Эта история впервые появилась на NewRetirement.com.

Согласно отчету Центра пенсионных исследований Transamerica, пенсионеры имеют широкий спектр сбережений и инвестиций.

Продолжайте читать, чтобы сравнить ваши счета и типы инвестиций с аккаунтами большинства пенсионеров.

Примечание:среднее значение по сравнению с медианой: Средние числа, которые вы увидите ниже, обычно выше средних значений, потому что очень богатые люди могут завышать среднее значение. Медиана — это просто среднее число в наборе чисел.

Денежные средства и кассовые счета

Вам нужны деньги на наличных счетах, которые вам понадобятся для краткосрочных расходов на проживание и чрезвычайных ситуаций.

• Расходы на проживание: Вам нужны наличные деньги для покрытия ваших потребностей в расходах, которые не удовлетворяются существующим доходом. В идеале у вас есть наличные деньги на следующие шесть месяцев или два года расходов. Используйте NewRetirement Planner, чтобы увидеть разницу между вашими доходами и расходами.
• Чрезвычайные наличные: Большинство экспертов рекомендуют, чтобы у вас было достаточно наличных денег на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть расходы на проживание в течение трех-шести месяцев. В крайнем случае? Изучите лучшие и худшие источники денег на случай чрезвычайных ситуаций.

Существует три распространенных типа денежных счетов:текущие счета, сберегательные счета и счета в твердой валюте.

Расчетный счет:77 %

До электронного банкинга было практически невозможно функционировать без проверки. По данным Transamerica, 77 % пенсионеров имеют учетную запись такого типа.

Согласно последнему обзору потребительских финансов, проведенному ФРС, средний текущий баланс в 2016 году составлял 10 545 долларов США (при среднем остатке всего 3 400 долларов США).

Баланс лишь немного выше для пожилых американцев по адресу:

• 10 337 долларов США для пользователей в возрасте 45–54 лет (в среднем 3 400 долларов США)
• 11 098 долларов США для пользователей в возрасте 55–64 лет (в среднем 5 000 долларов США)
• 15 752 доллара США для лиц в возрасте 65–74 лет (в среднем 7 000 долларов США)
• 15 803 доллара США для лиц старше 75 лет (в среднем 7 600 долларов США)

Сберегательный счет:62 %

Transamerica сообщает, что 62 % пенсионеров имеют сберегательный счет.

Перечисленные ниже остатки отражают средние значения по сберегательным счетам, счетам денежного рынка, депозитным счетам до востребования и картам предоплаты.

• 30 563 доллара США для пользователей в возрасте от 45 до 54 лет.
• 46 102 доллара США для пользователей в возрасте от 55 до 64 лет.
• 51 948 долларов США для лиц в возрасте 65–74 лет.
• 35 597 долларов США для лиц старше 75 лет.

Наличные в кассе:46%

Transamerica сообщает, что 46 % пенсионеров хранят наличные деньги дома.

Со старых добрых дней паники 2000 года (и раньше) люди обычно держат дома некоторую сумму наличных под рукой. Независимо от того, спрятаны ли они в матрасе или в банке из-под кофе в морозильной камере, наличные могут пригодиться во время стихийного бедствия, когда сеть может выйти из строя.

Некоторые эксперты рекомендуют иметь наличными на три дня, чтобы пережить трудную ситуацию. Подумайте, что вам может понадобиться на случай стихийного бедствия, и держите эту сумму под рукой.

Однако помните также, что хранение наличных дома означает, что деньги не приносят дохода, а также уязвимы для кражи и пожара.

Дома

Трое из четырех пенсионеров владеют собственным жильем. А на собственный капитал приходится значительная часть благосостояния домохозяйства, которое значительно увеличивается с возрастом людей.

По данным Бюро переписи населения, домохозяйства в возрасте:

• 45–54 года имеют собственный капитал в размере 70 860 долларов США, что составляет 64 % от их чистой стоимости.
• 55–64 года имеют собственный капитал в размере 103 400 долларов США, что составляет 61 % от их чистой стоимости.
• 65–69 лет имеют собственный капитал в размере 136 670 долларов США, что составляет 61 % от их чистой стоимости.
• 70–74 года имеют собственный капитал в размере 153 300 долларов США, что составляет 72 % от их чистой стоимости.
• 75 лет и старше имеют собственный капитал в размере 149 860 долларов США, что составляет 75 % от их чистой стоимости.

Собственный капитал может быть важным компонентом пенсионного плана. Пенсионеры могут использовать эти деньги самыми разными способами, чаще всего путем сокращения штатов или получения обратной ипотеки.

Пенсионные аккаунты

Пенсионные счета — это счета с налоговыми льготами, которые обычно не используются до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию. В большинстве случаев за снятие средств до достижения вами 59,5 лет предусмотрены огромные налоговые штрафы.

ИРА:36%

Институт инвестиционных компаний (ICI) сообщает, что 36% всех американцев имеют IRA, причем подавляющее большинство этих счетов являются традиционными IRA, в отличие от IRA Roth или SEP IRA, SAR-SEP IRA или простых IRA.

Однако популярность IRA Roth растет. На самом деле, конвертировать деньги в IRA Roth может быть разумной налоговой стратегией. (Подробнее о преобразованиях Roth.)

Исследовательский институт пособий работникам (EBRI) сообщает, что средний баланс IRA составляет 123 973 доллара. Однако счета IRA, открытые в течение 20 лет и более, в среднем оцениваются в 283 200 долларов США.

401(k), 403(b) или аналогичный план:45%

По данным Центра прав пенсионеров, 45 % всех работников участвуют в пенсионном плане на рабочем месте, а 34 % — в пенсионном плане.

По данным Fidelity, средний баланс 401(k) по возрастным группам составляет:

• 93 400 долл. США для лиц в возрасте 40–49 лет.
• 160 000 долл. США для лиц в возрасте 50–59 лет.
• 182 100 долларов США для лиц в возрасте 60–69 лет.
• 171 400 долл. США для лиц в возрасте 70–79 лет.

Виды инвестиций

Не все инвестиции одинаково ценятся пенсионерами. Владение фондовым рынком является наиболее популярным.

Акции, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF):58 %

По данным Gallup, 55 % всех американцев и 58 % людей старше 65 лет владеют акциями.

Исследовательский центр Pew Research Center обнаружил, что средний холдинг для людей старше 65 лет составляет 100 000 долларов. Большая часть этих инвестиций находится на счетах 401(k), а некоторые из них могут быть представлены пенсиями, которые инвестируют в фондовый рынок.

Депозитные сертификаты (CD):20%

Депозитный сертификат — это депозит, который вы делаете в банке, который включает в себя обещание, что вы не будете снимать деньги в течение установленного периода времени. Чтобы сделать эту сделку привлекательной, банк предлагает вам более выгодную процентную ставку, чем при использовании обычного сберегательного счета.

После длительного спада в использовании компакт-диски возвращаются. Transamerica сообщает, что у 20 % пенсионеров есть компакт-диски.

Облигации:12%

Облигация — это долг, который вы можете купить у правительства или корпорации. Вы даете деньги в долг эмитенту облигаций на определенный период времени, и они платят вам премию за этот кредит, известную как доходность облигации.

В целом, прямое участие домохозяйств сократилось в основном из-за низких процентных ставок. Transamerica сообщает, что 12% пенсионеров имеют облигации.

Инвестиции в недвижимость:9%

Есть много разных способов инвестировать в недвижимость, помимо сдачи в аренду. Transamerica сообщает, что 9% пенсионеров инвестируют в недвижимость.

Без вложений:12%

Включите грустную музыку:реальность такова, что у многих пенсионеров вообще нет инвестиций. Хорошие новости? На одно социальное обеспечение можно прожить!

Собственный бизнес:1 %

Хотя этот процент невелик, все больше и больше пенсионеров после выхода на пенсию открывают свой бизнес, и у них это хорошо получается.

По данным Global Entrepreneurship Monitor (GEM), самый высокий уровень предпринимательства в мире сместился в возрастную группу 55-64 лет. Кроме того, с 2008 года предпринимательская активность среди людей старше 50 лет выросла более чем на 50 %.

В Америке 34 миллиона пожилых людей хотят начать свой бизнес.

Узнайте больше о финансовом успехе в дальнейшей жизни и изучите 12 бизнес-идей для людей старше 50 лет.

Аннуитеты:18 %

Transamerica сообщает, что 18% пенсионеров получают доход от аннуитета.

Аннуитет — это поток платежей, который вы покупаете со сбережениями. Вы платите фиксированную сумму денег за заранее определенный поток доходов.

Самый ценный актив — план — делают только 18 % американцев

Велика вероятность того, что, поскольку вы читаете эту статью, у вас дела идут лучше, чем в среднем — намного лучше. Но есть ли у вас, пожалуй, самый ценный и малоиспользуемый актив? План? Письменный план ваших пенсионных финансов?

По данным Fidelity, всего 18 % американцев имеют письменный пенсионный план.

Когда вы выходите на пенсию, вы больше не живете из месяца в месяц или из года в год. Когда вы перестаете работать, вы имеете дело с конечным набором финансовых ресурсов, которые необходимо заложить в бюджет, чтобы профинансировать оставшуюся часть вашей жизни. Вам действительно нужен план.

С NewRetirement Planner легко создавать, управлять и отслеживать пенсионный план. Лучше всего то, что комплексная система позволяет вам лучше распоряжаться своим временем, налогами, инвестициями, медицинским обслуживанием и многим другим. Это приведет к большему богатству, безопасности и счастью.