Многие консервативно настроенные инвесторы не хотят рисковать, вкладывая свои деньги. Вместо того, чтобы нырять в глубину инвестиционного пула в одиночку, что может быть пугающим шагом, они предпочитают повышать уровень комфорта, окружая себя другими инвесторами. Их деньги объединяются, чтобы сделать коллективные диверсифицированные инвестиции в паевые инвестиционные фонды.

Что такое паевые инвестиционные фонды?

Паевые инвестиционные фонды - это инвестиционные инструменты, которыми управляет профессиональный управляющий деньгами. Компании паевых инвестиционных фондов, зарегистрированные Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) и управляемые консультантом, зарегистрированным в SEC, объединяют средства нескольких инвесторов в совместные инвестиции. Каждый инвестор пропорционально владеет объединенными фондами через акции, которые объединены в портфель. Инвесторы не могут покупать акции паевых инвестиционных фондов на вторичном рынке, например на фондовой бирже. Они должны покупать акции непосредственно у паевого инвестиционного фонда или через брокера паевого инвестиционного фонда. Когда инвестор хочет продать свои акции, он может продать их обратно фонду или брокеру фонда.

Плюсы паевых инвестиционных фондов

Даже инвесторы, у которых мало денег, обычно могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды. У некоторых брокеров нет минимальных вложений, что позволяет даже начинающему инвестору баловаться паевыми фондами. Хотя существуют риски, связанные с любыми инвестициями, паевые инвестиционные фонды имеют сравнительно меньший риск, чем другие типы инвестиций, такие как акции и облигации, из-за того, как диверсифицируются инвестиции паевых инвестиционных фондов. Вместо того, чтобы покупать отдельные акции для инвестирования в одну компанию, объединенные ресурсы инвесторов паевых инвестиционных фондов инвестируются в широкий спектр компаний или отраслей. Такая диверсификация позволяет инвесторам избежать ловушек, заключающихся в том, чтобы класть все свои инвестиционные яйца в одну корзину. А если инвестор желает выкупить свои доли паевого инвестиционного фонда, он может сделать это в любой рабочий день и получить свои деньги в течение недели. Комиссия по ценным бумагам и биржам отмечает, что компании паевых инвестиционных фондов должны отправить платеж своим инвесторам в течение семи дней после выкупа своих акций.

Минусы паевых инвестиционных фондов

Возможно, самым большим недостатком инвестирования в паевые инвестиционные фонды является то, что никакие инвестиции, которые вы делаете, никогда не даются - все вложения несут в себе определенную степень риска. Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вы также учитываете комиссии и расходы в дополнение к сумме ваших инвестиций. Сборы могут включать в себя управленческие и ежегодные сборы, а другие расходы могут включать коммерческие и операционные расходы. Даже если ваш паевой инвестиционный фонд приносит отрицательную прибыль на ваши инвестиции, вам все равно придется платить комиссию фонда. И вы не сможете контролировать, какие инвестиции делает ваша компания паевого инвестиционного фонда или брокер фонда. Когда ваши средства объединяются с другими инвесторами в совместный портфель, брокер фонда определяет, как инвестировать объединенные ресурсы.

Типы паевых инвестиционных фондов

SEC перечисляет четыре основных типа паевых инвестиционных фондов:фонды акций, фонды облигаций, фонды денежного рынка и фонды целевой даты. Фонды акций подразделяются на множество категорий, включая фонды дохода, которые производят периодические выплаты дивидендов для увеличения вашего дохода, и фонды роста, которые предлагают потенциальную доходность выше среднего, даже если они не платят на регулярной основе, как фонды дохода. Фонды облигаций широко различаются по типу, а также по риску просто потому, что их цель - обеспечить высокую доходность, которая часто сопряжена с пропорционально высоким риском. Фонды денежного рынка обычно представляют собой инвестиции с низким уровнем риска, поскольку они вкладывают средства только в краткосрочные высококачественные инвестиции. Фонды с установленной датой, также называемые фондами жизненного цикла, в основном строятся вокруг определенной цели - даты выхода инвестора на пенсию. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой предлагают разнообразный набор инвестиций, таких как акции и облигации, которые меняются со временем в зависимости от стратегии конкретного фонда.

Примеры паевых инвестиционных фондов

Согласно отчету Киплингера о рейтингах паевых инвестиционных фондов за 2018 год, фондовый индекс Standard &Poor's 500 принес колоссальные 22% прибыли для своих инвесторов в паевые инвестиционные фонды в 2017 году. US News &World Report оценивает фонд промежуточных облигаций USAA и Payden Corporate Bond Fund как примеры высокоэффективных паевых инвестиционных фондов корпоративных облигаций. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка включают в себя инвестиции в казначейские фонды США и США государственные средства. JPMorgan Smart Retirement Income Fund и Vanguard Target Retirement Income - это два типа паевых инвестиционных фондов с установленной датой.