Что такое рента 408 (b)?

Аннуитеты - это страховые полисы. Эти контракты могут делать одно из двух. Они могут предоставить вам гарантированный доход на всю жизнь или на определенное количество лет. В противном случае они могут использоваться как долгосрочная экономия. Аннуитет 408 (b) - это аннуитет, который размещается внутри Индивидуального пенсионного счета.

Цель

Цель плана 408 (b) - накопить сбережения для выхода на пенсию. Аннуитетный полис приобретается в рамках индивидуального пенсионного плана (IRA). Аннуитет функционирует аналогично аннуитетам за пределами IRA, хотя аннуитет регулируется всеми правилами, относящимися к IRA.

Преимущество

Преимущество аннуитета 408 (b) заключается в том, что аннуитет дает возможность гарантированного пенсионного дохода. Фиксированные аннуитеты гарантируют сумму пенсионных сбережений в будущем, в то время как переменные аннуитеты дают вам возможность иметь пенсионные сбережения, превышающие размер гарантированного аннуитета. Кроме того, все взносы в план производятся на основе вычета налогов.

Недостаток

Аннуитет 408 (b) ограничен лимитами взносов, установленными IRA. Как правило, в аннуитете нет ограничений по взносам. Предел взносов составляет 5000 долларов в год для плана 408 (b) (по состоянию на 2011 год). Это ограничивает вашу способность экономить деньги. Кроме того, снятие средств с плана полностью облагается налогом. При традиционном аннуитете налогом облагается только прибыль от инвестиций, потому что все взносы производятся после уплаты налогов в соответствии с традиционным аннуитетом.

Рассмотрение

План 408 (b) может быть полезен для вас, если вы хотите получить выгоду от не подлежащих налогообложению взносов. Но ваша налоговая ставка в будущем должна быть такой же или ниже вашей текущей ставки. В противном случае преимущества плана 408 (b) исчезнут, поскольку вы заплатите больше налогов, чем сэкономили, используя план.

инвестирование
  1. кредитная карта
  2.   
  3. долг
  4.   
  5. бюджетирование
  6.   
  7. инвестирование
  8.   
  9. домашнее финансирование
  10.   
  11. машина
  12.   
  13. торговые развлечения
  14.   
  15. домовладение
  16.   
  17. страхование
  18.   
  19. выход на пенсию