В этой статье мы выделяем лучшие этические ISA для акций и акций от инвестиционных платформ и специализированных этических поставщиков, принимая во внимание затраты, производительность, диапазон инвестиций и удобство использования. Мы также опишем, чего вам следует ожидать от этического поставщика ISA, и как выбрать лучшего для вас.
Одна из самых больших тенденций, которые мы наблюдаем в инвестициях за последние годы, — это переход к этичному инвестированию. Morningstar заявляет, что в настоящее время активы на сумму более 1 трлн долларов находятся под управлением экологических, социальных и управленческих (ESG) фондов по всему миру, и почти треть продаж европейских фондов попадает в эту категорию. Это означает, что спрос на этические ISA также растет среди британских инвесторов, которые стремятся совместить эффективность налоговой оболочки ISA с возможностью инвестировать в соответствии со своими принципами.
Рост числа этических МСА идет по двум направлениям:мы стали свидетелями появления ряда этических банков и этических инвестиционных компаний для удовлетворения спроса, а также более традиционных инвестиционных платформ, добавляющих этическое измерение к своим существующим предложениям. В результате у потребителей есть большой выбор, независимо от того, ищут ли они ESG, социально ответственное инвестирование (SRI), инвестиции с воздействием или устойчивые инвестиции.
Компания Moneyfarm* недавно запустила ряд портфелей социально ответственного инвестирования (SRI), которые оптимизированы с учетом таких факторов, как экологический риск, интенсивность выбросов CO2, предотвращение споров и многие другие подобные показатели. В 7 портфелях приоритет отдается экологическим, социальным факторам и факторам корпоративного управления, часто называемым ESG. Портфели строятся так же, как и обычные портфели:Moneyfarm выбирает лучшие в своем классе ETF, а также существует дополнительный уровень негативной проверки, гарантирующий, что компании, занимающиеся производством оружия и сжиганием ископаемого топлива, автоматически исключаются.
Годовая плата за управление этическими портфелями Moneyfarm начинается с 0,75% при инвестировании менее 10 000 фунтов стерлингов. Плата является многоуровневой, что означает, что она снижается до 0,60% для инвестиций от 10 000 до 50 000 фунтов стерлингов, 0,50 % для инвестиций от 50 000 до 100 000 фунтов стерлингов и 0,35 % для инвестиций свыше 100 000 фунтов стерлингов. Текущие расходы фонда очень дешевы и составляют в среднем около 0,21%.
Читатели Money to the Masses могут воспользоваться эксклюзивным предложением Moneyfarm. . Просто нажмите на ссылку ниже и откройте общий инвестиционный счет или ISA Stocks and Shares с минимальной суммой 500 фунтов стерлингов до 31 декабря 2021 года, и Moneyfarm будет управлять вашими деньгами бесплатно в течение года.
Wealthify* предлагает пять этических портфолио, которые инвестируют в организации, стремящиеся оказывать положительное влияние на общество и окружающую среду. Пять планов, основанных на оценке рисков, от «осторожных» до «авантюрных», проходят тщательную постоянную проверку, гарантируя соблюдение этических стандартов. Все поставщики средств подписали Принципы ответственного инвестирования (PRI) — сети инвесторов, поддерживаемой Организацией Объединенных Наций, которые вместе продвигают ответственное инвестирование.
Wealthify взимает низкую комиссию за управление, всего 0,60%, что является самой низкой комиссией среди всех роботов-консультантов при инвестировании менее 100 000 фунтов стерлингов. Кроме того, инвесторы должны платить комиссию за фонд, которая в среднем составляет около 0,71%.
С точки зрения производительности план Wealthify «Ambitious» SRI принес 13,43% в 2020 году, что означает, что он вышел на первое место при сравнении производительности лучших роботов-консультантов в 2020 году. акции и акции ISA?"
Чтобы узнать больше о Wealthify, в том числе о его расходах и результатах в 2020 году, ознакомьтесь с нашим обзором Wealthify – это правильный выбор для вас?
Мускатный орех выделяется в этической сфере ISA, потому что он дает всем своим портфелям - даже тем, которые конкретно не являются «SRI», - оценку из 10 за их этические полномочия. Это оценивается по 15 критериям по экологическим, социальным и управленческим категориям и позволяет инвесторам исключительно легко понять характер инвестиций. Кроме того, его 10 конкретных портфелей SRI, уровень риска которых варьируется от низкого до высокого, ориентированы на то, чтобы избегать компаний, занимающихся «спорной деятельностью», и выбирать те, которые высоко оцениваются по критериям ESG.
Годовая комиссия за портфели SRI составляет 0,75% для инвестиционных пакетов до 100 000 фунтов стерлингов и 0,35% для тех, кто превышает 100 000 фунтов стерлингов, что соответствует той же стоимости, что и для его стандартных полностью управляемых портфелей. Инвесторам также придется платить комиссию за основной фонд, которая в среднем составляет около 0,31% по сравнению с 0,19% для полностью управляемых портфелей Nutmeg. Стоит отметить, что благодаря нашему эксклюзивному предложению вы можете целый год не платить за платформу в течение первых 12 месяцев. Вы можете найти подробную информацию о предложении, а также полный обзор предложения Nutmeg, включая анализ его инвестиционной эффективности, в нашей статье «Обзор Nutmeg — это лучшая инвестиция для вас?»
По сравнению с некоторыми другими роботами-консультантами, Nutmeg имеет гораздо более длительный послужной список, так как он был запущен в 2012 году. За это время его портфели в более рискованном конце спектра, как правило, работали лучше по сравнению с его конкурентами, даже в его более новых портфелях SRI.
Wealthsimple — одна из немногих других служб роботов-консультантов, которая предлагает комплексное предложение SRI наряду с «неэтичным» выбором ISA. Ответив на несколько вопросов онлайн, клиенты направляются в один из девяти портфелей SRI с выбором из трех в каждой категории риска, которые называются консервативными, сбалансированными и развивающимися. Эти портфели состоят из ETF и недорогих взаимных фондов с хорошим уровнем диверсификации по классам активов, географическому положению и секторам.
С точки зрения эффективности, его «сбалансированный» портфель SRI со средним риском, который имеет долю капитала 60%, принес 8,27% прибыли за вычетом комиссий в 2020 году. Для сравнения, «уверенный» портфель SRI Wealthify принес доход 9,04% с риском капитала 55%.
Что касается стоимости, Wealthsimple взимает 0,7% годовых за портфель до 100 тысяч фунтов стерлингов. Для более крупных портфелей он взимает 0,5% в год, и инвесторы переходят на «черный пакет», который включает в себя, среди прочего, услуги по планированию инвестиций и доступ в залы ожидания в аэропортах. Поскольку портфели в основном инвестируются в пассивные и недорогие фонды, соответствующие комиссии фонда также невелики и составляют около 0,20% в год.
Рассматривая этические аспекты своих инвестиций, Wealthsimple утверждает, что исключает «проблемные» отрасли из используемых им индексов, а также исключает 25% крупнейших источников выбросов углерода в каждой отрасли, чтобы уменьшить общий углеродный след. Он также ищет компании, в совете директоров которых 25 % или не менее 3 женщин.
Для получения дополнительной информации о Wealthsimple ознакомьтесь с нашим обзором «Обзор Wealthsimple — лучший выбор для инвесторов в Великобритании?»
Interactive Investor* отличается от платформ роботов-консультаций тем, что предлагает среду, в которой инвесторы-сделай сам получают инструменты, необходимые им для создания собственных инвестиционных портфелей и управления ими. Этическое предложение Interactive Investor основано на инвестиционной философии «ACE», которая включает:
Это вплетено в его этическое предложение ISA, которое включает в себя готовый портфель роста, длинный список этических инвестиций для инвесторов на выбор, а также список «Ace 40» инвестиций, которые Interactive Investor считает лучшими. лучший в своем классе в области этики. Если вы хотите инвестировать этично и выбирать собственные инвестиции, то Interactive Investor занимает лидирующие позиции в пространстве инвестиционных платформ.
Несмотря на то, что предоставленные инструменты хорошего качества, а на сайте в целом легко ориентироваться, одним камнем преткновения для некоторых будет стоимость:фиксированная плата, начинающаяся с 9,99 фунтов стерлингов в месяц, со стандартной комиссией за торговлю в размере 7,99 фунтов стерлингов после того, как вы израсходовали одну разрешенную сделку, которая разрешена для выбранного вами ежемесячного плана. Это действительно становится рентабельным только для инвесторов с более чем 50 000 фунтов стерлингов в банке. Если в вашем портфеле менее 50 000 фунтов стерлингов, ничто не мешает вам использовать их исследования и использовать альтернативную платформу, такую как Hargreaves Lansdown*, для управления своими инвестициями.
Подробнее об Interactive Investor читайте в нашем обзоре «Interactive Investor — лучший брокер за ваши деньги в 2021 году?»
Созданная Big Issue Group, The Big Exchange была запущена в октябре 2020 года как инвестиционная платформа с достойными целями «преобразования финансовых услуг и создания более справедливой финансовой системы для всех». Для его инвестиционного варианта это означает внедрение специального процесса проверки фондов, основанного конкретно на Целях устойчивого развития Организации Объединенных Наций. Это отфильтровывает три портфеля с рейтингом риска, названные The Big Exchange «пакетами».
Критика, часто направленная на этические портфели, заключается в том, что они часто выбирают пассивные механизмы как способ снижения затрат, но это может снизить способность менеджера выполнять свои этические обязанности. Однако Большая биржа намеренно выбрала активно управляемые фонды, мотивируя это тем, что это способствует более тщательному отбору акций в соответствии с этическими принципами, а не просто отсеиванию наихудших нарушителей в любом данном секторе.
Что касается сборов, он взимает плату за платформу в размере 0,25%, что является относительно конкурентоспособным. Затраты на базовые фонды явно выше, чем в портфелях, основанных на пассивных средствах, и обычно колеблются от 0,8% до 1,8% в год. В целом, трудно судить о Большой бирже, поскольку она совсем недавно вышла на рынок, но при первом рассмотрении она кажется жизнеспособной и должна быть привлекательной для тех, кто предъявляет более четкие этические требования к своим инвестициям.
Для более подробного анализа прочитайте «Обзор The Big Exchange — это лучшая этичная инвестиционная платформа?»
Triodos — этичный банк, который предлагает ISA наличными, младшую ISA и ISA для акций и акций. В отличие от других ISA в этом обзоре, Triodos предлагает прямые инвестиции в собственные активно управляемые фонды, а не в портфель фондов. На момент написания доступны варианты:фонд Triodos Global Equities Impact, ориентированный на крупную капитализацию, фонд Triodos Pioneer Impact, ориентированный на малую и среднюю капитализацию, фонд Triodos Sterling Bond Impact и фонд Triodos Microfinance.
На сегодняшний день фонд Triodos Global Equities Impact уступил своему контрольному показателю MSCI World Index в 2019 и 2020 годах, но превзошел его в 2018 и 2017 годах, хотя он стремится обеспечить устойчивый долгосрочный рост за счет участия в акциях, которые соответствуют его критериям устойчивости, а не превосходят его. эталон. Действительно, он имеет тенденцию отклоняться от эталона, сохраняя при этом свой уклон в сторону акций с большой капитализацией. В то же время фонд Triodos Pioneer Impact подходит для инвесторов с большим аппетитом к риску, поскольку это более концентрированный портфель, в основном инвестированный в возможности с малой и средней капитализацией. Опять же, он не нацелен на то, чтобы превзойти показатели индекса MSCI World Small and Mid Cap, хотя в 2019 и 2020 годах он показал хорошие результаты.
Подобно предложению The Big Exchange, Triodos — хороший вариант для тех, кто ищет активно управляемые, этически обоснованные инвестиции, а не всеобъемлющую пассивную альтернативу. Затраты соответствуют тому, что вы ожидаете заплатить, чтобы инвестировать в один инвестиционный фонд. В целом, это более смелый выбор, чем те, которые предлагают платформы, поскольку он ориентирован на отдельные фонды, а это означает, что он, вероятно, лучше подходит для инвесторов с некоторым опытом работы на рынках.
Поскольку количество доступных этических ISA продолжает стремительно расти, стоит тщательно обдумать, что именно вы ищете от этого инвестиционного инструмента. Хотя все они будут использовать налоговую эффективность всех ISA, позволяя вам платить до 20 000 фунтов стерлингов в год без налогов, каждая из них предлагает немного разные функции, особенно с точки зрения того, как они обслуживают «этическую» часть уравнения.
Когда вы рассматриваете доступные варианты, спросите себя:
Тенденция к этичному инвестированию никуда не делась и, похоже, будет развиваться дальше. Как показано выше, существует множество доступных этических вариантов ISA, и среди них должно быть что-то, что подойдет большинству людей. По мере того, как этичное инвестирование становится все более распространенным явлением, а инвесторы понимают, что им не обязательно жертвовать эффективностью своих принципов, количество вариантов, вероятно, будет увеличиваться, а сектор в целом станет более изощренным.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на независимые и сбалансированные обзоры продуктов. Следующие ссылки можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или воспользоваться указанными предложениями - Interactive Investor, Hargreaves Lansdown, Wealthify, Moneyfarm
