Когда следует выравнивать баланс 401 (k)?
Когда следует перестраивать балансы 401 (k)?

Необходимость сбалансировать пенсионный портфель может быть вызвана несколькими факторами. Основная причина в том, что участник достиг пенсионного возраста и хочет снизить риск портфеля. Другие причины включают в себя привязку пенсионного плана к конкретной торговой стратегии, большую диверсификацию портфеля или желание участника получать поток дохода.

Перестройка происходит к выходу на пенсию

Наиболее распространенная форма перераспределения портфеля 401 (k) - это когда участник выходит на пенсию. Участники должны подумать, какая часть 401 (k) потребуется для денежного потока и сколько они могут позволить себе реинвестировать. Из-за опасений инфляции лучший способ обеспечить рост счета вместе с темпами инфляции - это инвестировать в акции. Лучше всего инвестировать любые денежные средства, которые потребуются в следующие два года, в денежные средства или их эквиваленты, а оставшуюся часть хранить в запасах. Не переводите все свои деньги в наличные для обеспечения денежного потока, если у вас нет внешних инвестиций, которые можно использовать для покрытия расходов.

Пересвойте 401 (k) для достижения диверсификации

Диверсификация распределяет риск между многими классами активов, чтобы повысить стабильность доходности и соотношение риска к прибыли. Участники 401 (k) должны рассматривать как минимум три класса активов, включая акции, облигации и денежные рынки. Реорганизация должна происходить не реже одного раза в квартал, чтобы дивиденды и процентные платежи реинвестировались в соответствии с соотношением, выбранным участником для своих классов активов.

Реорганизация как часть стратегии

401 (k) участники могут использовать определенную биржевую стратегию для инвестиций. Например, владельцы 401 (k) могут принять решение о владении акциями только тогда, когда фондовый индекс Standard and Poor's 500 находится выше линии 200-дневной скользящей средней. Перестройка должна происходить немедленно, а поступления от акций должны поступать на счета облигаций или денежного рынка до тех пор, пока ситуация не изменится сама собой. Такие стратегии часто приводят к превосходной производительности акций.

Перестройка на основе временного интервала

Следует избегать корректировки на основе ежеквартального или годового графика. Годовые графики слишком медленные, чтобы реагировать на рыночные события. Ни акции, ни облигации не реагируют на календарные события, а долгосрочные тенденции реагируют не на календарные даты, а на события. 401 (k) участникам необходимо использовать рыночные события, такие как спады или восстановления, а не календарные даты, чтобы своевременно вносить изменения в портфель.

Реорганизация, чтобы воспользоваться новыми возможностями

Участники 401 (k) должны перераспределить активы внутри категорий. Разделите пакеты облигаций, например, на фонды краткосрочных, промежуточных и долгосрочных облигаций. Запасы следует хранить в категориях роста и стоимости. Учитывайте запасы как внутреннего, так и международного происхождения. Подумайте о том, чтобы владеть большой долей акций, приносящих дивиденды.

инвестирование
  1. кредитная карта
  2.   
  3. долг
  4.   
  5. бюджетирование
  6.   
  7. инвестирование
  8.   
  9. домашнее финансирование
  10.   
  11. машина
  12.   
  13. торговые развлечения
  14.   
  15. домовладение
  16.   
  17. страхование
  18.   
  19. выход на пенсию