Термин «финансовая свобода» является мантрой для миллионов. Кто не хочет жить свободно от бремени и стресса, связанных с деньгами? Но чтобы знать, что вы финансово свободны, вы должны сначала определить это.
Спросите комнату, полную людей, что такое «финансовая свобода», и вы, вероятно, получите десять разных ответов. Дело в том, что финансовая свобода означает разные вещи для разных людей.
Финансовые «эксперты» также определяют его по-разному. Один известный финансовый гений сказал, что финансовая свобода — это «денежная стабильность, позволяющая делать в жизни то, что вы хотите, не беспокоясь о своем банковском счете». Другой определил это как «иметь достаточный доход, чтобы оплачивать свои расходы на проживание до конца своей жизни без необходимости работать или зависеть от других».
Это хорошие определения из учебника. А что твое? Вот некоторые определения, которые могут вам понравиться:
Надеюсь, увидев некоторые из этих возможностей, вы удобно устроитесь с улыбкой на лице и скажете:«Ах, да… вот о чем я говорю!» Теперь вернемся к реальности.
Вы, вероятно, хотели бы, чтобы вы были в тот момент жизни, когда вы могли бы честно заявить, что вы финансово свободны. Кто нет? Но возникает вопрос:«Как мне туда попасть?»
Не беспокоиться; мы не оставим вас без ответа на этот важный вопрос. Вот пятиэтапный процесс, который вы можете использовать в качестве руководства, чтобы достичь того, чего вы хотите добиться в жизни в финансовом плане. Вы найдете это простым, но не легким.
Какой номер?" Это сумма денег, которая вам нужна, чтобы соответствовать вашему определению финансовой свободы.
Например, если это погашение всего вашего долга, вам нужно сесть и составить балансовый отчет, в котором перечислены все ваши активы и пассивы. После этого у вас будет четкое представление о том, что вы должны, и о вашей ситуации с ликвидностью, то есть о том, сколько наличных денег вы могли бы собрать сегодня, чтобы вложить в свой долг.
Ликвидность включает в себя деньги на текущих и сберегательных счетах, IRA и инвестиции не на пенсионных счетах, предметы коллекционирования... все, что можно быстро превратить в наличные деньги. Разница между этим числом и вашим общим долгом нарисует картину того, как далеко вы должны пойти, чтобы соответствовать вашему определению.
На этом этапе не беспокойтесь о размере числа (возможно, оно немного пугает). И не беспокойтесь о том, что вы слишком молоды и у вас слишком много обязательств. Многие люди в возрасте от 30 до 40 лет присоединились к движению FIRE (За финансовую независимость и ранний выход на пенсию) и добились значительных успехов в достижении своего числа.
Даже люди, у которых много денег в банке, испытывают финансовый страх. Мы все это делаем.
Финансовые страхи — это мысли о деньгах, которые мешают вам мечтать о финансовой свободе и с которыми вы избегаете иметь дело. Например, это может быть мысль о том, что никто в вашей семье никогда не был финансово свободен, или, может быть, вы думаете, что у вас нет образования, чтобы заработать достаточно денег, чтобы попасть в число, или что вы недостаточно талантливы, или что вы выбрали не ту профессию, и так далее и тому подобное.
Эта статья не о силе позитивного мышления, но пока вы не начнете думать о причинах, по которым вы можете это сделать, а не о причинах, по которым вы не можете, вы никогда не достигнете финансовой свободы.
«То, что разум может увидеть и во что может поверить, он может достичь».
[ Связанное чтение: Деньги и психическое здоровье, сложные отношения ]
Давайте не будем беспокоиться о долгосрочных долгах прямо сейчас, таких как ваша ипотека. Вместо этого вам нужно сосредоточиться на своих краткосрочных долгах, таких как кредитные карты, персональные кредиты, студенческие кредиты и т. д. Возможно, вам придется сократить расходы, которые могут быть болезненными (подумайте о кафе, ресторанах вне дома и доставке пиццы). но все ваши долги могут быть выплачены, и, возможно, раньше, чем вы думаете.
Попробуйте «метод снежного кома». Сначала погасите свой наименьший долг, затем используйте деньги, которые вы бы вложили в этот долг, чтобы начать погашение второго по величине долга, затем возьмите то, что вы сэкономили на первом и втором долгах, и положите всю сумму на долг номер три. Продолжайте делать это, пока весь ваш краткосрочный долг не будет погашен.
Снижая уровень долга, вы должны одновременно накапливать сбережения. Чрезвычайные ситуации случаются, и вы должны быть готовы. Возьмите часть ежемесячной суммы долга, которую вы сократили, и начните создавать резервный фонд.
Ваш чрезвычайный фонд должен быть эквивалентен шестимесячному доходу вашей семьи. Он будет рядом для моментов в жизни, когда «это только что произошло», например, внезапная потеря дохода или серьезная медицинская проблема для вас или близкого человека.
Спросите себя, как вы собираетесь погасить свой долг и одновременно накопить сбережения? Начните с того, что возьмите всего 10-20% ежемесячных платежей, которые вы исключили, используя метод снежного кома, и положите их в свой резервный фонд или сберегательный счет. Любые прибавки или бонусы также должны быть предназначены для одного из этих аккаунтов.
[ Связанное чтение: Сколько денег я должен был накопить к 30, 40, 50 и 60 годам? ]
Теперь, когда вы предприняли действия, чтобы избавиться от долгов и начать экономить, пришло время увеличить ваши доходы. Ваш резервный фонд и другие сбережения дают вам передышку, чтобы быть более агрессивным в своей карьере. Мы не призываем немедленно увольняться с работы, но теперь у вас есть немного денег на обучение, чтобы освоить новые навыки, чтобы продвинуться по карьерной лестнице или переключиться на то, чем вы всегда хотели заниматься.
Возможно, подработка может принести вам больше дохода. Например, можете ли вы заниматься программированием для малого бизнеса в нерабочее время? Как насчет фотографии? Письмо? Тайный покупатель? В Интернете есть множество ресурсов, которые помогут вам оценить возможные дополнительные занятия, соответствующие вашим интересам и опыту.
И не забывайте о пассивном доходе. Можно ли сдать комнату в своем доме? Купить недвижимость в аренду? Получить более высокую отдачу от ваших инвестиций? Вам не нужно браться за вторую работу; просто позвольте тем деньгам, которые у вас есть, работать на вас усерднее и эффективнее.
Как мы уже говорили ранее, этот 5-шаговый план финансовой свободы выполнить непросто. Потребуется время, может быть, годы, чтобы достичь своих целей и воплотить в жизнь свою мечту. Вам нужно набраться терпения и следовать своему плану.
И пообещайте себе, что не сдадитесь, пока не окажетесь «либо на вершине горы, либо на обочине от попытки». Многие люди прошли этот путь до вас; это может быть сделано. Итак, дерзайте — начните сегодня.
<ч/>Выросший в северной части штата Нью-Йорк, Боб Филлипс провел более 15 лет в мире финансовых услуг и с 2007 года пишет статьи для блогов и веб-сайтов. Он живет в Северном Техасе со своей женой и щенком добермана.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.