Хотите разобраться с вашим кредитом? Во-первых, вам нужно узнать о факторах, влияющих на ваш кредитный рейтинг. К сожалению, ряд мифов может заставить ваш мозг закружиться от информационной перегрузки.

Ниже приведены некоторые распространенные мифы о кредитных рейтингах:

1. Мой трудовой стаж повлияет на мою кредитоспособность или разрушит его

Ваша история занятости не имеет ничего общего с вашей кредитной историей, но некоторые кредиторы могут просмотреть ее, чтобы определить, достаточно ли вы стабильны, чтобы погасить кредит. Частая смена работы или увольнения могут вызывать опасения.

2. Чем больше денег я заработаю или сэкономлю, тем выше будет мой кредитный рейтинг

Дело не в том, что вы зарабатываете, а в том, как вы это тратите. И сколько денег у вас есть на сбережениях, не имеет ничего общего с уравнением оценки кредитоспособности FICO. Однако некоторые кредиторы могут учитывать эти факторы для определения вероятности того, что вы не выплатите кредит.

3. Плохая кредитная история не позволит мне получить кредит

Это неверно, потому что есть много жадных кредиторов, которые готовы одолжить вам деньги — разумеется, под очень высокие проценты.

4. Плохая кредитная история никогда не исчезнет

При разумной практике управления долгом негативные признаки в конечном итоге исчезнут. Просроченные платежи, банкротства, потери права выкупа и коллекции обычно остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Исключением являются банкротства по главе 7, которые остаются в силе в течение 10 лет.

Еще до того, как они исчезнут из ваших кредитных отчетов, их влияние со временем исчезнет.

5. Все кредитные баллы созданы равными

Каждое из трех основных кредитных бюро составляет рейтинг FICO на основе имеющейся у него информации о вашей кредитной истории.

Кое-что известно о том, как это работает, но подробности держатся в секрете.

Кредитные бюро также производят другие типы кредитных рейтингов, хотя кредитные рейтинги наиболее широко используются кредиторами.

6. Наличие слишком большого количества кредитных карт разрушит мой кредит

Хотя чрезмерное количество заявок на кредитные карты в течение короткого промежутка времени может создать проблемы, наличие в вашем кошельке различных волшебных пластиковых карт не обязательно повлияет на вашу кредитную историю.

Однако это становится проблемой, когда балансы выходят из-под контроля и отношение вашего долга к доступному кредиту резко возрастает.

7. Просмотр моего кредитного отчета снизит мой кредитный рейтинг

Глядя на свой собственный кредитный отчет не повредит ваш кредит. Однако запросы кредитора при подаче заявки на кредит могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как рассчитывается ваша оценка FICO

Теперь, когда вы лучше понимаете факторы, не влияющие на ваш кредитный рейтинг FICO, давайте посмотрим, что имеет значение:

• История платежей — 35 % вашего кредитного рейтинга зависит от того, своевременно ли вы платите или нет.
• Суммы задолженности — 30 ​​% вашего кредитного рейтинга зависит от вашего долга.
• Продолжительность кредитной истории — 15 процентов основаны на том, как долго существует каждый из ваших кредитных счетов. Что касается оценки FICO, то старость — это не всегда плохо.
• Типы используемых кредитов — 10 процентов основаны на типах кредитных счетов, которые вы открыли. К ним относятся кредитные карты, кредиты в рассрочку, ипотечные кредиты и автокредиты.
• Новый кредит — 10 процентов определяется количеством недавно поданных запросов на новый кредит. Старайтесь, чтобы это число было как можно меньше, иначе ваш кредитный рейтинг может ухудшиться.

Узнайте свой результат

Вы можете посетить AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатную копию трех ваших кредитных отчетов. Но чтобы просмотреть свои баллы FICO, вам, возможно, придется раскошелиться.

Однако это не всегда так. Есть способы получить свой счет бесплатно. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом "6 компаний, бесплатно предоставляющих кредитные рейтинги широкой публике".

Нужно ли улучшить ваш кредитный рейтинг?

Начните с проверки ваших кредитных отчетов на наличие ошибок. Если вы их заметили, используйте этот шаблон, предоставленный Федеральной торговой комиссией, и следуйте соответствующим инструкциям, чтобы начать процесс оспаривания.

Избавьте себя от головной боли, держитесь подальше от компаний, утверждающих, что у них есть своего рода волшебная палочка, которая может мгновенно исправить вашу кредитную историю.

Следующим шагом будет создание реалистичного бюджета и плана управления долгом, который заставит вас контролировать свои расходы и сократить непогашенные остатки.

Нужна дополнительная помощь? Ознакомьтесь с разделом «Быстро повысьте свой кредитный рейтинг с помощью этих 7 шагов».