403B Vs. Рот Ира

Roth IRA и традиционный план 403b - это планы пенсионных сбережений. Они позволяют вам вносить деньги каждый год и получать при выходе на пенсию регулярные сбережения и инвестиции. В то время как Roth IRA представляет собой индивидуальный пенсионный план, план 403b - это групповой план, который позволяет соразмерять взносы работодателей. Их самое важное различие заключается в том, как они позволяют облагать налогом ваши сбережения.

Рот, ИРА

IRA компании Roth не позволяют вычитать сумму, которую вы вносите из своего дохода, для целей налогообложения. Если вы получаете налогооблагаемый доход в размере 50 000 долларов в год и вносите 2 000 долларов в IRA, вы все равно должны заплатить налог на 50 000 долларов. Однако деньги, которые вы сохраняете в Roth IRA, не облагаются налогом как доход, когда вы их снимаете.

Традиционный 403b

Традиционный план 403b может быть предложен некоторым образовательным и государственным служащим, самозанятым министрам и тем, кто работает в организациях, освобожденных от налогов. Это похоже на план 401k, доступный для сотрудников в частном секторе. 403b не позволяет инвестировать в акции; вместо этого он позволяет приобретать аннуитетные контракты или счета депо, инвестируемые в паевые инвестиционные фонды. Это позволяет вам вычесть сумму, которую вы вносите из своего дохода, для целей налогообложения. Если вы зарабатываете 50 000 долларов и вносите 2 000 долларов в план, ваш налогооблагаемый доход составит 48 000 долларов. Вы сразу же получаете экономию на налогах. Но если вы снимете деньги с плана до того, как вам исполнится 591/2 года, вы заплатите штраф. Кроме того, деньги, которые вы снимаете с плана при выходе на пенсию, облагаются налогом.

Что лучше?

Какой план использовать, зависит от того, сколько вы зарабатываете и от суммы подоходного налога, которую вы собираетесь уплатить. После выхода на пенсию вы, вероятно, будете зарабатывать меньше денег, поэтому будете платить более низкую ставку налога. Большинство рабочих зарабатывают больше денег и платят более высокую ставку подоходного налога до выхода на пенсию. Традиционный 403b приведет к уплате подоходного налога на сбережения в будущем, но для большинства людей по более низкой ставке. Roth IRA заставляет вас платить налоги на деньги, которые вы сэкономили в этом году, но позволяет снимать эти деньги в будущем без уплаты налогов. Если ваша налоговая категория сейчас и после выхода на пенсию останется прежней, по планам вы останетесь с той же суммой денег. Если после выхода на пенсию вы зарабатываете меньше и платите налог по более низкой налоговой категории, то лучше использовать традиционный 403b. Если вы рассчитываете заработать больше после выхода на пенсию, лучше подойдет план Roth.

Некоторые другие факторы

В качестве группового плана 403b позволяет работодателям делать соответствующие взносы. Со временем это может значительно увеличиться. Roth IRA не предлагает такой функции. Если вы откладываете на пенсию, следует учитывать и другие факторы, в том числе ваши ожидания в отношении вложений в ваш план. Если на фондовом рынке дела идут хорошо, и ваши инвестиции значительно увеличиваются в цене, у плана Рота есть преимущество - прибыльный счет защищен от высоких налогов. Если ваши инвестиции не так хороши или имеют стабильную и довольно низкую фиксированную ставку, лучше использовать традиционный 403B.

Вывод средств

Roth также имеет важное преимущество в том, что не требует снятия средств, и вы не наказываете за досрочное снятие средств. Законы, регулирующие 403bs, разрешают раздачу начинать через 59 1/2 лет и требуют регулярного распределения в год, когда вам исполняется 701/2 года, независимо от того, нужны вам деньги или нет. А досрочное снятие средств с 403b и других традиционных IRA наказывается 10% и облагается налогом как обычный доход.

инвестирование
  1. кредитная карта
  2.   
  3. долг
  4.   
  5. бюджетирование
  6.   
  7. инвестирование
  8.   
  9. домашнее финансирование
  10.   
  11. машина
  12.   
  13. торговые развлечения
  14.   
  15. домовладение
  16.   
  17. страхование
  18.   
  19. выход на пенсию