Как заработать на покупке, чтобы вложить деньги – налоги и расходы

Сколько можно заработать на покупке недвижимости для сдачи в аренду?

Сколько можете ли вы купить недвижимость, чтобы сдать ее в аренду?

Инвестиции в сдачу в аренду в последние годы выросли как грибы благодаря высокому спросу на сдаваемую в аренду недвижимость и изменениям в правилах пенсионного обеспечения, что способствовало росту популярности. Многие рассматривают инвестиции в недвижимость как путь к богатству, поскольку постоянно растущие цены на жилье и арендная плата обеспечивают стабильный доход и прирост капитала от их инвестиций.

Если вы рассматриваете возможность покупки недвижимости для сдачи в аренду, вам необходимо понимать затраты и вероятный возврат ваших инвестиций, а также связанные с этим риски. В этой статье я постараюсь ответить на эти вопросы и, надеюсь, дать четкое представление о том, сколько вы можете заработать на инвестициях в недвижимость для сдачи в аренду.

Сколько стоит типичная ипотека для инвестиций в покупку с целью сдачи в аренду?

Я решил использовать тематическое исследование, чтобы проиллюстрировать первоначальные затраты с точки зрения депозита и ипотечного кредита для инвестиций в покупку с целью сдачи в аренду, детали которых следующие:

Цена покупки: 160 000 фунтов стерлингов

Депозит: 40 000 фунтов стерлингов

Сумма залога: 120 000 фунтов стерлингов

Ипотечная сделка: Двухлетняя ипотека с фиксированной процентной ставкой на Платформе на уровне 1,71 % на основе только процентов в течение 25 лет (возврат к стандартной плавающей ставке в размере 5 % после начального двухлетнего периода)

Ежемесячный платеж:  171 фунт стерлингов

Эта сделка была найдена с помощью нашего инструмента сравнения лучших ипотечных кредитов на платформе Habito*. Детали верны на момент написания.

Какой доход от сдачи в аренду я могу получить от инвестиций в аренду?

Доход, который вы можете ожидать от инвестиций в покупку с целью сдачи в аренду, будет варьироваться в зависимости от типа приобретаемой недвижимости и района, в котором вы покупаете. Средняя доходность от аренды в Великобритании составляет около 3,63 %, хотя за этой общей цифрой скрываются значительные региональные различия:доходность ниже 3 % в некоторых частях Лондона и более 5 % в отдельных районах на северо-востоке.

Для целей моего примера я буду использовать годовой доход от аренды в размере 4,0%. это означает, что доход от сдачи в аренду моей собственности для примера составит 6 400 фунтов стерлингов в год, который будет облагаться подоходным налогом.

Какие расходы связаны с покупкой недвижимости для сдачи в аренду?

Единовременные расходы на ипотеку и покупку

Ипотечные сборы :Комиссия кредитора за платформу составляет 199 фунтов стерлингов. Комиссии других кредиторов могут достигать 2000 фунтов стерлингов

.

Сборы за опрос:  Приблизительно 500 фунтов стерлингов

Юридические услуги:  Приблизительно 700 фунтов стерлингов

Гербовый сбор: 5 500 фунтов стерлингов (включая дополнительную надбавку к собственности в размере 3 % от покупной цены в размере 160 000 фунтов стерлингов)

Обычные расходы

Погашение ипотеки: – 2052 фунта стерлингов в год (171 фунт стерлингов в месяц)

Потеря процентов по вкладу в размере 40 000 фунтов стерлингов по ставке 1 % годовых - 320 фунтов стерлингов в год (за вычетом 20 % подоходного налога)

Комиссии агента по сдаче в аренду: Приблизительно 12 % дохода от аренды – 768 фунтов стерлингов в год.

Страхование арендодателя и аренды: Приблизительно 960 фунтов стерлингов в год

Предполагаемый ремонт: 500 фунтов стерлингов в год

Приблизительный убыток от аренды за период недействительности: 500 фунтов стерлингов в год

Общая стоимость 

Общие ежемесячные расходы (включая ипотеку): 5100 фунтов стерлингов в год

Дополнительные расходы на покупку недвижимости: 6899 фунтов стерлингов

Как рассчитать годовой доход от аренды

Годовой доход от аренды (C) рассчитывается путем деления годового дохода от аренды за вычетом годовых расходов (A) на цену покупки недвижимости плюс сопутствующие расходы (B).

Итак, в случае нашего тематического исследования:

A – Чистый доход от аренды =6 400 – 5 100 фунтов стерлингов =1 300 фунтов стерлингов в год.

B – Общая стоимость приобретения недвижимости =160 000 фунтов стерлингов + 6 899 фунтов стерлингов =166 899 фунтов стерлингов

C – Годовой доход от аренды =0,8 % 

Какой прирост капитала я получу от покупки недвижимости с целью сдачи в аренду?

За последние 10 лет (2005 - 2020) средняя цена дома в Великобритании выросла примерно на 35%. Если я предположу, что рост цен на жилье будет происходить в соответствии с последними 10 годами после того, как инфляция цен, вызванная пандемией, уменьшится, то стоимость нашего объекта в конкретном примере вырастет со 150 000 фунтов стерлингов в 2020 году до 202 500 фунтов стерлингов в 2030 году. Это эквивалентно до ежегодного роста капитала на 3,5%.

Сколько я буду платить в виде налога на свои инвестиции в аренду?

Доходы от всех инвестиций в недвижимость для сдачи в аренду подлежат налогообложению. Доход от аренды (за вычетом некоторых надбавок) облагается подоходным налогом по предельной ставке физического лица. С 6 апреля 2020 года налоговые льготы по ипотечным кредитам будут ограничены базовой ставкой подоходного налога, которая в настоящее время составляет 20%, и будут рассматриваться как уменьшение налоговых обязательств, а не уменьшение налогооблагаемого дохода от аренды. Недвижимость для сдачи в аренду также облагается налогом на прирост капитала (CGT). Он взимается по ставке 28% (для налогоплательщиков с более высокой ставкой) или 18% (для налогоплательщиков с базовой ставкой) на любой рост стоимости имущества.

Если вы являетесь налогоплательщиком с базовой ставкой, имейте в виду, что прибыль будет добавлена ​​к вашему доходу, поэтому это может подтолкнуть вас к более высокой ставке. У каждого есть необлагаемый налогом прирост капитала в размере 12 300 фунтов стерлингов в год в 2021–2022 годах, поэтому вам нужно будет платить CGT только с прибыли выше этого порога. Также можно компенсировать некоторые расходы, например, сумму, которую вы заплатили за гербовый сбор и передачу прав собственности при покупке недвижимости, а также любые расходы, связанные с ее продажей (включая комиссионные агента по недвижимости). Вы также должны иметь возможность компенсировать любые капитальные улучшения, которые вы внесли в недвижимость, в счет вашего счета CGT. Вы не имеете права вычитать расходы на содержание имущества или проценты по ипотеке.

Для получения дополнительной информации прочитайте нашу статью:"Как будет облагаться налогом ваш доход от аренды? Все, что вам нужно знать".

Сколько я могу заработать на инвестициях в недвижимость для сдачи в аренду — сводка

В примере выше общий доход в первый год будет:

  • 0,7 % дохода от аренды
  • 3,5 % прироста капитала 

Это соответствует 4,2% валовой общей прибыли. на инвестиции до налогообложения. Имейте в виду, что вы не получите прироста капитала, пока не продадите недвижимость.

Как вы можете видеть из тематического исследования, если вы сталкиваетесь с высокими затратами на ремонт или длительными периодами простоя, ваши инвестиции могут ежемесячно стоить вам денег. Также существуют первоначальные затраты на покупку недвижимости в размере 6 899 фунтов стерлингов, которые, согласно нашему исследованию, сведут на нет доход от аренды за первые 12 месяцев.

Вывод таков:если вы инвестируете в покупку с целью сдачи в аренду, финансируемую за счет ипотеки, то ежемесячный чистый доход от аренды, вероятно, будет в лучшем случае незначительным. Вы бы полагались на рост капитала для достижения возврата на ваши инвестиции. Однако инвестиции с целью сдачи в аренду без необходимости получения ипотечного кредита могут обеспечить как ежемесячный доход, так и прирост капитала с течением времени.

Примечание.

  • Приведенные выше расчеты предполагают наличие залога в размере 25 %, а остаток покупной цены обеспечен ипотечным кредитом.
  • Все затраты являются приблизительными и могут быть меньше или больше
  • Цифры роста цен на жилье приведены для всей Великобритании и могут быть ниже или выше в отдельных местах.

Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses - Habito


Экономия
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию