Когда вы уходите, не назначив получателя для своей 401k, есть несколько факторов, которые определяют, кто получит средства на ваш счет. Если вы состоите в браке, ваши 401 тыс., Скорее всего, перейдут к супругу. Если вы не состоите в браке, получатели вашей учетной записи определяются либо условиями вашего завещания, либо законами вашего штата о завещании.

Нет получателя

Если вы состоите в браке на момент вашей смерти, федеральный закон предусматривает, что в большинстве ситуаций ваш 401k автоматически переходит к вашему супругу, независимо от того, назначили ли вы другого бенефициара или вообще не назначили бенефициара. Закон делает исключение, если ваш (а) супруг (а) подписал письменный отказ от своего права наследовать ваш 401k. Если вы не состоите в браке на момент смерти и не назначили бенефициара - или если указанный вами бенефициар умер раньше вас, - ваш 401k станет частью вашего имущества. Конечные получатели ваших 401k средств определяются в зависимости от того, умерли ли вы по действующей воле.

Будет

Когда вы оставляете действующее завещание, условия вашего завещания определяют, как распределяются ваши 401 тыс. Средств. Прежде чем ваши близкие смогут получить ваши активы 401k, ваша воля должна пройти процесс завещания. Во время завещания ваш 401k объединяется с другими вашими активами, и любые окончательные долги и налоги должны быть уплачены до того, как ваши оставшиеся активы будут распределены между теми, кто указан в вашем завещании. Продолжительность процесса варьируется в зависимости от штата, но обычно длится от девяти месяцев до двух лет.

Нет воли

Смерть без действительного завещания означает, что вы оставите после себя «имущество, оставшееся без завещания». Ваша собственность, включая вашу 401k, по-прежнему должна пройти процедуру завещания; однако законы вашего штата о завещании будут определять, кто в конечном итоге получит вашу собственность. Законы штатов различаются, но имущество, оставшееся без завещания, обычно делится между вашими ближайшими выжившими родственниками.

Рекомендации

Невозможность обновить назначения получателя может сорвать ваши планы по наследству. Возьмите за привычку проверять и обновлять бенефициаров вашего 401k и других ваших инвестиционных счетов каждый раз, когда вы обновляете другие документы по имущественному планированию.