Если вы выросли в американской школьной системе, как я, то вы не получили никакого формального образования в области личных финансов и инвестиций.
И когда вы станете старше, вы обнаружите, что знание основ инвестирования будет иметь решающее значение для вашего будущего финансового здоровья. Но без кого-то в вашей жизни (скажем, родителя или другого члена семьи), который знает, как инвестировать, вы в основном сами по себе.
Проблема большинства людей заключается в том, что научиться инвестировать может быть пугающе. Существует множество причудливых терминов, стратегий и цифр, которые могут вас обеспокоить тем, что вы потеряете деньги.
Тем не менее, вы можете научиться инвестировать, и это будет не так сложно, как вы думаете. Ниже я расскажу о шагах, которые вы можете предпринять, чтобы освоить инвестирование 101.
Содержание
Готовы ли вы научиться инвестировать? Вы хотите контролировать, что делают ваши деньги? Я составил несколько шагов по инвестированию «101 шаг», которые помогли мне узнать, что мне нужно знать, чтобы управлять своим собственным инвестиционным портфелем.
Хотя вы можете легко освоиться за год, обучение инвестированию — это постоянное усилие. Даже спустя 7+ лет я все еще учусь и совершенствую свои знания. Давайте перейдем к шагам, чтобы узнать об инвестировании.
Один из лучших первых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы научиться инвестировать, — это купить и прочитать книги по инвестированию. Каждая книга и автор дадут вам понимание и различные взгляды на фондовый рынок и на то, как лучше всего заставить свои деньги работать.
Задача для вас может заключаться в том, какие книги стоят вашего времени и научат вас правильным способам инвестирования?
В конце концов, существуют тысячи книг по личным финансам, инвестированию и фондовому рынку. Но не волнуйтесь, вам не нужно читать все книги по инвестированию в мире!
На начальном этапе обучения я нашел много книг об инвестировании на выбор. Тем не менее, по прошествии стольких лет, я бы порекомендовал к прочтению те немногие, которые охватывают все, что вам нужно для долгосрочного успеха:
Одним из самых запутанных аспектов обучения инвестированию может быть вся терминология. Медиа-сайты, книги, финансовые консультанты и телеведущие будут бросать вам много причудливых словечек.
Бычий рынок? Медвежий рынок? Индексные фонды? Рот ИРА? Усреднение долларовой стоимости? Что все это значит?
Прежде чем у вас случится приступ паники и вы в отчаянии бросите учиться, сделайте шаг назад. Есть много инвестиционных терминов, но все концепции довольно просты для понимания.
Выделите слова и определения в книгах, которые вы купили, и вернитесь к ним снова. Перечитайте термины, которые вы, возможно, не понимаете, и при необходимости изучите информацию в Интернете. Хотя вы можете пойти еще дальше и сделать карточки, вам не нужно заходить так далеко.
Вместо этого, чем больше вы читаете эти термины в книгах, тем естественнее становится понимать и запоминать их значение. Вы будете удивлены, сколько словарного запаса вы сохраните, просто читая книги.
У вашей компании есть 401k? Или другие финансовые выгоды? Если это так, обязательно убедитесь, что вы воспользуетесь этим предложением. Это особенно верно, если ваша компания предлагает пенсионные инвестиции.
Но в ожидании вашей компании вы можете не знать, что они предлагают учебные занятия о вашем пенсионном плане и других преимуществах.
Иногда это возглавляет сотрудник отдела кадров, отвечающий за выплаты сотрудникам, а в других случаях, какой бы пенсионный план они ни использовали, к ним приходит представитель, чтобы объяснить это и ответить на вопросы. Если ваша компания занимается этим, посещайте сессии и задавайте вопросы.
Сейчас не у каждой компании есть лучший пенсионный план, но это хороший способ начать узнавать больше. И если таких сессий нет, свяжитесь со своим представителем отдела кадров и узнайте, может ли он поделиться дополнительной информацией, чтобы вы могли чему-то научиться.
Совет :Хотите узнать, как работает ваш 401k или IRA? Хотите увидеть, есть ли какие-либо скрытые платежи, о которых вы не подозреваете? Подключите свой аккаунт к Blooom , который бесплатно проанализирует ваше портфолио.Когда вы начинаете инвестировать в паевые инвестиционные фонды, индексные фонды, акции или облигации, у вашего брокера обычно есть так называемый проспект, который прилагается к инвестициям.
Согласно Investopedia:
Проспект — это официальный документ, который требуется и подается в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC), в котором содержится подробная информация об инвестиционном предложении для общественности. Для размещения акций, облигаций и взаимных фондов подается проспект. Этот документ может помочь инвесторам принимать более обоснованные инвестиционные решения, поскольку он содержит множество важной информации об инвестиционной безопасности».
Начните читать их о фондах, в которые вы хотите инвестировать или инвестируете в настоящее время. Он начинает формировать ваш разум и думать как инвестор, давая вам представление о таких вещах, как краткое изложение истории компании и финансовой информации, название компании, выпускающей акции, количество доступных акций, затраты, рост и многое другое.
Это может быть не очень увлекательно, но вы начинаете узнавать о финансах компаний или фондов, и чтение этих документов тренирует ваш мозг, чтобы иметь мышление инвестора.
Когда вы начнете свой образовательный журнал с инвестирования, вы неизбежно попадете на многочисленные финансовые веб-сайты и блоги. В сети их сотни, даже больше, чем вы когда-либо думали.
Хотя есть много отличных блогов (кхм, как этот), есть также множество крупных публикаций в СМИ об инвестировании, которые стоит добавить в закладки.
Помимо чтения книг, это была популярная тактика, которую я использовал, чтобы оставаться на вершине отрасли, а также учиться как можно большему у различных финансовых экспертов.
Но даже с финансовыми экспертами и писателями я никогда не следую слепо какому-то конкретному совету. Помните, вы всегда должны проводить дальнейшее расследование. Но чтение этого также сформирует ваше мышление инвестора.
Вот несколько веб-сайтов, посвященных инвестициям и деньгам, которые мне нравится читать:
Если вы чувствуете себя неуверенно и действительно хотите отточить свои навыки, вы можете пройти курс инвестирования, который охватывает все основы. К счастью, существует множество бесплатных и доступных курсов, которые составляют для вас образовательный план и могут вывести ваше финансовое здоровье на новый уровень.
Выбрав курс инвестирования, вы получите множество преимуществ, которые включают в себя обучение в своем собственном темпе, отсутствие необходимости организовывать и выяснять, что вам нужно изучить, и получать подробную информацию от экспертов в этой области.
Итак, какие курсы инвестирования вы должны рассмотреть?
Проведите небольшое исследование, если вы ищете больше, чем курсы, перечисленные выше. Вы встретите много разных вариантов. Просто обязательно проведите исследование, ознакомьтесь с обзорами и не чувствуйте себя обязанным тратить сотни долларов на обучение.
Еще один отличный способ научиться инвестировать — это биржевые симуляторы. Если вы планируете инвестировать в отдельные акции или хотите активно участвовать в дневной торговле, вы можете многому научиться на биржевых симуляторах.
Симулятор акций — это инструмент инвестирования, который имитирует движения фондового рынка, но без риска для вас реальными деньгами. Думайте об этом так, как будто вы используете игровые деньги или «бумажную торговлю», и вы можете проверить свои знания и стратегии инвестирования.
Вы обнаружите, что можете отточить свои навыки, лучше понять, как движутся акции, и пока не подвергаете риску свой капитал. Многие брокеры предлагают бумажную торговую платформу, к которой вы можете получить доступ на компьютере или мобильном телефоне. Thinkorswim — популярный настольный вариант от TD Ameritrade.
Лично я также хорошо учусь, делая, а не просто читая или рассказывая о чем-то. И хотя это может быть не совсем так для вас, обучение на практике будет иметь ключевое значение для расширения ваших знаний об инвестировании.
Теперь вы не хотите рисковать большими деньгами поначалу, особенно если вы не можете позволить себе потерять вложенные деньги. И хотя фонды и акции иногда могут быть дорогими, мы живем во времена, когда вы можете инвестировать с небольшими деньгами. Во многих случаях я говорю всего о 5 долларах.
Лучшее, что вы можете сделать, если у вас мало денег, чтобы рисковать, — это использовать приложения для микроинвестирования, такие как Acorns. или Шкатулка . Оба позволяют вам учиться и инвестировать, но всего за пару долларов.
Если у вашей компании есть 401k с совпадением, начните с него. Но если вы хотите учиться, не заинтересованы в торговле на бумаге и хотите начать с меньшего риска, вы можете воспользоваться приложением для доверительного инвестирования с низкими минимумами.
Еще одним полезным инструментом обучения являются онлайн-форумы. Это будут места для открытых дискуссий, вопросов и идей от людей самого разного происхождения.
Когда вы участвуете или участвуете в каких-либо форумах, посвященных финансам, также никогда не следуйте слепо советам и не проводите дополнительные исследования по темам. У всех разный опыт и взгляды на деньги, поэтому ваши потребности и ситуация будут отличаться от тех незнакомцев в Интернете.
Пусть это вас не пугает, участвуя в форумах, посвященных деньгам, можно многому научиться. Чаще всего вы можете столкнуться с Reddit, где есть различные сообщества по финансам. Кроме того, вы можете встретить Bogleheads.org, который в значительной степени ориентирован на индексные фонды, инвестиции и Vanguard.
Вы можете найти множество ответов на вопросы, которые у вас могут возникнуть, а обсуждения с другими людьми помогут вам мыслить как инвестор.
Прежде чем вы на самом деле инвестируете какие-либо большие суммы денег, вы должны выполнить описанные выше шаги, чтобы получить информацию обо всем. В то же время вы должны работать над своим общим управлением капиталом и текущим финансовым положением.
Задайте себе несколько вопросов, прежде чем погрузиться, так как даже когда вы чувствуете себя комфортно с инвестированием, ваше общее финансовое здоровье может быть не готово.
В зависимости от того, сколько у вас задолженности по кредитной карте, вы можете сначала сосредоточиться на ее устранении. Задолженность по кредитной карте может иметь очень высокие проценты.
По данным WalletHub, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 17,87% для новых предложений и 14,58% для существующих счетов. И многие будут в диапазоне 20%+.
Независимо от того, какую финансовую публикацию вы читаете, вы всегда найдете рекомендацию иметь резервный фонд. Это может быть неинтересно, но вы должны убедиться, что у вас есть деньги на непредвиденные жизненные события. Общая рекомендация - от трех до шести месяцев расходов, но мне нравится диапазон от шести месяцев до года.
Пандемия COVID-19 показала нам, почему более длительные чрезвычайные фонды имеют решающее значение. Прежде чем инвестировать более последовательно, убедитесь, что у вас есть готовый фонд для чрезвычайных ситуаций в области здравоохранения.
При инвестировании ваше денежное мышление должно быть в правильном месте. Легко стать слишком эмоциональным, инвестируя и принимая необдуманные решения, которые негативно влияют на ваш портфель.
Вам комфортно потерять сумму, которую вы хотите инвестировать? Собираетесь ли вы позволить эмоциям рыночной волатильности принимать решения за вас?
На самом деле проверьте свой менталитет и то, как вы смотрите на деньги, потому что, если они находятся в негативном пространстве, возможно, вы еще не готовы вкладывать деньги. Конечно, вы не будете безупречны в инвестировании и не сможете точно принимать все правильные решения. Но вы должны быть морально и эмоционально готовы, когда дело доходит до вложения ваших денег.
Вышеуказанные шаги не сложны, но вам может потребоваться время, чтобы эффективно обработать свои инвестиции. Стать экспертом по инвестициям не получится в одночасье, поэтому не ищите схем быстрого обогащения и не отказывайтесь от своего обучения на раннем этапе.
Возможно, вы были удивлены тем, что в инвестировании нет больших секретов или скрытых идей. Если вы каждую неделю уделяете время своим финансам, читаете, а затем просто начинаете, то это оказывает наибольшее влияние на ваше обучение.
Конечно, вы также можете расширить свои инвестиции за пределы фондового рынка, используя другие ценные активы, такие как недвижимость, предметы искусства, предметы коллекционирования и т. д. Но эти шаги поставят вас далеко впереди большинства ваших сверстников.
Так чего же вы ждете!?
