Большую часть инвестиций можно разделить на два широких класса активов:собственный капитал и фиксированный доход. Инвестиции в акции можно примерно приравнять к акциям и фондовому рынку, в то время как инвестиции с фиксированным доходом - это облигации, CD и другие процентные ценные бумаги. При распределении инвестиций между долевыми инструментами и ценными бумагами с фиксированным доходом инвесторы должны учитывать свои собственные цели и терпимость к риску.

Сравнение

Инвестирование в акционерный капитал также называется инвестированием в собственность. Покупка акций компании дает инвестору право собственности в этой компании. Стоимость акций колеблется в зависимости от финансового состояния компании, а также зависит от тенденций на общем фондовом рынке. Инвестиции в акции могут варьироваться от стабильных компаний с голубыми фишками до спекулятивных вложений в фармацевтическую, технологическую, горнодобывающую или другие отрасли. На фондовом рынке могут быть периоды времени, когда цены значительно растут, а в другие - падают. Долгосрочная доходность акций обычно превышает доходность инвестиций с фиксированным доходом.

Инвестиции с фиксированным доходом обычно представляют собой долговые ценные бумаги. Правительства и корпорации занимают деньги, выпуская облигации. Облигации выплачивают установленную процентную ставку в год и возвращают основную сумму при наступлении срока погашения. Облигации могут иметь срок погашения от 30 дней до 30 и более лет. Казначейские облигации США считаются наиболее безопасными доступными инвестициями, в то время как высокодоходные бросовые облигации имеют значительный риск того, что эмитент не выплатит проценты или погасит основную сумму.

Рекомендации

Высокая доходность акций на растущем рынке привлекательна, но инвестор должен уметь справляться с периодами, когда рынок падает. Величина риска в портфеле акций может быть скорректирована путем диверсификации за счет нескольких пакетов акций или паевых инвестиционных фондов. Инвестиции на фондовом рынке включают в себя множество исследований или использование профессионального управления через финансового консультанта или паевой инвестиционный фонд.

Инвестиции с фиксированным доходом должны оцениваться по кредитному качеству эмитента, времени до погашения облигации и доходности к погашению - годовой доходности, если она удерживается до погашения - до выбора конкретных выпусков для инвестиций. Облигации может быть труднее продать, а рост рыночных процентных ставок приведет к падению рыночной цены облигаций. Стратегия ступенчатых облигаций - портфель облигаций со сроком погашения с различными интервалами - или покупка паевого инвестиционного фонда с фиксированным доходом обеспечивает большую ликвидность и диверсификацию.

The New York Times сообщает, что ключом к успешному инвестированию является сбалансированный портфель инвестиций в акционерный капитал и фиксированный доход. Распределение активов должно корректироваться по фиксированному графику, автоматически продавать активы, когда цены высокие, и покупать, когда они низкие.