Если вы похожи на меня, одной из ваших личных целей в области финансов, вероятно, является достижение финансовой независимости.

Путь к такому образу жизни непрост, но многие достигают его в более молодом возрасте.

Вы также можете подумать, что этот термин — «модное словечко» или новая «причуда», но, честно говоря, я не думаю, что в ближайшее время эта концепция никуда не денется.

Если вам нужно быстро вспомнить, что такое финансовая независимость, вот краткое определение:

Финансовая независимость достигается, когда вы накопили достаточно средств, чтобы поддерживать свой текущий образ жизни и привычки расходования средств до конца своей жизни, и вам фактически не нужно снова работать, если вы того пожелаете.

Звучит неплохо, правда? Эта концепция привлекла меня еще в 2014 году и с тех пор стала частью моей жизни.

Почему важна финансовая независимость?

Финансовая независимость важна, потому что она уменьшает ваш финансовый стресс и избавляет вас от беспокойства о том, сможете ли вы оплачивать свои расходы на проживание или что у вас будет достаточно сбережений и инвестиций, чтобы прожить до конца своей жизни.

Это также дает вам больше свободы в выборе того, что вы делаете в своей жизни. Вы больше не полагаетесь на зарплату и не зависите от других, чтобы обеспечить себе доход.

Поскольку вы финансово независимы, у вас достаточно денег, вложенных для получения пассивного дохода, который вы можете вывести в качестве заработной платы. Кроме того, если вы хотите подумать о работе, вы можете устроиться на неполный рабочий день или начать что-то свое.

Сколько денег вам нужно, чтобы быть финансово независимым?

Сколько денег вам нужно для достижения финансовой независимости, зависит от ваших расходов на жизнь и от того, сколько вам нужно дожить до года.

Что касается финансовой независимости и выхода на пенсию, вы, наверное, слышали о правиле выхода на пенсию в 4%.

В основном утверждается, что, как правило, 4% — это безопасная ставка вывода средств из ваших инвестиций. Технически, чтобы стать финансово независимым, вам нужно сэкономить в 25 раз больше ваших годовых расходов.

Число 4% является консервативным и считается безопасным уровнем вывода средств, поскольку оно гарантирует вам стабильный поток дохода, а также инвестиционный счет, который продолжает приносить доход и идти в ногу с инфляцией.

Достижение финансовой независимости

Если вы знаете мою историю, я в настоящее время нахожусь в окопах для FI, и это потребует серьезной тяжелой работы.

Я определенно добился больших успехов за последние несколько лет, поэтому я не сомневаюсь, что будущее выглядит еще более многообещающим.

Некоторые из вас, читающие это, могут достичь финансовой независимости раньше, другим может потребоваться больше времени. Независимо от того, на чьей вы стороне, отдайте себе должное за стремление изменить свою жизнь!

Тем не менее, давайте углубимся в некоторые из лучших советов по финансовой независимости, которые я узнал и практикую прямо сейчас.

К вашему сведению: В достижении FI нет больших секретов, но иногда даже основные финансовые концепции упускаются из виду или не рассматриваются. Если вы ищете короткие пути или несколько советов по быстрому успеху, вы не найдете их здесь.

1. Тратьте меньше, зарабатывайте больше

Я думаю, что самое очевидное в этом списке также является одним из самых важных. И из-за этого мне все еще нужно включить его.

Но важным фактором в достижении финансовой независимости является меньше тратить и больше зарабатывать.

Сведите к минимуму свои расходы . Это включает в себя проживание в более доступном районе и доме, сокращение расходов на автомобиль или число автомобилей, которыми вы владеете, сократить количество покупок, сэкономить на продуктах и ​​т. д. Вы понимаете, к чему это идет.

Зарабатывайте больше. Это не всегда легко по сравнению с сокращением расходов (что тоже может быть сложной задачей). Не ленитесь на работе, узнавайте больше, чтобы максимизировать ценность своей карьеры, просите о повышении, договаривайтесь о зарплате, следите за своей карьерной траекторией.

Не ожидайте, что ваша компания всегда будет признавать вашу ценность или ценность (это прискорбно, но во многих случаях это правда). Но будьте услышаны, не бойтесь доказывать свою ценность.

Я потратил несколько лет застойной зарплаты на самоуспокоенность и молчание. Я оставил тысячи долларов в год на столе и отнял время у достижения финансовой независимости.

2. Овладейте самоконтролем

Если вы не читали один из моих предыдущих постов, вы можете проверить его здесь. Я подробно рассказал о самоконтроле и ваших финансах.

Но я сделаю краткий обзор здесь.

Самоконтроль — один из самых сложных аспектов жизни, который нужно освоить, но он также очень важен для достижения финансовой независимости.

Без этого вы можете обнаружить, что ваши расходы и ваш потребительский долг начнут расти.

Вы также можете сделать неправильный инвестиционный выбор, когда экономика сигнализирует о спаде, который будет стоить вам денег и лет от достижения ваших финансовых целей.

Не буду врать, овладеть самоконтролем может быть ДЕЙСТВИТЕЛЬНО СЛОЖНО. . Но если вы продолжите вырабатывать хорошие привычки и самодисциплину, вам больше не придется об этом даже думать.

3. Максимизируйте свою норму сбережений

Средняя норма сбережений в Америке довольно плохая, большинство сберегает менее 5% своего дохода.

Хотя аргумент о застойной заработной плате может быть устаревшим, он по-прежнему является веской причиной того, что людям трудно копить деньги. Но я думаю, что это в основном сводится к тому, насколько вы расставляете приоритеты в своих сбережениях.

Подсчитайте, сколько вы можете позволить себе сэкономить, и сначала заплатите себе, когда вам заплатят. Большинство людей сначала оплачивают счета и тратят, после чего остается очень мало для сбережений.

Я вижу, как финансовые эксперты говорят о различных диапазонах норм сбережений, таких как 10%, 15%, до 25%. Но ни того, ни другого недостаточно.

Конечно, если вы зарабатываете миллион долларов в год, вы, вероятно, можете придерживаться меньших диапазонов, но если вы зарабатываете так много, вы, вероятно, тоже не читаете этот пост (;

Именно здесь, тратя меньше и зарабатывая больше, вы сможете увеличить норму сбережений. Я начал с менее чем 5% в 2014 году, продвинулся до 30% в начале 2017 года. И с тех пор я колеблюсь на уровне 60-65%, не живя дешево и не получая шестизначную зарплату.

4. Заставьте свои деньги работать

Экономия денег — это одно, но чтобы по-настоящему достичь финансовой независимости, вы должны быть готовы заставить эти деньги работать!

Ваша цель должна состоять в том, чтобы иметь свои деньги, зарабатывать больше денег, пока вы спите.

Например, долгосрочное инвестирование в фондовый рынок, позволяющее сложным процентам работать на вас.

Это также не обязательно должен быть только фондовый рынок. Вы можете инвестировать в сдаваемую в аренду недвижимость, продавать дома или инвестировать в краудфандинг в сфере недвижимости для диверсификации.

Суть в том, что сберегательный счет хорош для экстренных случаев, но как только вы действительно начнете откладывать приличную сумму, вам нужно заставить эти деньги работать.

Рекомендуется: Отличный способ начать работу с вашими деньгами — это откладывать деньги на высокодоходный сберегательный счет. Есть несколько вариантов, но я бы порекомендовал Savings Builder CIT Bank. Все, что вам нужно, это минимальный депозит в размере 100 долларов США, чтобы начать. Откройте свой накопительный счет.

5. Используйте простой бюджет (и придерживайтесь его)

Скажу честно:я ненавижу бюджеты. . Могу я открыть вам еще один секрет? Я не составлял бюджета и не смотрел на один в течение двух лет. Вздох!

Я наверняка создал простой, когда только начинал, и вы, безусловно, тоже должны. Теперь я чувствую себя комфортно, и у меня действительно снижен самоконтроль в личных финансах, поэтому я не трачу время впустую на составление бюджета и не зацикливаюсь на электронных таблицах.

Пока вы не дойдете до этого момента, я бы порекомендовал вам в бюджете отслеживать такие вещи, как расходы на жилье, расходы на питание и транспорт. Это самые распространенные и, как правило, самые дорогие части вашей жизни.

Но визуально видя эти цифры, сокращая затраты и оптимизируя их, вы действительно можете экспоненциально ускорить свою траекторию FI. Суть в том, что вам нужно придерживаться своих долгосрочных планов.

Примечание. Мне нравится время от времени отслеживать собственный капитал с помощью Personal Capital. Настоятельно рекомендую его, к тому же он бесплатен. .

6. Подрабатывайте и инвестируйте

Ранее я упоминал, как вам нужно зарабатывать больше. Это было в значительной степени сосредоточено на вашей карьере и зарплате.

Но еще один способ продвинуться в разделе «Зарабатывай больше» — начать подрабатывать и инвестировать или сохранять этот доход.

Я подрабатывал с тех пор, как закончил колледж, хотя до последних нескольких лет я никогда не принимал разумных решений с этими дополнительными деньгами.

Однако эти дополнительные деньги могут увеличить норму ваших сбережений и помочь вам быстрее достичь финансовой независимости.

В зависимости от того, чем вы занимаетесь, у вас также может быть финансовый актив в будущем, который можно продать за хорошую сумму денег.

Во многих случаях полезно вложить часть этих денег обратно в свою побочную деятельность, чтобы стимулировать рост, но в какой-то момент будет хорошо начать инвестировать эти деньги в свои собственные финансы.

7. Расширьте свой банк знаний о личных финансах

Если вы читали много моих предыдущих материалов, вы знаете, что я придерживаюсь идеологии «всегда учиться».

Если достижение финансовой независимости является приоритетом, вам необходимо расширить свой банк знаний о личных финансах (он же ваш мозг).

Когда вы изучаете и читаете о финансах или инвестициях, вы формируете свой разум, чтобы мыслить стратегически со своими деньгами.

Я бы не был там, где я сейчас, без чтения книг, блогов и прослушивания подкастов. И даже когда я набираюсь опыта, я все еще делаю то же самое, что делал, когда был полным нубом в финансах.

Вот лишь несколько книг по личным финансам, которые я рекомендую:

• Богатый папа, бедный папа:чему богатые учат своих детей о деньгах, чего не знают бедные и представители среднего класса!
• Я научу вас быть богатым
• Салфетки финансов
• Простой путь к богатству
• Миллионер по соседству:удивительные секреты богатых американцев
• ДЕНЬГИ Мастер игры:7 простых шагов к финансовой свободе

8. Избегайте будущих потребительских долгов

Одна вещь, которая убьет ваши цели финансовой независимости, это потребительский долг. Между процентами по долгу и попыткой наверстать упущенное платежи это может снизить ваш собственный капитал и прибыль от инвестиций.

Хотите знать, насколько безнадежен американский потребительский долг? В этой статье коллективный долг американцев впервые превышает 4 триллиона долларов.

ТРИЛЛИОНЫ . Пусть это впитается.

Потребление, конечно, может быть полезным для экономики в целом, и можно побаловать себя, но вы не должны влезать в долги только для того, чтобы получить мгновенное удовлетворение.

Преодоление потребительского менталитета и игнорирование того, что есть у других, в долгосрочной перспективе снизит ваш долг.

9. Примите умеренное мышление

Еще один личный секрет, которым я хочу поделиться с вами. Я не очень экономный человек. Но подождите, этот раздел о том, как принять образ мышления, лицемер!

Я имею в виду крайнюю бережливость. Например, в том смысле, что никогда не покупаешь себе эту чашку кофе, потому что это сделает тебя богатым в будущем! Или никогда не ходите куда-нибудь поесть, вы сможете уйти на пенсию раньше!

Да, важно не ходить куда-нибудь поесть каждый день или покупать что-то каждый раз только потому, что вы этого хотите. Но попрактикуйтесь в некоторых основных советах по скромной жизни.

Мне также нравится называть это «мышлением миллионера по соседству» по мотивам книги Сосед-миллионер. .

Подумайте о вещах например: not щедро обновляйте свой образ жизни по мере того, как вы зарабатываете больше денег, не позволяйте расходам расти, жить не по средствам и т. д.

Заключительные мысли

Приведенные выше советы я усвоил за последние несколько лет и в настоящее время работаю над достижением финансовой независимости. Я надеюсь, что они также помогут вам в вашем собственном путешествии.

Это может быть трудным путем, особенно поначалу, когда вы, по сути, поворачиваете на 180 градусов к своему старому финансовому образу жизни.

Мне, по сути, пришлось начинать с нуля, когда мне было около двадцати пяти, с моими финансами, инвестициями и карьерой, чтобы сегодня быть лучше. Но теперь эти жертвы стали настолько обыденными, что я не скучаю ни по чему, что я урезал или изменил.

Вы заинтересованы в достижении финансовой независимости? Как вы планируете достичь этой цели? Позвольте мне знать в комментариях ниже.