Вы один из 66% американцев, которых беспокоит волатильность фондового рынка? После десятилетий накоплений на пенсию вы хотите, чтобы ваши деньги были там, когда они вам понадобятся. Если вы ищете больше вариантов пенсионных инвестиций и контроля, чем предлагает ваша текущая IRA, вам может подойти самоуправляемая IRA.

Что такое самоуправляемый IRA?

Самостоятельная IRA (SDIRA) позволяет инвестору выбрать предпочтительный вариант инвестирования. Это хороший выбор для пенсионных накоплений, в то же время предоставляющий налоговые льготы, которые дает традиционная Roth IRA. У него такие же лимиты взносов, как у обычного и Roth IRA.

Эта учетная запись IRA является одним из наиболее распространенных способов накопить на пенсию. Какими бы ни были ваши пенсионные планы, инвестиции в IRA должны быть одним из вариантов вашего с трудом заработанного дохода.

Разница между SDIRA и другими пенсионными счетами

В отличие от традиционной IRA, когда вы отправляете ордер на покупку или продажу, а агент выполняет заказ, самоуправляемая IRA может быть более сложной по двум причинам.

Во-первых, транзакции часто происходят вне счета покупателя с третьей стороной. Например, если ваша цель — инвестировать в недвижимость, вам нужно перевести деньги из самоуправляемого IRA. Затем вы можете попросить своего провайдера выплатить средства со связанного расчетного счета.

Другая причина в том, что хранитель не даст вам никаких советов. Когда вы запрашиваете деньги для покупки средств в сфере недвижимости, ваш хранитель не несет никакой ответственности. Поэтому вы обязаны изучить варианты инвестиций.

Тип инвестиций, которые вы можете хранить на счете SDIRA, отличается от традиционного IRA. Как правило, традиционные IRA могут владеть только обычными ценными бумагами, такими как акции, облигации, депозитные сертификаты и биржевые фонды (ETF). С другой стороны, инвесторы в SDIRA могут инвестировать в драгоценные металлы, частные размещения, товары, сертификаты об удержании налогов, товарищества с ограниченной ответственностью и другие альтернативные инвестиции.

Поэтому SDIRA требует должной осмотрительности и большей инициативы владельца аккаунта.

Как открыть самостоятельную IRA?

Как инвестор, вы не можете управлять самостоятельным IRA самостоятельно. Вместо этого вам следует воспользоваться услугами третьей стороны, также известной как доверенное лицо или хранитель. Это стандартная практика, когда вы хотите иметь IRA как часть своей инвестиционной стратегии.

Поэтому первым шагом к открытию SDIRA является поиск доверенного лица или хранителя вашей учетной записи. Помните, что не все кастодианы предлагают одинаковые варианты инвестирования. Если вас интересует конкретный актив, например золотые слитки, убедитесь, что этот потенциальный хранитель предлагает его.

Хранителями SDIRA обычно являются компании, специализирующиеся на них, такие как трастовые компании и банки. Тип инвестиций, которыми соглашается управлять доверительный управляющий, будет отличаться от одного брокера к другому. Помните, что хранитель SDIRA не может давать вам никаких финансовых советов, поскольку учетная запись является самостоятельной.

Вот почему традиционные банки, брокерские и инвестиционные компании не предлагают такие счета. Если вам нужна помощь в выборе инвестиций или управлении ими, вам следует нанять финансового консультанта, поскольку кастодианы обычно этого не предлагают.

Следующим шагом после поиска хранителя является выбор инвестиции. Выберите инвестиции, которые вы хотели бы сделать. Провести комплексную проверку инвестиций. Всегда помните, что вы должны понимать, куда вы хотите вложить свои деньги. Обучайтесь, чтобы быть уверенным в своих инвестициях.

Помните, что IRA запрещает размещать некоторые инвестиции в SDIRA. Самая популярная брокерская фирма не предлагает эти услуги SDIRA. Затем вы должны попросить доверительного управляющего или хранителя счета выполнить необходимую транзакцию.

Плюсы самостоятельных IRA

Есть несколько преимуществ самоуправляемых IRA. К ним относятся:

1. Более высокая доходность

Инвесторы, хорошо разбирающиеся в инвестициях в различные сегменты, могут получить более высокую прибыль с самоуправляемыми IRA, чем с традиционными IRA.

2. Лучшая диверсификация

Самоуправляемые IRA могут позволить вам инвестировать в компании, которые не котируются на бирже. Это то, что вы не можете сделать с взаимным фондом. Таким образом, ваш инвестиционный портфель станет более разнообразным.

SDIRA предлагает большие возможности для инвестиций. Помимо стандартных инвестиций, таких как акции, облигации, фонды денежного рынка, денежные средства и взаимные фонды, инвесторы могут даже владеть активами, которые являются частью их инвестиционного портфеля. Вложение капитала в активы, не привязанные к фондовому рынку, может стать хорошей защитой от типичной волатильности на фондовом рынке.

3. Простота настройки и доступа

Любой может открыть и внести свой вклад в IRA. Все, что вам нужно для начала, это налогооблагаемый доход. У него нет возрастных ограничений для открытия или внесения вклада.

4. Больше контроля

Инвестирование в SDIRA предлагает инвесторам лучший контроль над своим финансовым положением. Они узнают о вариантах инвестирования и несут полную ответственность. Когда они видят большие возможности в сфере недвижимости, они могут инвестировать в этот сектор.

5. Защита активов

Самоуправляемые активы — отличный способ защитить свои активы. Например, если вы покупаете недвижимость с использованием SDIRA, у вас будут различные стратегии выхода, такие как продажа, рефинансирование и повышение стоимости.

Это невозможно с акциями или облигациями. Кроме того, в случае спада в сфере недвижимости инвесторы все равно получат выгоду от непрерывного денежного потока.

Минусы самостоятельных IRA

Как и другие варианты инвестирования, SDIRA также имеет свои недостатки. К ним относятся:

1. Запрещенные транзакции

Если вы не будете следовать правилам, вы не получите налоговую льготу IRA. Потенциально большой ошибкой было бы игнорирование правила самодеятельности, которое запрещает инвесторам занимать деньги у своей IRA, продавать ей активы и совершать другие виды взаимодействия. Такого рода ошибки сделают вашу инвестиционную стратегию более сложной, чем она должна быть.

Например, если вы инвестируете в сдаваемую в аренду недвижимость и решаете отремонтировать ее самостоятельно, чтобы сэкономить деньги, вы нарушили правило IRA. Это также применимо, если вы ночуете в доме, принадлежащем ИРА.

2. Возможность потерь

Если вы плохо осведомлены о вариантах инвестирования, вы можете легко понести убытки в SDIRA. Вам решать, какие инвестиции вы делаете. Вам нужно будет проявить должную осмотрительность, иначе вы можете потерять часть своих первоначальных инвестиций. Это обычные ошибки, которые совершают новые инвесторы, так как полное непонимание того, во что вы инвестируете, приведет к убыткам, а не к прибыли.

Выполняя домашнее задание, вы должны проверить некоторые вещи, такие как доходы и расходы, чтобы увидеть, будут ли инвестиции иметь финансовый смысл.

3. Сборы

Сборы, взимаемые самостоятельными IRA, обычно относительно высоки. Они также различаются в зависимости от вашего депозитария IRA и типа инвестиций.

4. Неликвидный

Большинство вариантов инвестирования в рамках SDIRA недостаточно ликвидны. Это означает, что может быть сложно превратить ваши инвестиции в деньги, если у вас возникнет чрезвычайная финансовая ситуация.

Как определить, подходит ли вам самоуправляемый IRA?

Инвестирование в самостоятельную IRA требует принятия множества решений, таких как управление документами, транзакциями и предоставлением инструкций. Поэтому вам нужно полностью посвятить себя инвестициям и знать, что вы делаете. Это также делает SDIRA более подходящим для инвесторов, имеющих опыт работы с определенным классом активов с более высокой устойчивостью к риску.

SDIRA может быть хорошим выбором для вас, если у вас есть опыт работы в определенной отрасли. Например, если у вас есть опыт работы в сфере недвижимости или вы участвовали в финансировании компаний, вам может подойти SDIRA. Вы также должны учитывать, есть ли классы активов, в которые вы заинтересованы инвестировать, например, криптовалюты. Если вам нужен больший контроль над такими активами, вам подойдет SDIRA.

Помните, что провайдеры SDIRA часто взимают широкий спектр сборов, таких как сборы за установку, административные сборы, сборы за транзакции и ежегодные сборы за обслуживание, в зависимости от стоимости вашей учетной записи. Если вы не совершаете регулярных транзакций, вы можете принять самые низкие транзакции за меньшую годовую плату.

Инвестирование в недвижимость с помощью самостоятельного ИРА

Чтобы начать инвестировать в самостоятельную IRA, вы должны начать с настройки своей учетной записи. Поскольку недвижимость ложится тяжелым бременем на хранителя, многие из них не предлагают недвижимость в качестве инвестиции. Однако Служба внутренних доходов разрешает недвижимость в качестве варианта инвестиций SDIRA.

Одной из причин, по которой следует рассмотреть возможность самостоятельного создания ИРА для покупки недвижимости, являются потенциальные налоговые льготы. Как и в случае с IRA, доход IRA не облагается налогом до момента снятия средств. Если вы являетесь активным инвестором, вам разрешено покупать, продавать и обменивать недвижимость без статуса отложенного налога в SDIRA. Вы также можете переводить средства с одного счета на другой. Еще одна причина рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость через SDIRA — знакомство.

Местная недвижимость часто привлекает многих инвесторов и является хорошим выбором для инвестиций в условиях экономической нестабильности. С другой стороны, если вы не разбираетесь в сфере недвижимости, вы можете сделать рискованный выбор. В этом случае наймите в помощь того, кто знает, что делает.

Отчасти именно так создается собственный капитал Гранта Кардона, который превращает средства IRA в инвестиции в недвижимость и помогает людям делать то же самое.

Правила инвестирования в недвижимость с самостоятельным IRA

Есть несколько правил инвестирования в недвижимость с SDIRA. Это:

• Вы можете использовать свою SDIRA для покупки своей собственности или для покупки ее у дисквалифицированного лица.
• Вы можете получать косвенные выгоды от имущества, принадлежащего SDIRA, например использовать его лично для себя или своей семьи.
• Свойство должно иметь уникальное название. Это означает, что вы и IRA – две отдельные организации, и инвестиции должны осуществляться от имени IRA.
• Недвижимость можно купить с помощью SDIRA и средств из других источников.
• Если для инвестиций в IRA используется финансирование, предполагается, что с них будет уплачиваться несвязанный налог на прибыль бизнеса.
• Расходы на собственность, принадлежащую IRA, должны оплачиваться IRA.
• Когда собственность приносит какой-либо доход, он должен быть возвращен в IRA.

Все в целом – самоуправляемая ИРА

Нет такой вещи, как простая ИРА. Но вы можете упростить этот тип инвестиционного инструмента. Проконсультируйтесь со специалистом по финансовому планированию о том, как эта инвестиционная стратегия будет работать для вас и ваших планов на пенсию. Это поможет вам достичь ваших целей эффективно и результативно. Специалист по финансовому планированию поможет вам соединить все точки и поможет вам достичь конечной цели финансовой независимости.

Благодаря правильному объему информации и образованию вы сможете принять взвешенное решение, подходит ли вам этот тип инвестиционного продукта. При правильном распределении и выборе инвестиций вы на один шаг приблизитесь к выполнению своего пенсионного плана.