Есть старая поговорка:
Многие родители с растущими семьями и растущими финансовыми обязанностями часто решают 1 января, что «в этом году я приведу свой финансовый дом в порядок». К сожалению, это разрешение, как и многие другие, чаще нарушается, чем сохраняется.
Это не должно обескураживать вас, если вы не придерживались этого решения в прошлом. Эта статья здесь, чтобы дать вам некоторые новые идеи и несколько напоминаний о том, как привести свои семейные финансы в порядок. Мы предоставим вам контрольный список, который вы сможете распечатать и опубликовать на видном месте в течение следующих 90 дней и использовать в качестве плана действий.
Вот ваш список с некоторыми практическими советами, прикрепленными к каждому пункту. В конце статьи у нас будет контрольный список в сводной форме, который вы сможете вырезать, вставить и распечатать, чтобы вы могли разместить его дома или в офисе.
У вас «слишком много месяца осталось в конце денег?» Если это звучит правдоподобно для вас, или если вы просто справляетесь каждый месяц без особых резервов на непредвиденные расходы, для вашего финансового здоровья крайне важно составить бюджет и придерживаться его.
В Интернете доступно множество рабочих листов для составления бюджета. Они побудят вас выделить некоторое время, чтобы поместить свой ежемесячный доход в одну колонку, а ежемесячные расходы — в другую. Затем добавьте оба столбца и сравните их. Будем надеяться, что столбец расходов меньше столбца доходов, а это значит, что в конце месяца у вас будет передышка.
Если ваши расходы превышают ваши доходы, у вас по существу есть два варианта:
Вам может потребоваться некоторое время, чтобы увеличить этот доход, либо за счет повышения на работе, либо занявшись подработкой, поэтому вам, вероятно, придется сократить свои расходы. Это никогда не бывает весело, но мы все можем найти вещи, без которых можно обойтись какое-то время, пока наш доход не увеличится.
[ Связанное чтение: 26 лучших советов по личному бюджету ]
Одна статья, которую вы должны иметь в своем бюджете, — это ежемесячный депозит в резервный фонд. Да, это еще одна статья расходов, но она необходима. Бытовая техника выходит из строя, автомобили ломаются, а детям внезапно нужны брекеты.
Вы хотите, чтобы ваш семейный доход за 3–6 месяцев был в вашем резервном фонде, чтобы быть готовым к этим большим, неожиданным расходам, которые, кажется, всегда приходят в неподходящее время.
Если откладывать часть своей зарплаты в резервный фонд каждый платежный период кажется задачей йомена, начните с малого. Будь то несколько долларов или небольшой процент от вашего дохода, откладывайте их каждый платежный период. Придет день, когда вы будете рады, что сделали это.
«Молодой ты» когда-нибудь станет «старым тобой». Вы можете не думать, что это красивая картина, но это произойдет. Когда это время придет, вам понадобятся деньги, чтобы поддерживать уровень жизни, пока вы наслаждаетесь пенсией. Возможно, вам захочется отправиться в места, которые вы всегда мечтали посетить, или, может быть, вы просто захотите побаловать внуков. Но что бы вы ни хотели сделать, это потребует денег.
Когда вы выйдете на пенсию, у вас будет то, что вам нужно, если вы будете постоянно класть деньги на пенсионный счет и позволять проценту накапливаться столько лет, сколько сможете. Конечно, чем моложе вы будете, когда начнете, тем лучше, поскольку у вас будет достаточно времени, чтобы ваш пенсионный фонд увеличился. Но неважно, сколько вам лет — никогда не поздно начать.
Если ваша компания предлагает план пенсионных накоплений, например, 401(k), воспользуйтесь налоговыми льготами и внесите максимально возможную процентную ставку от своей зарплаты. Если ваш работодатель предлагает соответствующий взнос, по крайней мере сделайте ваш взнос равным сумме, которая получает полное соответствие работодателя.
Если вы работаете не по найму, создайте собственный пенсионный план. У вас есть много вариантов на выбор:IRA, Keough Plan, SEP, Simple 401(k) и другие. Ваш вклад также сопровождается налоговыми льготами.
И, если вы работаете в компании, которая не предлагает сотрудникам пенсионного плана, обратитесь к своему финансовому консультанту или бухгалтеру и изучите свои варианты. Вы сможете откладывать деньги, а дядя Сэм поможет вам увеличить ваши сбережения. Ваш консультант может рассказать вам, как это сделать.
[ Связанное чтение: Кризис пенсионных сбережений в США, объяснение ]
Если помощь в оплате образования ваших детей находится на вашем финансовом радаре, сберегательный план 529 колледжа — отличный способ помочь. Вклады, которые вы делаете, не облагаются налогом, но доходы от ваших инвестиций на счете не облагаются налогом. И еще один большой плюс — когда придет время снять деньги со счета, чтобы помочь детям, эти снятия не облагаются федеральным подоходным налогом. Спросите своего финансового консультанта о создании фонда 529.
Еще один необходимый расход — это ежемесячные страховые взносы для страхового покрытия «большой тройки»:
Вам нужна медицинская страховка, чтобы не быть уничтоженным катастрофическим медицинским счетом из-за серьезной болезни или несчастного случая с участием члена семьи. Как вы знаете, медицинская страховка стоит дорого, и расходы продолжают расти, но есть варианты, такие как план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) или HMO, которые могут обеспечить вам надежную защиту.
[ Связанное чтение: Планы HMO и PPO:в чем разница и что лучше? ]
Страхование дохода по инвалидности является еще одним обязательным условием. Вы не можете рисковать своим доходом, если вы или ваш супруг не сможете работать из-за травмы или болезни. Ваши ежемесячные расходы будут по-прежнему там, даже если ваша зарплата не будет. За 1-3% вашего годового дохода вы можете защитить свою зарплату и свою семью. Так что не откладывайте получение страховки по инвалидности. Поставьте звездочку рядом с этим пунктом в контрольном списке.
Вычеркните страхование по инвалидности из своего контрольного списка с помощью Breeze. Начните здесь.Если ваша семья не сможет продолжать жить так, как вы хотите, если вы или ваш супруг умрете, а ваш доход будет исключен из уравнения, вам необходимо застраховать жизнь. Если вы не хотите иметь такой полис, как пожизненный, который имеет как пособие в случае смерти, так и сберегательную часть, срочное страхование жизни должно быть более чем адекватным. Чем вы моложе, тем меньше вы будете платить каждый месяц; так что бери как можно моложе. Если у вас нет страховки жизни, вы никогда не будете моложе, чем сегодня.
Мало что в жизни так запоминается, как отпуск или особенная поездка, которую вы совершаете вдвоем или всей семьей. Мы говорили об откладывании денег на серьезные цели, такие как выход на пенсию, колледж и страхование; но, вы должны наслаждаться жизнью, а также. Создайте сберегательный счет только для того, чтобы ваша семья могла вместе повеселиться. Будь то поездка в Диснейуорлд или местная игра в мини-гольф, используйте этот фонд, чтобы весело провести время вместе.
Вот контрольный список для вас, чтобы повесить зеркало в ванной, холодильник или любое другое место, где вы не сможете его не видеть. Пообещайте в течение следующих 30 дней отметить каждый из этих шести шагов, которые необходимы для хорошего финансового положения.
Начните сегодня. Вы не поверите, насколько лучше вы будете себя чувствовать и спать, зная, что ваш финансовый дом в порядке.
<ч/>Выросший в северной части штата Нью-Йорк, Боб Филлипс провел более 15 лет в мире финансовых услуг и с 2007 года пишет статьи для блогов и веб-сайтов. Он живет в Северном Техасе со своей женой и щенком добермана.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.