(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Планирование недвижимости – это одна из тех вещей, которые все знают, что должны делать. Тем не менее, большинство этого не делает.
Согласно недавнему опросу Caring.com, только каждый третий американец имеет волю или доверие.
И эта статистика обретет смысл, если вы поймете, почему люди этого не делают.
Многие считают, что им нужно больше активов, чтобы создать завещание или траст. Кроме того, планирование недвижимости может показаться большой рутинной работой, требующей времени и денег.
Не говоря уже о запутанных юридических терминах и эмоциональной энергии, необходимой для планирования собственной смерти. И все же…
Это одно из самых важных дел, которые вы можете сделать для себя и своих близких.
План недвижимости создает душевное спокойствие. Потому что, завершив его, вы знаете, что после вашей смерти не оставите близких в дорогостоящем беспорядке.
Другими словами, планирование недвижимости — это способ продолжать заботиться о близких даже после вашего ухода.
Мы с мужем Аланом недавно завершили план нашего поместья. Нашей мотивацией было облегчить жизнь нашим взрослым детям после нашего ухода.
Процесс прошел безболезненно, как только мы сделали первые шаги! Ниже я расскажу о нашем недавнем опыте планирования недвижимости и о том, почему мы создали траст.
Около 20 лет назад мы наняли адвоката для составления завещания и доверенностей (ДО). Наши дети были маленькими, поэтому в то время главной задачей было выбрать для них опекуна.
Но теперь дети выросли, и эти документы нуждались в обновлении.
Почему мы не сделали это раньше?
Как и большинство людей, это не казалось насущным, и его было легко отложить. Также мы не знали, какие документы нам нужны. И мы не решались тратить деньги на адвоката, который помог бы нам во всем разобраться.
Поворотным моментом стало чтение книги соучредителей Women Who Money Эми Блэклок и Вики Кук Estate Planning 101. .
Прочитав книгу от корки до корки, я лучше понял наши возможности. И я знал, что живой траст будет для нас хорошим вариантом.
Тем не менее, это было похоже на рутинную работу. Кроме того, создание траста обходится дороже, чем составление завещания и доверенностей. Итак, мы продолжали откладывать это.
Пока моя бабушка не умерла.
Моя бабушка основала траст после того, как мой дедушка умер много лет назад. А поскольку в прошлом году здоровье моей бабушки ухудшилось, мои родители тоже создали траст.
Когда умерла бабушка, я воочию увидел, как работают трасты. Поскольку у бабушки был траст, ничего не проходило через суды по делам о наследстве.
В результате моей маме и дяде не пришлось ждать денег, чтобы оплатить последние счета. И активы моей бабушки были быстро и эффективно переданы ее детям.
Тогда мы с Аланом решили, что нам нужен фонд, который максимально облегчит жизнь нашим детям после нашей смерти.
Похожая литература : Нужно ли мне доверять моему плану по наследству?
Мы считали, что живой траст лучше всего, поскольку он лучше защищает активы и облегчает жизнь нашей семье после нашего ухода.
Живой траст — это отдельное юридическое лицо, владеющее активами. Попечители могут в любое время сменить траст и переместить активы в него или из него.
Кроме того, его можно отменить до самой смерти. И траст продолжает контролировать активы даже после смерти.
Узнайте больше о том, почему мы создали траст.
Нашему старому завещанию было почти 20 лет, и в нем было указано имя опекуна для наших тогда еще несовершеннолетних детей. Но его нужно было пересмотреть, так как наши дети выросли, и жизнь во многом изменилась.
В любом случае мы бы потратили деньги на составление нового завещания и доверенностей. Итак, мы решили, что часть этих затрат может пойти на создание действующего траста.
В стоимость траста включены обновленные доверенности на медицинское обслуживание, финансовые доверенности и наше завещание (переходное завещание) пары с живым доверием).
Завещание очень помогает тем, кто остался позади. В нем указано, как распределяется имущество человека после его смерти. И это может помочь избежать длительного процесса завещания.
Но многие завещания по-прежнему проходят через суд по наследству (в зависимости от штата).
Тем не менее, живые трасты вообще избегают завещания. Таким образом, передача активов наследникам часто происходит быстрее, проще, а иногда и дешевле, чем завещание (если учесть затраты на завещание).
Опыт моей семьи с трастом моей бабушки продемонстрировал упрощенную передачу активов.
Итак, создав живой траст, мы надеемся облегчить этот процесс (и уменьшить расходы) для наших детей после нашей смерти.
Кроме того, при наличии действующего траста, если мы станем недееспособными, наши доверенные лица-преемники смогут распоряжаться трастовыми активами.
Мы обсуждали детали доверительного управления с нашим младшим сыном, когда он сказал:«Похоже, что вы, ребята, планируете умереть».
Я чувствовал его дискомфорт. Но факт в том, что именно это мы и делаем.
Во-первых, мы заверили его, что не ожидаем скорой смерти. Затем мы объяснили, что хотим облегчить жизнь ему и его брату, когда это произойдет.
Буквально вчера я видел некролог супруге моего друга по колледжу. Ему было 47 лет, столько же, сколько и мне.
Неожиданное может произойти и случается. И мы хотим быть уверены в том, что в этом случае нашей семье придется меньше беспокоиться.
Еще одна причина для живого доверия — сохранить конфиденциальность деталей нашего поместья. Завещания подаются публично и могут быть оспорены, но трасты являются частными.
Я видел, как расширенная семья вмешивалась и претендовала на имущество давно потерянного родственника, у которого не было прямых живых потомков. И это заставило меня задуматься, хотел ли этот человек этого после своей смерти.
Скорее всего, у нас будут прямые потомки, которые унаследуют наши активы. Но наше доверие определяет, куда пойдут активы, если наши дети и будущие внуки умрут раньше нас. И это сохраняет наше поместье в тайне.
Основываясь на опыте членов моей семьи, я знал, что установление доверия было относительно безболезненным. Самое сложное — заранее собрать информацию.
Тем не менее, если у вас есть исключительные обстоятельства, это может потребовать больше времени и внимания.
Некоторые авторитетные онлайн-шаблоны завещаний и доверенностей работают хорошо и экономят деньги. А я за экономию.
Но мы не хотели заниматься планированием недвижимости своими руками. Нам стоило потратить деньги на найма адвоката, чтобы убедиться в законности и точности документов.
Мы не хотели совершить ошибку, с которой пришлось столкнуться нашей семье после нашего ухода.
Итак, проверив нескольких местных адвокатов, мы нашли одного, который, как мы знали, подойдет нам лучше всего.
Как мы выбирали?
Часть процесса работы нашего адвоката включает в себя заполнение регистрационной формы перед личной встречей. Это исключает встречу (экономия времени и денег), и она может подготовить наши документы до нашей встречи.
Мы достаточно организованы, поэтому прием занял около часа или около того. Он включал нашу основную информацию, бенефициаров и доверенности, а также наши активы.
Поскольку при заполнении анкеты у нас возникли вопросы, мы позвонили им. Они сказали нам перечислить наши вопросы и опасения в форме приема, и мы ответим на них на нашей встрече.
Наш адвокат подготовил документы по планированию недвижимости еще до нашей встречи. Затем мы рассмотрели их на встрече на большом экране в конференц-зале.
Мы задавали вопросы, получали разъяснения и меняли документы на месте. Как только мы были довольны всеми документами (доверенность, завещание*, доверенности), она их распечатала, и мы подписали (при свидетелях). В тот день мы забрали наши документы домой.
*Облив перенаправляет активы, не находящиеся в доверительном управлении, в траст после смерти (например, личные банковские счета).
Создать доверие и забыть о нем может быть легко. Но изменение названия активов и указание правильных бенефициаров счета — важный шаг!
Без этого активы не будут проходить через траст и станут предметом рассмотрения в суде по делам о наследстве.
Наш адвокат подал документы на переименование нашего дома. Она также дала нам контрольный список домашних заданий, которые нужно выполнить. Нам нужно было добавить бенефициаров или выплаты в случае смерти (POD) в некоторые из наших счетов.
И это все! После переименования активов в трастовое имя и перечисления бенефициаров на всех личных счетах траст создается!
Я вышел из офиса адвоката с невероятным облегчением от того, что траст создан и все документы по планированию недвижимости обновлены.
Приятно осознавать, что мы избавились от некоторых проблем, с которыми нашим детям придется столкнуться после нашей смерти.
Дополнительная литература:
Статья написана Амандой
Аманда — член команды Women Who Money, а также основательница и блоггер «Why We Money». Ей нравится писать о счастье, ценностях, деньгах и недвижимости.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.