Один из наиболее частых вопросов, которые мы получаем от наших клиентов:«Сколько мне нужно накопить, чтобы выйти на пенсию?»

Чтобы ответить на этот вопрос, мы рекомендуем сначала сосредоточиться на нескольких в основном нефинансовых вопросах, призванных помочь вам понять, что для вас значит «выход на пенсию». Если начать с этих вопросов, это поможет сделать процесс финансового планирования менее пугающим, а также более увлекательным и плодотворным. Ниже приведены несколько примеров:

1. Думали ли вы о карьере «второго акта» после выхода на пенсию?

Согласно недавнему опросу Charles Schwab, более 40% людей в течение пяти лет после выхода на пенсию заявили, что хотят продолжать работать после выхода на пенсию. * Сокращаете ли вы количество часов на своей текущей работе, планируете ли вы начать новую карьеру или преследуете увлеченный проект, поиск своего «второго акта» имеет некоторые ощутимые преимущества, когда дело касается пенсионного планирования. Помимо преимуществ сохранения активности, продолжая зарабатывать зарплату, вы уменьшаете необходимость исчерпать существующие сбережения.

2. Вы бы предпочли пойти на «мини-пенсию» и отложить выход на пенсию на длительный срок?

В то время как большинство людей все еще представляют себе выход на пенсию как момент в более позднем возрасте, когда они вообще перестают работать, идея взять отпуск на длительные периоды времени - чтобы поехать, создать семью или просто сделать перерыв - на различных жизненных этапах становится все более распространенной. . Если это звучит привлекательно, это потребует тщательного планирования и экономии в процессе и повлияет на то, как вы думаете о сбережениях для традиционного выхода на пенсию в будущем.

3. Насколько важно оставить финансовое наследие?

Для некоторых клиентов важная цель - оставить деньги семье, друзьям или благотворительной организации после их ухода, что, конечно же, влияет на то, как вы можете планировать и тратить во время выхода на пенсию. Планирование недвижимости предназначено не только для сверхбогатых - большинству людей следует составить базовый план недвижимости, включая завещание, в котором изложено, как вы хотите, чтобы ваши активы распределялись.

4. У вас и вашего супруга или партнера одинаковые взгляды на пенсионный образ жизни?

Если вы состоите в отношениях, то, когда дело касается выхода на пенсию, неплохо встать на одну позицию. Вы хотите быть активным? Планируете ли вы остаться в своем нынешнем доме или уйти на пенсию в другом месте?

Понимание того, что для вас значит выход на пенсию, - важный шаг на пути к пониманию мельчайших деталей того, сколько сбережений необходимо для достижения пенсионных целей. Как только вы начнете обрисовывать картину того, как может выглядеть ваш выход на пенсию, финансовый консультант поможет вам написать карандашом на бумаге план достижения этих целей. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, консультант также может работать с вами над созданием плана пенсионного дохода, включая рекомендации, которые помогут вам:

• Проверьте свои вложения, чтобы убедиться, что они соответствуют вашей терпимости к риску.
• Определите, сколько снимать ежегодно или ежемесячно.
• Узнайте о продуктах и ​​услугах, призванных помочь управлять пенсионным доходом и обеспечивать его получение.

Готовы начать? Приведенные выше вопросы охватывают некоторые ключевые темы, и если вы готовы к большему, мы собрали около 50 вопросов в бесплатную карточную игру под названием «Следующая глава», которую вы можете заказать по адресу https://content.schwab.com/thenextchapter/ . (Чтобы узнать больше об игре, включая 20 вопросов для размышления, прочтите «Сыграйте в карточную игру на пенсию».) В ней есть сочетание практических вопросов, подобных приведенным выше, и некоторых забавных, таких как «Если бы вы могли сделать один снимок своей семьи» жизнь и держите ее в рамке рядом с кроватью, что бы это было? » чтобы помочь вам расставить приоритеты в том, что для вас важно, и визуализировать свое будущее. Ответьте на столько, сколько считаете нужным и полезным для вас. Чтобы «победить», самое важное - сделать первый шаг и приступить к работе!

См. также:4 способа раннего получения пособия по социальному обеспечению могут сработать для вас

* Опрос, проведенный Чарльзом Швабом в августе 2019 года, среди примерно 500 американцев в течение пяти лет после ожидаемого выхода на пенсию.

Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы долга. Информация, представленная здесь, предназначена только для общих информационных целей и не должна рассматриваться как индивидуальная рекомендация или персональный инвестиционный совет. Упомянутые здесь инвестиционные стратегии могут подходить не всем. Каждый инвестор должен проанализировать инвестиционную стратегию для своей конкретной ситуации, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение.

Предоставленная информация не предназначена для замены конкретных индивидуальных налоговых, юридических рекомендаций или рекомендаций по планированию инвестиций. Если конкретный совет необходим или уместен, Schwab рекомендует проконсультироваться с квалифицированным налоговым консультантом, бухгалтером по финансовым вопросам, специалистом по финансовому планированию или инвестиционным менеджером.

Charles Schwab &Co., Inc., член SIPC.

(0220-0PGD)