Когда вы увольняетесь с работы, деньги, которые вы внесли в план 401 (k), и закрепленная часть любых взносов работодателя остаются вашими. Вы можете оставить его у своего бывшего работодателя, включить в план 401 (k) нового работодателя, переместить на индивидуальный пенсионный счет или обналичить его. Однако, прежде чем вы сможете принять обоснованное решение о том, что делать, необходимо понять, что включает в себя каждый вариант, а также его последствия.
Если ваш 401 (k) имеет баланс не менее 5000 долларов, вы можете позволить денежным средствам продолжать временно или постоянно расти в плане вашего бывшего работодателя. Хотя это может быть хорошим вариантом, если фонд в настоящее время работает хорошо, у него есть недостатки, которые могут повлиять на ваши инвестиции в долгосрочной перспективе. Вы не сможете вносить дальнейшие взносы, а некоторые планы взимают с бывших сотрудников дополнительную плату за обслуживание. Кроме того, некоторые могут перестать отслеживать средства, оставшиеся у старого работодателя. Это может иметь серьезные негативные последствия, если план начнет плохо работать.
Учтите также: Планы 401K
Вы можете перевести средства из своего старого 401 (k) в план нового работодателя, если он допускает пролонгацию. Плата за пролонгацию 401 (k) не взимается. Вы просто заполняете и отправляете запрос на перенос вашего старого плана администратору плана. Как только средства поступят на ваш новый счет, они увеличат баланс. Однако, если у нового плана есть период ожидания, вы не сможете воспользоваться этим вариантом, пока не получите право на него.
Учтите также: Ролловеры пенсионного плана и выплаты IRA
Вы также можете свернуть фонды 401 (k) в традиционный IRA или Roth IRA. Нет периода ожидания, и IRA дает вам больше возможностей для инвестиций, чем 401 (k). Однако это может иметь последствия для налога на прибыль. Чтобы средства, которые вы переводите в традиционный IRA, оставались отложенными по налогам, администратор плана вашего бывшего работодателя должен сделать перевод, или вы должны внести чек для обналичивания в течение 60 дней. Если вы переводите средства 401 (k) в Roth IRA, вам нужно будет указать сумму, которую вы переводите, в свою годовую налоговую декларацию. Однако любые деньги, за которые вы сейчас платите подоходный налог, будут продолжать расти без уплаты налогов.
Закрытие вашего 401 (k) и получение платежа наличными вызовет счет подоходного налога, а если вы моложе 59 1/2 лет, дополнительный штраф в размере 10 процентов. В дополнение к тому, что ваш баланс будет меньше полного баланса вашей учетной записи, вы потеряете любые будущие проценты, которые она могла бы генерировать. Например, если баланс составляет 30 000 долларов, вам 29 лет и вы находитесь в 30-процентной совокупности федеральных налогов и налогов штата, вы заплатите 12 000 долларов в виде налогов и штрафов, и у вас останется только 18 000 долларов. Однако, если вы выберете другой вариант, и размер денег увеличится на пять процентов, у вас будет 173 754 доллара в вашем пенсионном фонде в возрасте 65 лет.