Когда умирает любимый человек, приходится бороться как с эмоциональными, так и с логистическими аспектами. У вас могут быть сильные переживания по поводу потери, но в то же время вам, возможно, придется выполнять повседневные задачи, чтобы управлять делами умершего. Когда дело доходит до финансовых вопросов, таких как передача банковского счета наследникам, необходимые шаги зависят от того, как был зарегистрирован счет, и от любого другого имущественного планирования, действовавшего до смерти.
В этой статье мы расскажем, что происходит с банковским счетом, когда кто-то умирает. Мы рассмотрим индивидуальные и совместные аккаунты, а также другие типы регистрации аккаунтов. А для тех, кто планирует наперед, мы предлагаем советы, как облегчить жизнь близким после вашей смерти.
Единственный банковский счет принадлежит одному физическому лицу, и никто другой на нем Счет. Также известные как «индивидуальные» регистрации учетных записей, эти учетные записи обычно выбирают один из следующих путей, когда владелец учетной записи умирает:
Завещание - это процесс доказательства действительности завещания, выплаты требований к наследству и распределения активов.
В большинстве случаев активы в совместной учетной записи автоматически передаются оставшимся владельцы совместных счетов, когда кто-то умирает. Это особенно верно для совместных арендаторов с правом выживания (JTWROS). Но есть несколько способов открыть банковские счета с несколькими владельцами счетов, поэтому очень важно понимать, как они были созданы.
Есть несколько веских причин для получения завещания, но некоторые активы могут перевод независимо от наличия завещания. Когда дело доходит до перевода банковских счетов в случае смерти, может не иметь значения, было ли у умершего человека завещание.
В некоторых случаях средства доступны наследникам без необходимости идти через завещание.
Если учетная запись не передается автоматически кому-то другому через права выживания или регистрация POD, активы переходят в ваше имущество. Оттуда средства доступны для удовлетворения требований кредиторов, а любые оставшиеся активы могут быть распределены в соответствии с инструкциями в завещании. Если нет завещания, закон штата обычно определяет, что происходит с оставшимися активами.
Когда владелец банковского счета умирает с активами, застрахованными Федеральным Корпорация по страхованию вкладов (FDIC), их покрытие FDIC продолжается в течение шести месяцев после смерти. Выжившие супруги или другие участники могут использовать это время для перевода средств на другие счета и обеспечения того, чтобы остатки на счетах оставались ниже страховых лимитов FDIC.
Справиться со смертью любимого человека достаточно сложно, так что это разумно предпринять шаги, которые облегчат бремя выживших.
Обсудите свою стратегию с поверенным по имущественному планированию и сертифицированным бухгалтером (CPA), прежде чем принимать меры. Пытаясь решить одну проблему, ваши усилия могут непреднамеренно создать другие.
Возможно, имеет смысл добавить получателей на банковские счета, если вы знаете, кого вы хотите передать активы. При регистрации POD получателям просто необходимо предоставить документы, такие как доказательство смерти, чтобы получить доступ к деньгам на ваших счетах.
Добавление владельцев совместных учетных записей с правами выживания упрощает передачу средств другим. Однако добавление совместных владельцев учетных записей может иметь несколько непредвиденных последствий. Например, любой владелец учетной записи может снимать средства, и ваши деньги могут быть доступны кредиторам, которые возбуждают судебный иск против других владельцев счетов. Добавление совладельцев также может иметь последствия для налога на дарение.
Если вы никогда не занимались планированием недвижимости, теперь это отличный время начинать. Получите завещание и периодически просматривайте документ, чтобы убедиться, что он по-прежнему выполняет все, что вы от него хотите. С помощью поверенного, имеющего лицензию в вашем штате, вы можете повысить шансы того, что активы пройдут так, как вы хотите. Также разумно назначить CPA по мере завершения вашего плана. Это поможет свести к минимуму налоги для ваших наследников и другие проблемы.
При автоматической передаче права собственности средства не проходят процедуру завещания. В результате эти переводы могут отменять или противоречить любым инструкциям в вашем завещании. Владельцы ваших общих счетов и обозначения получателей (если есть) обычно определяют, кто получит деньги после вашей смерти.
При наличии действительного получателя средства на банковском счете переводятся на получатель. Этому человеку необходимо будет связаться с банком и предоставить документацию для востребования денежных средств. Если бенефициар умирает раньше владельца банковского счета, активы обычно переходят в наследство умершего. Оттуда активы могут быть распределены в соответствии с инструкциями в завещании или законом штата.
Нет точного ограничения на то, когда вам нужно требовать средства, и вы, безусловно, можете занять некоторое время, чтобы адаптироваться к смерти любимого человека. Однако разумно действовать быстро. В конце концов, счет может стать неактивным, и от банков может потребоваться передать бездействующие счета государству на хранение (обычно через несколько лет). Наследники по-прежнему будут иметь доступ к фондам, но могут потребоваться дополнительные действия. Кроме того, исполнителю, личному представителю или администратору может потребоваться закрыть банковские счета умершего для завершения процесса завещания. Наконец, когда возникает проблема адекватного страхового покрытия FDIC, разумно переводить средства в течение шести месяцев после смерти.