на пенсию, когда вы будете достаточно здоровы, чтобы путешествовать, заниматься хобби и другими видами деятельности. В таком случае вам может не понравиться идея сократить свои расходы в первые годы, чтобы вы могли потратить больше в последующие годы.
Один из интересных подходов - варьировать свои расходы от месяца к месяцу или из года в год. Например, если вы планируете путешествовать в теплые месяцы года, вы можете предположить, что в эти месяцы ваши расходы увеличатся. Однако осенью и зимой вы можете выбрать гораздо более ограниченный бюджет.
План динамических расходов может иметь поведенческие преимущества. Если вы дадите себе определенные месяцы или периоды времени, в течение которых вам разрешено тратить больше денег на развлекательные мероприятия, у вас может быть меньше стимулов для превышения бюджета в другое время.
Конечно, сложная часть динамического плана расходов заключается в том, что вы должны придерживаться бюджета. Если вы не будете оставаться в рамках бюджета в неурожайные месяцы, вы не сможете позволить себе периоды времени, когда вы планируете тратить больше денег на отпуск или другие увлекательные мероприятия. Если у вас нет такой финансовой дисциплины, план динамических расходов может быть не лучшим вариантом для вас.
Ваш план расходов и бюджет могут сделать или сломать ваш пенсионный образ жизни. Если на начальном этапе тратить слишком много, у вас может не хватить средств для покрытия инфляции или растущих расходов на здравоохранение. В то же время вы хотите наслаждаться тем образом жизни, который вы и ваша супруга представляете себе в свои золотые годы.
Обсудите с супругом ваши цели выхода на пенсию и запишите их . Затем обсудите сроки, в которые вы хотите их достичь. Круиз в начале пенсии? Месячные европейские каникулы в 75 лет? Планируя свой бюджет с учетом крупных расходов сейчас, у вас будет возможность спланировать любые сюрпризы на пенсии.
Эта информация предназначена для обеспечения общего обзора рассматриваемого предмета и не относится к конкретному государству. Авторы, издатель и хост не предоставляют юридических, бухгалтерских или конкретных рекомендаций для вашей ситуации.