(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Люди часто обращаются к близким во времена финансовых трудностей. Они могут попросить кредит, финансовый совет, помощь в составлении бюджета или поиске работы.
Но у меня есть родственник, который недавно попросил другое вид финансовой помощи.
Их финансовые обстоятельства внезапно изменились, и они были охвачены нерешительностью. Итак, они попросили меня помочь им принять некоторые важные финансовые решения. .
Мой любимый человек и я на протяжении многих лет открыто обсуждали финансовые темы. И наши разговоры о деньгах показали нашу взаимную признательность за бережливость.
Однако наши обсуждения также выявили очень разные подходы к сбережениям и инвестированию.
У моего родственника был гораздо более консервативный подход к деньгам, чем у меня.
При инвестировании они сосредоточились на дефиците и страхе потерь. В результате они ограничили свое присутствие на фондовом рынке.
Поэтому, когда я рассказала, что мы с мужем применяем (совершенно) другой подход, инвестируя большую часть наших сбережений в фондовый рынок, начались дебаты.
Мы оба придерживались твердого мнения и часто пытались убедить друг друга в ошибочности их мышления. Но ни один из нас никуда не добился; мы согласились не согласиться.
И так уж получилось, что поддержка, о которой просил мой любимый человек, касалась инвестиционных решений.
Они понимали, что я не эксперт, но знали, что у меня есть опыт собственных инвестиций. Кроме того, они доверяли мне, и я помогал им принимать правильные решения.
Тем не менее, учитывая наши разные взгляды, я знал, что должен отказаться от личного мнения, если хочу быть чем-то полезен.
Поддержать любимого человека в принятии лучших решений для него , мне нужно будет внимательно слушать. И я должен помочь им дозвониться до их цели.
Этот процесс занял недели исследований, обмена ресурсами и регулярных разговоров. Затем мы проконсультировались с парой финансовых консультантов. Наконец, мы изложили все доступные варианты.
Через некоторое время решение моего близкого человека стало ясным, когда мы обсудили его цели и варианты. Тогда они почувствовали, что у них есть силы двигаться вперед.
Несмотря на различия в наших философских взглядах, этот процесс сработал благодаря нескольким ключевым факторам. И это больше связано с открытым общением, чем с финансовыми взглядами.
Похожая литература: Нужен ли вам сертифицированный специалист по финансовому планированию CFP®?
Так что, если вас когда-нибудь попросят помочь кому-то принять важное финансовое решение, то, что я узнал, может оказаться полезным и для вас!
Не поймите меня неправильно – я совершил много ошибок!
Иногда я высказывал свои мысли и мнения, чего было никогда. полезно. Мне пришлось напомнить себе, что решения моего близкого человека должны быть их решения – а не то, что я бы сделал в их ситуации.
Ниже приведены основные выводы, которые я узнал в ходе этого процесса. Это то, что помогло мне помочь моему близкому человеку принять финансовые решения.
В любой ситуации помощи необходимо взаимное уважение границ. С o часто границы не озвучиваются, но неясные границы заставляют каждого человека гадать. Поэтому лучше быть честным и прямым.
Для моего родственника было очень важно держать ситуацию под контролем. Итак, я предложил свою поддержку и сказал им обращаться ко мне в любое время. Но я ограничил конкретную помощь тем, что они просили.
Если они явно не хотели помощи, я это уважал. Но я все равно могу предложить свое присутствие, если они захотят поговорить.
Единственное предостережение:иногда близким нужна помощь с финансами, хотя они не просят (или не могут) об этом. Поэтому иногда семьям приходится вмешаться, когда из-за когнитивных или медицинских проблем родственникам сложно обратиться за помощью.
Но мой родственник здоров и способен принимать и осуществлять собственные решения. Таким образом, помощь им была уместна только потому, что это было чем-то, что они хотел.
Литература по теме:Как лучше всего помочь пожилым родителям в финансовом отношении
Мой любимый человек беспокоится о принятии финансовых решений. А когда они просили о помощи, они были потрясены и хотели, чтобы кто-то другой сделал это за них.
Но вместо того, чтобы взять на себя управление или сказать им, что делать, я задал много (много!) вопросов. А затем я выслушал некоторую ключевую информацию.
Задавая вопросы, обсуждая и активно слушая, я мог лучше понять образ мыслей моего близкого человека. И самое главное, стали понятны их цели.
Поскольку финансовые взгляды моего родственника отличаются от моих, иногда мне приходилось сдерживать свое личное мнение. Но самое интересное то, что мы обнаружили, что наши отношения не так уж далеки друг от друга, как мы когда-то думали.
Поскольку мы оба оставляли место для разных мнений, у нас были продуктивные разговоры.
Фактически, в какой-то момент мой родственник сказал:«Я не думаю, что мы видим вещи по-разному». И я полностью согласился.
Похожая литература: Денежная история:что это такое и как она влияет на ваши финансы
Иногда я забегал вперед и делился слишком большим количеством информации сразу.
Но слишком много информации в один момент стало парализующим. Это не дало моему любимому человеку возможности все усвоить. Итак, я научился делать вещи простыми.
В конечном итоге я создал одностраничное резюме информации и связал его с дальнейшим чтением. Таким образом, им не нужно было читать все. . Но если бы они хотели узнать больше, они могли бы (и они это сделали).
Самой важной частью процесса было обеспечение удовлетворения потребностей моего близкого человека. Но, конечно, это означало, что им нужно было определить свои цели.
Дело в том, что они никогда раньше не задумывались о своих финансовых целях. И это было большой частью их замешательства в принятии финансовых решений.
Как только они сформулировали, какой они хотят видеть свою жизнь, мы смогли определить их цели. И тогда все встало на свои места.
Мы суммировали цели в простом Заявлении об инвестиционной политике (IPS). Звучит сложно, но это не так! Это простой способ определить финансовые цели.
В их IPS прописаны долгосрочные цели моего родственника. В нем указывается, где они находятся и где они хотят быть в финансовом отношении – и как именно они туда доберутся. Всякий раз, когда мы сбиваемся с пути, мы возвращаемся к их IPS.
Дополнительная литература: Почему и как диверсифицировать инвестиционный портфель
Вооружившись необходимой информацией, мой родственник начал видеть, что они мог бы сделать для них лучший выбор.
Теперь они принимают решения и, что еще лучше, принимают меры. .
Наблюдать за тем, как они делают шаги к своим целям, было очень приятно. То, что, как они когда-то думали, они никогда не смогут сделать сами, теперь они делают самостоятельно!
Помогая кому-то с финансами, очень важно учитывать юридические вопросы. Вы должны соблюдать законы о том, как вы предлагаете свою помощь и какую помощь вы предоставляете.
По сути, любой, кто управляет чужими деньгами и получает за это деньги, должен быть зарегистрирован в SEC. <ем> (Комиссия по безопасности и биржам).
Меня не волнуют юридические вопросы в моей ситуации, потому что:
Деньги – табуированная и деликатная тема для многих людей. Таким образом, помощь кому-то другому с его финансами может быть сложной задачей – и это не для всех.
Три важнейших вывода из моего опыта помощи:(1) уважать границы, (2) определять цели и (3) использовать открытое общение (т. е. слушать).
Мы все знаем, что говорить кому-то, как что-то делать, не очень хорошо. Но если вы прислушаетесь к тому, чего они действительно хотят, они часто найдут свои собственные ответы, возможно, с некоторым руководством по пути.
Далее:Мама и папа, нам нужно поговорить [обзор книги]
Статья написана Амандой
Аманда — член команды Women Who Money, а также основательница и блоггер «Why We Money». Ей нравится писать о счастье, ценностях, деньгах и недвижимости.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.